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Debeka Krankenversicherung wird im Erstrating von Assekurata als "exzellent" eingestuft
21. Dezember. 2008 21:54 Uhr | Druckansicht
Die Debeka
Krankenversicherung hat sich erstmalig einem Assekurata-Rating
unterzogen und
konnte auf Anhieb mit der Bewertung A++ ein "exzellentes" Urteil
erzielen. Damit kann auch der Krankenversicherer der Gruppe die
höchstmögliche
Ratingeinstufung, die bereits seit Jahren an das Schwesterunternehmen
Debeka
Leben verliehen wird, für sich verbuchen.
Nach Ansicht der Analysten erfüllt das Unternehmen aus Koblenz die Qualitätsanforderungen für die Versicherten auf höchstem Niveau. Dies gelte insbesondere für die geprüften Bereiche Kundenorientierung, Beitragsstabilität, Erfolg und Wachstum im Markt. Besonders hervorzuheben sei die exzellente Kundenorientierung der Debeka, denn kein anderer Krankenversicherer in Deutschland erhielt bisher in diesem Bereich die höchste Ratingeinstufung. Damit bestätigt die von Assekurata durchgeführte Debeka-Kundenbefragung das Ergebnis einer neuen Studie von Kundenmonitor Deutschland, nach der die Debeka Krankenversicherung die zufriedensten Kunden hat.
Assekurata ist die erste unabhängige deutsche Ratingagentur, die sich auf die Qualitätsbeurteilung von Erstversicherungsunternehmen spezialisiert hat. Mit den durchgeführten Ratings ist ein Qualitätsmaßstab für Versicherungsunternehmen im deutschen Markt etabliert worden, der dem Verbraucher als Orientierungshilfe bei der Wahl seines Versicherungsunternehmens dient. Es handelt sich dabei um ein nach wissenschaftlichen Grundsätzen gebildetes Qualitätsurteil unabhängiger Experten.
Das interne, interaktive Rating von Assekurata bewertet Versicherungsunternehmen aus Kundensicht. Hierzu nutzt Assekurata unter anderem eine Kundenbefragung, in der über 800 Versicherungskunden befragt werden. Das Rating ist jeweils ein Jahr gültig und bedarf dann einer Aktualisierung. Die gültigen Ratings und ausführlichen Berichte werden auf www.assekurata.de veröffentlicht.
Die Aussagen der Ratingagentur zu den bewerteten Kriterien im Detail:
Kapitalanlagepolitik Hauptträger des Erfolgs
Die Rohergebnisquote der Debeka Kranken beträgt im Vierjahresdurchschnitt 16,60 %, was eine exzellente Erfolgslage darstellt (Markt: 13,47 %). Ursache hierfür sind, neben den soliden versicherungsgeschäftlichen Ergebnissen, insbesondere die hervorragenden Kapitalanlageergebnisse des Unternehmens. Die Nettoverzinsung der Gesellschaft ist sowohl im Mehrjahresvergleich als auch im Geschäftsjahr 2007 mit 5,90 % beziehungsweise 5,70 % etwa einen Prozentpunkt über dem Branchenwert angesiedelt. Hervorzuheben ist an dieser Stelle auch die äußerst günstige Kostensituation der Debeka Kranken. Die Abschlusskostenquote ist mit 3,88 % in 2007 die niedrigste in der gesamten Branche (Markt: 8,11 %). Insgesamt erwirtschaftet die Debeka Kranken deutlich marktüberdurchschnittliche Gewinne, die im Durchschnitt der letzten vier Jahre zu mehr als 96 % zugunsten der Versicherten verwendet werden (Markt: 89,78 %).
Hohe Stabilisierungspotenziale zur Abmilderung von Beitragsanpassungen
Vor diesem Hintergrund fallen die Zuführungen zur Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB), die auch der Abmilderung von Beitragsanpassungen dient, entsprechend hoch aus. Gleichzeitig profitieren die Versicherten von der der RfB zugedachten Wirkung durch hohe Entnahmen, die insbesondere in Form von Beitragsrückerstattungen erfolgen. Im Marktumfeld sind die ausgelobten Rückerstattungssätze von vier Monatsbeiträgen in der Vollversicherung beziehungsweise von sechs Monatsbeiträgen für Beamtenanwärter im ersten leistungsfreien Jahr äußerst attraktiv. Mit 41,85 % liegt die RfB-Quote bei der Debeka Kranken in 2007 deutlich über dem Branchendurchschnitt von 32,90 %. Eine exzellente Risikoselektion und sehr gute Kalkulationsgrundlagen bilden zudem die Basis für die insgesamt exzellente Beitragsstabilität des Unternehmens.
Höchste Kundenbindung unter den von Assekurata gerateten Krankenversicherern
Diese spiegelt sich auch im exzellenten Assekurata-
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Höchster
Netto-Neugeschäftsanteil innerhalb der PKV
Nicht zuletzt deshalb verzeichnet die Debeka Kranken ein für ein Unternehmen dieser Größe deutlich überdurchschnittliches Wachstum und eine äußerst geringe Stornosituation, was zu einem exzellenten Urteil in der Teilqualität führt. Die Debeka Kranken ist absolut betrachtet das Unternehmen mit dem höchsten Netto-Personenzugang innerhalb der privaten Krankenversicherung. Nachhaltige Wettbewerbsvorteile sieht Assekurata in dem einheitlichen Tarifwerk der Debeka Kranken, da nach den Erfahrungen von Assekurata diejenigen Versicherer langfristig die höchste Beitragsstabilität haben, die lediglich mit einem Tarifwerk am Markt agieren. Auch im Ergänzungsversicherungsgeschäf
Überschussverwendung zugunsten der Versicherten drückt auf die Eigenkapitalquote
Das sehr gute Urteil der Sicherheitslage wird maßgeblich von der Eigenkapitalausstattung des Unternehmens bestimmt. Die vergleichsweise geringe Eigenkapitalquote von 8,66 % (Markt: 13,76 %) spiegelt dabei sowohl das dynamische Unternehmenswachstum als auch die grundsätzliche Geschäftspolitik der Debeka Kranken wider, die erzielten Überschüsse vorrangig den Versicherten zugute kommen zu lassen. Dabei signalisiert der Solvabilitätsdeckungsgrad in Höhe von 157,92 % dennoch, dass das Unternehmen die gesetzlichen Anforderungen zur Bedeckung der versicherungstechnischen Risiken übererfüllt. Die Debeka Kranken betreibt eine konservative Kapitalanlagepolitik mit Schwerpunkt auf festverzinslichen Wertpapieren. Die im Rahmen einer Value-at-Risk-Betrachtung durchgeführten Analysen bestätigen dem Unternehmen in diesem Zusammenhang eine exzellente Risikotragfähigkeit. Die Debeka Kranken verfügt neben dem Eigenkapital in hohem Maße über weitere anrechenbare Sicherheitsmittel, die zu einer mehr als 2,5fachen Überdeckung der benötigten Kapitalanforderung führen.
Nach Ansicht der Analysten erfüllt das Unternehmen aus Koblenz die Qualitätsanforderungen für die Versicherten auf höchstem Niveau. Dies gelte insbesondere für die geprüften Bereiche Kundenorientierung, Beitragsstabilität, Erfolg und Wachstum im Markt. Besonders hervorzuheben sei die exzellente Kundenorientierung der Debeka, denn kein anderer Krankenversicherer in Deutschland erhielt bisher in diesem Bereich die höchste Ratingeinstufung. Damit bestätigt die von Assekurata durchgeführte Debeka-Kundenbefragung das Ergebnis einer neuen Studie von Kundenmonitor Deutschland, nach der die Debeka Krankenversicherung die zufriedensten Kunden hat.
Assekurata ist die erste unabhängige deutsche Ratingagentur, die sich auf die Qualitätsbeurteilung von Erstversicherungsunternehmen spezialisiert hat. Mit den durchgeführten Ratings ist ein Qualitätsmaßstab für Versicherungsunternehmen im deutschen Markt etabliert worden, der dem Verbraucher als Orientierungshilfe bei der Wahl seines Versicherungsunternehmens dient. Es handelt sich dabei um ein nach wissenschaftlichen Grundsätzen gebildetes Qualitätsurteil unabhängiger Experten.
Das interne, interaktive Rating von Assekurata bewertet Versicherungsunternehmen aus Kundensicht. Hierzu nutzt Assekurata unter anderem eine Kundenbefragung, in der über 800 Versicherungskunden befragt werden. Das Rating ist jeweils ein Jahr gültig und bedarf dann einer Aktualisierung. Die gültigen Ratings und ausführlichen Berichte werden auf www.assekurata.de veröffentlicht.
Die Aussagen der Ratingagentur zu den bewerteten Kriterien im Detail:
Kapitalanlagepolitik Hauptträger des Erfolgs
Die Rohergebnisquote der Debeka Kranken beträgt im Vierjahresdurchschnitt 16,60 %, was eine exzellente Erfolgslage darstellt (Markt: 13,47 %). Ursache hierfür sind, neben den soliden versicherungsgeschäftlichen Ergebnissen, insbesondere die hervorragenden Kapitalanlageergebnisse des Unternehmens. Die Nettoverzinsung der Gesellschaft ist sowohl im Mehrjahresvergleich als auch im Geschäftsjahr 2007 mit 5,90 % beziehungsweise 5,70 % etwa einen Prozentpunkt über dem Branchenwert angesiedelt. Hervorzuheben ist an dieser Stelle auch die äußerst günstige Kostensituation der Debeka Kranken. Die Abschlusskostenquote ist mit 3,88 % in 2007 die niedrigste in der gesamten Branche (Markt: 8,11 %). Insgesamt erwirtschaftet die Debeka Kranken deutlich marktüberdurchschnittliche Gewinne, die im Durchschnitt der letzten vier Jahre zu mehr als 96 % zugunsten der Versicherten verwendet werden (Markt: 89,78 %).
Hohe Stabilisierungspotenziale zur Abmilderung von Beitragsanpassungen
Vor diesem Hintergrund fallen die Zuführungen zur Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB), die auch der Abmilderung von Beitragsanpassungen dient, entsprechend hoch aus. Gleichzeitig profitieren die Versicherten von der der RfB zugedachten Wirkung durch hohe Entnahmen, die insbesondere in Form von Beitragsrückerstattungen erfolgen. Im Marktumfeld sind die ausgelobten Rückerstattungssätze von vier Monatsbeiträgen in der Vollversicherung beziehungsweise von sechs Monatsbeiträgen für Beamtenanwärter im ersten leistungsfreien Jahr äußerst attraktiv. Mit 41,85 % liegt die RfB-Quote bei der Debeka Kranken in 2007 deutlich über dem Branchendurchschnitt von 32,90 %. Eine exzellente Risikoselektion und sehr gute Kalkulationsgrundlagen bilden zudem die Basis für die insgesamt exzellente Beitragsstabilität des Unternehmens.
Höchste Kundenbindung unter den von Assekurata gerateten Krankenversicherern
Diese spiegelt sich auch im exzellenten Assekurata-
Nicht zuletzt deshalb verzeichnet die Debeka Kranken ein für ein Unternehmen dieser Größe deutlich überdurchschnittliches Wachstum und eine äußerst geringe Stornosituation, was zu einem exzellenten Urteil in der Teilqualität führt. Die Debeka Kranken ist absolut betrachtet das Unternehmen mit dem höchsten Netto-Personenzugang innerhalb der privaten Krankenversicherung. Nachhaltige Wettbewerbsvorteile sieht Assekurata in dem einheitlichen Tarifwerk der Debeka Kranken, da nach den Erfahrungen von Assekurata diejenigen Versicherer langfristig die höchste Beitragsstabilität haben, die lediglich mit einem Tarifwerk am Markt agieren. Auch im Ergänzungsversicherungsgeschäf
Überschussverwendung zugunsten der Versicherten drückt auf die Eigenkapitalquote
Das sehr gute Urteil der Sicherheitslage wird maßgeblich von der Eigenkapitalausstattung des Unternehmens bestimmt. Die vergleichsweise geringe Eigenkapitalquote von 8,66 % (Markt: 13,76 %) spiegelt dabei sowohl das dynamische Unternehmenswachstum als auch die grundsätzliche Geschäftspolitik der Debeka Kranken wider, die erzielten Überschüsse vorrangig den Versicherten zugute kommen zu lassen. Dabei signalisiert der Solvabilitätsdeckungsgrad in Höhe von 157,92 % dennoch, dass das Unternehmen die gesetzlichen Anforderungen zur Bedeckung der versicherungstechnischen Risiken übererfüllt. Die Debeka Kranken betreibt eine konservative Kapitalanlagepolitik mit Schwerpunkt auf festverzinslichen Wertpapieren. Die im Rahmen einer Value-at-Risk-Betrachtung durchgeführten Analysen bestätigen dem Unternehmen in diesem Zusammenhang eine exzellente Risikotragfähigkeit. Die Debeka Kranken verfügt neben dem Eigenkapital in hohem Maße über weitere anrechenbare Sicherheitsmittel, die zu einer mehr als 2,5fachen Überdeckung der benötigten Kapitalanforderung führen.
Kategorie: Private Krankenversicherung
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