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Liberty Hill AG bringt neuartiges Dienstleistungsangebot f�r unabh�ngige Versicherungsmakler an den Markt

Unterst�tzung in Verwaltung und Vertrieb ohne Anschluss an Pools oder Verb�nde

Neue Wege in der Versicherungsbranche beschreitet die Hamburger Liberty Hill AG. Sie bietet Maklerh�usern die M�glichkeit, umfassende Services f�r Verwaltung und Vertrieb zu buchen und zugleich ihre Unabh�ngigkeit zu wahren. Im Zentrum des Dienstleistungsangebotes steht dabei die Entlastung vom administrativen Aufwand: Liberty Hill �bernimmt f�r die Makler Prozesse wie Antragsmanagement, Vertragsverwaltung und Abrechnungserstellung. Aber auch im Vertrieb bietet Liberty Hill Unterst�tzung an. Qualit�tsvergleiche eines Gro�teils der Angebote in den Sparten Leben, Kranken, Komposit und Asset erm�glichen es dem Makler, seinen Kunden das jeweils beste Produkt empfehlen kann. Die Objektivit�t der Bewertung wird dabei durch die Unabh�ngigkeit der Liberty Hill AG sichergestellt, an der weder Versicherungsunternehmen noch Vertriebsorganisationen Anteile halten.

�Wie Marktstudien zeigen, will die �bergro�e Mehrheit der unabh�ngigen Makler auch in Zukunft frei und eigenst�ndig bleiben. Zugleich frisst die Administration immer mehr Zeit, die ihnen f�r die Kundenberatung fehlt. Mit uns bekommen sie ein professionelles Back-Office und Vertriebsunterst�tzung, ohne dass sie sich einem Pool oder Verbund anschlie�en m�ssten�, erl�utert der Vorstandsvorsitzende Sven Enger den Ansatz von Liberty Hill. �So bleiben die Makler konkurrenzf�hig � und k�nnen ihre Kunden besser beraten.� Die Dienstleistungen sind je nach Bedarf und Wunsch modular zu buchen und werden nicht � wie bei Pools � �ber einbehaltene Courtage bezahlt, sondern nach Festpreis. Nach Engers Worten ist das Konzept der Liberty Hill AG f�r unabh�ngige Versicherungsmakler in Deutschland bisher einzigartig.

Die Liberty Hill AG wendet sich insbesondere an unabh�ngige Maklerh�user mit bis zu 100 Mitarbeitern, denen zudem eine speziell auf ihre Bed�rfnisse abgestimmte Unternehmensberatung angeboten wird. Seit der Gr�ndung im Dezember 2009 durch den ehemalige Skandia-Vorstand Sven Enger konnten bereits mehrere namhafte Maklerh�user als Kunden gewonnen werden.

Weitere Informationen: www.libertyhill.de

�ber Liberty Hill

Die Liberty Hill AG ist ein Dienstleister f�r Versicherungsmakler und seit Dezember 2009 am Markt t�tig. Sie entlastet ihre Partner von administrativen Prozessen, qualifiziert sie durch eine maklerspezifische Unternehmensberatung und unterst�tzt sie in Form eines Inhouse Broker Service im Vertrieb. Die Leistungen umfassen unter anderem Antragsmanagement, Vertragsverwaltung, Abrechnungserstellung, Produktvergleiche und -empfehlungen, Risikoanalysen und Schulungen. Ziel ist es, qualifizierte Makler bei der verantwortungsvollen Betreuung ihrer Kunden zu unterst�tzen. Die Liberty Hill AG ist unabh�ngig und geh�rt zu keinem Versicherungsunternehmen und keiner Vertriebsorganisation.

�Volkskrankheit� Schnarchen Was sich gegen das n�chtliche Problem tun l�sst

Regelm��iger, ausreichender und m�glichst st�rungsfreier Schlaf ist nicht nur gut f�r die Stimmung, sondern auch �beraus gesund. Wird die n�chtliche Ruhe jedoch durch penetrantes Schnarchen unterbrochen, kann das unangenehme Folgen haben � nicht nur f�r den genervten Partner, sondern auch f�r den �St�renfried� selbst: Denn Scharchen ist nicht nur unangenehm, sondern mitunter gef�hrlich! Warum die wohl �lteste Art der n�chtlichen Ruhest�rung so ungesund ist und welche L�sungen es f�r das Problem gibt, wissen die Experten der DKV Deutsche Krankenversicherung.

Nach aktuellen Sch�tzungen kann etwa in einem Viertel der deutschen Schlafzimmer von �Nachtruhe� nicht wirklich die Rede sein. Der Grund: Knapp 20 Millionen Deutsche schnarchen Nacht f�r Nacht um die Wette und rauben damit ihren Partnern regelm��ig den Schlaf. Dass das unfreiwillige Nachtkonzert aber nicht nur schlecht f�r den Haussegen ist, sondern auch ernsthaft krank machen kann, ist weitaus weniger bekannt.

Wie entsteht Schnarchen?
�Neben anatomischen Besonderheiten im Nasen- oder Rachenbereich k�nnen auch die Einnahme von Schlafmitteln, Psychopharmaka, �berm��iger Alkoholgenuss oder ganz einfach �bergewicht die Ursache f�r das n�chtliche Konzert sein�, erkl�rt Dr. Wolfgang Reuter, medizinischer Experte der DKV Deutsche Krankenversicherung. Grunds�tzlich lassen sich beim Schnarchen �brigens zwei Formen unterscheiden: Das normale prim�re Schnarchen ist besonders weit verbreitet und v�llig ungef�hrlich. Es entsteht durch den Luftstrom beim Atmen im Schlaf. Die entspannte Muskulatur im Mund- und Rachenbereich ger�t in Schwingung und das wohlbekannte Ger�usch entsteht. Kommt es zudem zu l�ngeren Atmungspausen, spricht man vom apnoischen Schnarchen. �Sind die Aussetzer dabei l�nger als zehn Sekunden, ist Vorsicht geboten und ein Gang zum Arzt angeraten�, mahnt der DKV-Experte, denn �in diesem Fall besteht ein ernsthaftes gesundheitliches Risiko � schlie�lich h�rt der Betroffene im Schlaf auf zu atmen.� Menschen, die unter der so genannten Schlafapnoe leiden, f�hlen sich meist auch nach langen Schlafphasen �wie ger�dert�, haben oft Kopfschmerzen und k�nnen sich schlecht konzentrieren.

Welche Behandlungsm�glichkeiten gibt es?
Vom Nasenpflaster bis zur �Anti-Schnarch-Spange�, auch bekannt als Unterkiefer-Protrusionsschiene: Gegen das st�rende Schnarchen sind diverse Mittel und Produkte erh�ltlich, wobei sich der gew�nschte Erfolg nicht immer einstellt. Und da es sich bei den behandelten Symptomen meist nur um die ungef�hrliche Form des Schnarchens handelt, m�ssen die zahlreichen Hilfsmittel und Methoden auch selbst bezahlt werden. �Anders verh�lt es sich, wenn das Schnarchen etwa durch eine schiefe Nasenscheidewand, eine chronische Nebenh�hlenentz�ndung oder Polypen hervorgerufen wird und zu ernsthaften gesundheitlichen Problemen f�hrt�, so der Experte der DKV. Denn stellt ein Arzt die medizinische Notwendigkeit einer Behandlung oder gar einer Operation fest, �bernimmt die Krankenversicherung in der Regel die Kosten f�r den Eingriff. Allerdings empfiehlt es sich, vor Behandlungsbeginn noch einmal R�cksprache mit dem eigenen Versicherer zu halten. Manchmal sind n�mlich neue Therapien oder Eingriffe noch nicht Teil des Leistungskatalogs. Wer dann nach erfolgter Behandlung auf eine volle Kosten�bernahme hofft, erlebt unter Umst�nden eine Entt�uschung. �Besser ist es, Sie lassen sich auch von Ihrer Krankenversicherung ausgiebig beraten � und das bereits im Vorfeld der Behandlung�, empfiehlt der medizinische Experte der DKV.

ALLRECHT und DEURAG fusionieren

Die ALLRECHT
Rechtsschutzversicherung AG, D�sseldorf, und die Wiesbadener DEURAG
Deutsche Rechtsschutzversicherung AG werden unter dem Namen DEURAG,
Wiesbaden/D�sseldorf, zuk�nftig gemeinsame Wege gehen. Betriebsbedingte
K�ndigungen wird es beim Zusammenschluss der beiden SIGNAL IDUNA-T�chter
nicht geben.
Am 29. Juni wollen die Vorst�nde der Versicherer den Verschmelzungsvertrag
unterzeichnen. Die Fusion wird r�ckwirkend zum 1. Januar 2010 wirksam.
Damit sind die Bestrebungen der SIGNAL IDUNA Gruppe, Dortmund/Hamburg, ihre
Rechtsschutzaktivit�ten zu b�ndeln, abgeschlossen.

�Zuk�nftig werden die Unternehmen unter dem Namen DEURAG Deutsche
Rechtsschutzversicherung AG gemeinsam am Markt auftreten�, erl�utert
Reinhold Schulte, Vorstandsvorsitzender der SIGNAL IDUNA Gruppe.
Die neue DEURAG ist sodann mit einem Marktanteil von 4,7 Prozent und einer
Beitragseinnahme von 144 Millionen Euro der deutschlandweit achtgr��te
Rechtsschutzversicherer. Die bisherigen Standorte bleiben erhalten Dem
Vorstand geh�ren zuk�nftig Christian Appelkamp, Karlheinz Kutschenreiter,
Udo Steinhorst und Dr. Thomas Wolf an.

Die 50 D�sseldorfer Mitarbeiter der ALLRECHT behalten ihre alten
Arbeitspl�tze. Synergien will die DEURAG in den Stabsbereichen heben, doch
verzichtet das Unternehmen ausdr�cklich auf betriebsbedingte K�ndigungen.
Die Stabsaufgaben, die bisher der ehemalige ALLRECHT-Minderheitenaktion�r
ARAG wahrgenommen hat, sollen zur�ckgeholt werden. Die SIGNAL IDUNA hatte
die ARAG-Anteile Ende Mai �bernommen.

Neben ihren eigenen innovativen Versicherungsl�sungen f�r Familien und
gewerbliche Kunden verf�gt die DEURAG k�nftig mit ihrer neuen Produktlinie
ALLRECHT �ber weitere leistungsstarke Angebote im privaten
Rechtsschutzbereich und �ber besondere Highlights f�r mittelst�ndische
Betriebe in Handwerk, Handel und Gewerbe. W�hrend Rechtsschutz der Marke
ALLRECHT wie bisher �ber die Ausschlie�lichkeitsorganisatio

nen der SIGNAL
IDUNA und des M�nchener Vereins angeboten wird, soll der Vertrieb der unter
dem bew�hrten Label DEURAG vorgehaltenen Versicherungen weiterhin durch
Maklerorganisationen erfolgen.

Kfz-Versicherung: So ist sie auch f�r F�hrerschein-Neulinge finanzierbar

Gerade vollj�hrig geworden, den F�hrerschein in der Tasche, und jetzt noch in den gro�en Ferien jobben, um das erste eigene Auto zu finanzieren � so sehen auch dieses Jahr die Pl�ne vieler Jugendlicher f�r den Sommer aus. Mehr als 100.000 F�hrerschein-Neulinge freuen sich allj�hrlich auf die neue Mobilit�t � und erleben wenig sp�ter ihr blaues Wunder, wenn sie den m�hsam ersparten Kleinwagen versichern m�ssen. �Besonders f�r die M�nner unter den Fahranf�ngern kann die Kfz-Haftpflicht richtig teuer werden�, best�tigt Dr. Errit Schlossberger, Gesch�ftsf�hrer des unabh�ngigen Verbraucher- und Finanzportals FinanceScout24. �Mehr als 2.000 Euro Jahrespr�mie sind keine Ausnahme. Wer auch andere Fahranf�nger ans Steuer lassen m�chte, bezahlt noch mehr.�

Aus Sicht der Assekuranz durchaus zu Recht: Denn junge M�nner zwischen 18 und 24 Jahren � und zunehmend auch junge Frauen � verursachen �berproportional h�ufig schwere Unf�lle mit Toten und Verletzten, best�tigt der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GdV). Auch die Statistiken des ADAC sprechen eine eindeutige Sprache: Bei fast jedem vierten Unfall nach riskanten �berholman�vern sitzt ein Fahranf�nger am Steuer. Bei Unf�llen nach Alkoholfahrten geht rund jede dritte Karambolage auf das Konto von Neulingen, und bei einem Crash wegen �berh�hter Geschwindigkeit halten Anf�nger sogar in 42 Prozent der F�lle das Lenkrad in der Hand.

Die Kfz-Versicherer haben daher wenig Interesse, diese �Problemb�ren� unter den Autofahrern zu versichern. Obschon sie grunds�tzlich auch Fahranf�nger zumindest in die gesetzlich vorgeschriebene Haftpflicht aufnehmen m�ssen. Zur Abschreckung verlangen sie deshalb teilweise extrem hohe Jahresbeitr�ge von bis zu 4.000 Euro, hat eine FinanceScout24-Analyse ergeben. Hat ein Teenager gerade den F�hrerschein erworben, wird er n�mlich vom Versicherer in die niedrigste Schadenfreiheitsklasse (SF) 0 eingestuft. Das hei�t: Er zahlt bis zu 230 Prozent der Basispr�mie. �Das klingt zun�chst entmutigend. Aber es gibt durchaus Mittel und Wege, um an eine finanzierbare Police zu kommen�, erkl�rt Schlossberger. Neben der Elternregelung und der Zweitwagenl�sung helfe es auch, wenn ein enger Verwandter ebenfalls Neukunde werden m�chte. �Im Kfz-Bereich gibt es sehr viel Verhandlungsspielraum, denn die Autoversicherung gilt als T�r�ffner f�r weitere Gesch�fte�, r�t der FinanceScout24-Chef.

Fahranf�nger k�nnen bei derselben Gesellschaft auf einen preiswerten Einstieg dr�ngen, bei der auch Mama oder Papa ihr Auto versichert haben. Viele Assekuranzen bieten � aber eben nur auf Anfrage � an, den Nachwuchs f�r 140, mitunter sogar f�r 115 Prozent des Basisbeitrags aufzunehmen. Das kann mehrere hundert Euro im Jahr sparen. Das gro�e Plus der Elternregelung: Der F�hrerschein-Novize ist selbst Versicherungsnehmer und kann von Anfang an eigene schadensfreie Jahre aufbauen.

Option 2: Die Eltern melden den fahrbaren Untersatz des Nachwuchses auf ihren Namen als Zweitwagen an. Statt 230 Prozent Beitragssatz verlangt der Versicherer dann h�ufig nur 120 Prozent. �Bei langj�hrigen und guten Kunden sind im Idealfall sogar 75 Prozent drin�, wei� Schlossberger. �Allerdings k�nnen Fahranf�nger dann keine eigenen schadensfreie Jahre sammeln. Hat eines der Fahrzeuge einen Unfall, k�nnte das zweite zudem ebenfalls hochgestuft werden.�

Ziert sich der Versicherer, sollte man definitiv einen Wechsel des Anbieters in Erw�gung ziehen. Fragen n�mlich Vater oder Mutter zusammen mit Sohn oder Tochter als Neukunden an, gew�hren viele Gesellschaften Rabatte, weil sie auf diese Weise gleich zwei neue Kunden binden. �Man sollte jedoch immer pr�fen, wie lange man sich zusammen mit einem Verwandten an einen neuen Versicherer binden muss�, empfiehlt Schlossberger. Apropos Rabatt: Zus�tzliche Nachl�sse gibt es auch, wenn nur der Fahranf�nger selbst den Wagen lenkt. Eltern, Geschwister oder Freunde d�rfen dann aber nicht hinters Steuer. �An Alleinfahrer-Regelungen sollte man sich penibel halten�, warnt der FinanceScout24-Gesch�ftsf�hrer. �Bei Verst��en wird es sonst teuer.�

Einige Anbieter gew�hren zudem Beitragsverg�nstigungen, wenn Fahranf�nger ihren F�hrerschein bereits mit 17 machen und am Projekt �Begleitetes Fahren� teilnehmen. Andere r�umen Nachl�sse f�r den Besitz einer Bahncard oder eines Jahrestickets f�r den �ffentlichen Nahverkehr ein. �Gro�es Sparpotenzial bietet auch ein Wagen mit schwacher bis m��iger Motorisierung�, so Schlossberger, denn der Fahrzeugtyp spiele f�r die Beitragsh�he eine gro�e Rolle. F�hrerschein-Novizen sollten sich deshalb zun�chst die Einstufungen im Typklassenverzeichnis ansehen, bevor sie beim Gebrauchtwagenh�ndler vorbeischauen.

Und noch weitere �Sparschweine� haben die Experten von FinanceScout24 entdeckt: Wer schon einige Zeit Fahrpraxis mit Moped, Mofa oder einem Fahrrad mit Hilfsmotor hat und dies mit einer Versicherung nachweisen kann, wird bei manchen Gesellschaften nicht mit 230 Prozent, sondern mit nur 140 Prozent eingestuft. Schlossberger: �Nachfragen muss man aber schon selbst. Denn diese Sparvariante wird nur selten vom Versicherer aktiv angeboten.� Bares Geld sparen kann ferner das richtige Timing: Wie schnell der Schadenfreiheitsrabatt steigt, h�ngt n�mlich auch vom Versicherungsbeginn ab. Wer sich noch im ersten Halbjahr 2010 versichert und in der Haftpflicht mit 230 Prozent einsteigt, kann 2011 schon auf 140 Prozent fallen. Wird die Police dagegen erst im zweiten Halbjahr 2010 abgeschlossen, ist der Beitragssatz f�r das ganze Jahr 2011 auf 230 Prozent eingefroren.

Schlossbergers Fazit: �Um einen schnellen �berblick �ber die Preisgestaltung und die Konditionen der Versicherer zu erhalten, sollten gerade Fahranf�nger unbedingt ein unabh�ngiges Vergleichsportal wie FinanceScout24 nutzen. Denn mit dem Online-Abschluss einer Versicherung l�sst sich zus�tzlich Geld sparen.�

Per Mausklick Geld sparen unter:

http://kfzversicherung.financescout24.de/fwd/fs24/kfz2008.jsp

�ber FinanceScout24:

Die FinanceScout24 GmbH betreibt eines der gr��ten deutschen Finanzportale im Internet und bietet ihren Nutzern den kostenlosen Vergleich und den Online-Abschluss von Versicherungen, Produkten zur Altersvorsorge, Baufinanzierungen, Ratenkrediten, Geldanlageprodukten sowie Strom-, Gas- und Telekommunikationstarifen. Dabei sorgt FinanceScout24 f�r Transparenz bei allen relevanten Finanzentscheidungen.

FinanceScout24 ist Teil der Scout24-Gruppe, deren Angebote monatlich rund 8 Millionen Menschen nutzen. Als starker Partner unterst�tzt Scout24 seine Kunden bei wichtigen Entscheidungen, insbesondere in den Lebensbereichen Wohnen, Mobilit�t, Job, Partnerschaft und Finanzen. Neben FinanceScout24 z�hlen AutoScout24, ElectronicScout24, FriendScout24, ImmobilienScout24, JobScout24 und TravelScout24 sowie das Portal Jobs.de zur Scout24 Gruppe. Scout24 ist Teil des Deutsche Telekom Konzerns

Ausblick f�r Japan: Wirtschaft w�chst moderat

Trotz einer sich aufhellenden Stimmung bleiben die Perspektiven f�r die japanische Wirtschaft nach Einsch�tzung der W&W Asset Management GmbH, einer Tochtergesellschaft des Stuttgarter Vorsorge-Spezialisten W�stenrot & W�rttembergische (W&W), insgesamt verhalten. So ist in diesem Jahr nur mit einem wenig dynamischen Anstieg des Bruttoinlandsprodukts zu rechnen.

Der Erholungstrend der japanischen Konjunktur setzte sich im ersten Quartal 2010 mit einem Wirtschaftswachstum von annualisiert 4,9 Prozent fort. Motor war dabei erneut der Export, der von einer zunehmenden ausl�ndischen Nachfrage profitierte. Die japanischen Konsumenten hingegen zeigten sich weiterhin zur�ckhaltend. Dass sie trotzdem einen moderaten Beitrag zum Wirtschaftswachstum leisteten, l�sst sich vor allem auf die staatlichen St�tzungsprogramme zur�ckf�hren. Deshalb rechnen die Experten der W&W Asset Management mit Auslaufen dieser St�tzungsprogramme damit, dass f�r das japanische Wirtschaftswachstum auch k�nftig der Au�enhandel die treibende Kraft ist. Die sich zuspitzende Krise in der Europ�ischen W�hrungsunion (EWU) und Sorgen um eine konjunkturelle �berhitzung Chinas in j�ngster Zeit k�nnten sich k�nftig allerdings bremsend auf die beobachtete internationale Nachfragebelebung und damit auf den Au�enhandel auswirken. Sollten sich diese Bef�rchtungen in den kommenden Monaten in den Fundamentaldaten wiederfinden, w�rde Japans stark vom Export abh�ngige Wirtschaft geschw�cht werden. In der Summe erwartet die W&W Asset Management nach dem Einbruch 2009 zwar wieder ein Wirtschaftswachstum in Japan � allerdings nur mit einem moderaten Zuwachs des Bruttoinlandsprodukts von zwei Prozent.

Wechselkurs: Yen wertet gegen�ber dem Euro deutlich auf

Ein aufgrund der EWU-Krise schwacher Euro und eine in diesem Umfeld wieder zunehmende Risikoaversion unter den internationalen Anlegern trugen dazu bei, dass die japanische W�hrung von 126 JPY/EUR Ende M�rz auf 109,5 JPY/EUR im Mai aufwertete. Beide Aspekte lassen den Yen zun�chst voraussichtlich auch weiterhin an St�rke gewinnen. Das d�rfte laut Einsch�tzungen der W&W Asset Management zu einem zunehmenden Belastungsfaktor f�r die japanischen Exportunternehmen werden. Deshalb gehen die Experten davon aus, dass die Bank of Japan im Falle einer zu starken Aufwertung am Devisenmarkt intervenieren k�nnte. In der Summe bewegt sich der Yen in den kommenden Wochen laut den Prognosen voraussichtlich innerhalb einer Bandbreite von 115 bis 125 JPY/EUR.

Geldpolitik und Rentenmarkt: Langfristige Zinsen auf niedrigem Niveau

Mit der EWU-Verschuldungsproblematik r�ckten zunehmend Zweifel an der Nachhaltigkeit der globalen Wirtschaftsbelebung in den Fokus. Vor dem Hintergrund aufkommender Bef�rchtungen, dass durch erforderliche Sparma�nahmen tiefe konjunkturelle Einschnitte bevorstehen k�nnten, sowie der anhaltend expansiven Geldpolitik seitens der japanischen Notenbank sanken die langfristigen Zinsen in den vergangenen Wochen. So gab die Rendite zehnj�hriger japanischer Staatsanleihen von 1,4 Prozent im April auf nahezu 1,2 Prozent im Mai nach. Sollte sich die Konjunktur weiter erholen, die EWU-Krise sich etwas entspannen und die Risikoaversion infolgedessen abnehmen, erwarten die Experten der W&W Asset Management wieder moderat anziehende langfristige Zinsen.

Aktienmarkt: Kursr�ckschl�ge durch EWU-Krise

Nachdem der Nikkei 225 im April auf 11.340 Punkte, den h�chsten Stand seit 2008, geklettert war, f�hrten die sich zuspitzende Krise in der EWU und die damit verbundenen Sorgen vor konjunkturellen R�ckschl�gen zu einem Stimmungsumschwung bei den Marktteilnehmern. Skepsis gewann die Oberhand, Anleger fl�chteten in den sicheren Hafen festverzinslicher Staatsanleihen und verzichteten im Gegenzug auf risikoreiche Engagements wie Aktien. Daraufhin verzeichnete der japanische Aktienmarkt im Mai deutliche Kursr�ckg�nge. Die Zweifel an der Nachhaltigkeit der Konjunkturbelebung, die daraus resultierende Belastung f�r den japanischen Export und die Unsicherheit im Hinblick auf die EWU-Krise werden laut Ansicht der W&W Asset Management zun�chst zu einer anhaltenden Risikoaversion beitragen. Im Falle erfreulicher Unternehmens- und Konjunkturnachrichten k�nne es zwar nach den j�ngsten Kursr�ckschl�gen zu einer Gegenbewegung kommen. Laut den Prognosen der W&W Asset Management ist das Kursanstiegspotenzial �ber die diesj�hrigen Jahresh�chstst�nde hinaus allerdings begrenzt, solange sich keine deutliche Verbesserung der allgemeinen Nachrichtenlage abzeichnet.

�ber die W&W Asset Management GmbH

Die W&W Asset Management wurde im Jahr 2000 gegr�ndet, hat aktuell 27 Milliarden Euro Assets under Management und z�hlt zu den TOP Ten der deutschen Asset Manager. Das Unternehmen besch�ftigt derzeit 118 Mitarbeiter und verwaltet 17 Spezialfonds sowie 25 Publikumsfonds. Die W&W Asset Management ist Teil der W�stenrot & W�rttembergische AG. Die Kernkompetenzen der W&W Asset Management GmbH liegen im Dachfondsmanagement mit einem Volumen von rund 600 Millionen Euro, im Segment der Unternehmensanleihen sowie in US-Aktien.

�ber W�stenrot & W�rttembergische

Die W�stenrot & W�rttembergische-Gruppe ist �DER Vorsorge-Spezialist� f�r Verm�gensbildung, Wohneigentum, Absicherung und Risikoschutz in allen Lebenslagen. 1999 aus dem Zusammenschluss der Traditionsunternehmen W�stenrot und W�rttembergische entstanden, verbindet der b�rsennotierte Konzern, mit Sitz in Stuttgart, BausparBank und Versicherung als gleich starke S�ulen. Das gro�e Vertrauen, das die W&W-Gruppe bei ihren sechs Millionen Kunden genie�t, gr�ndet sich auf die Kompetenz, das Engagement und die Kundenn�he von 6.000 Au�endienst-Partnern. Unterst�tzt von Direkt-Aktivit�ten kann jeder Au�endienst-Partner der W&W-Gruppe alle Vorsorge-Bed�rfnisse seiner Kunden aus einer Hand erf�llen. Die W&W-Gruppe hat sich als gr��ter unabh�ngiger und kundenst�rkster Finanzdienstleister Baden-W�rttembergs etabliert.

Verbrauchertipps der ERGO Versicherungsgruppe

Versicherungen f�r Azubis

Vorsorge & Beruf

Ausbildungslektion 1: Medizinische Versorgung
�Wer sich in einer betrieblichen Ausbildung befindet, ist in der Regel gesetzlich pflichtversichert�, erkl�ren die Gesundheitsexperten der DKV: �In diesem Fall teilen sich Arbeitnehmer und Arbeitgeber die Beitr�ge f�r die gesetzliche Krankenversicherung. Der Arbeitgeber �berweist den monatlichen Beitrag direkt an die jeweilige Krankenkasse des Angestellten.� Dar�ber hinaus k�nnen auch Auszubildende die Basis-Leistungen der gesetzlichen Krankenpflichtversicherung um private Zusatzleistungen komplettieren. Gerade sinnvolle Erg�nzungen wie eine private Zahnzusatzversicherung oder das Krankenhaustagegeld kosten dabei nicht die Welt, k�nnen aber vor lauernden Kostenfallen retten: Denn hochwertiger und daher teurer Zahnersatz wird nur selten komplett von der gesetzlichen Krankenversicherung �bernommen, und auch bei einem l�ngeren Krankenhausaufenthalt kommen schnell eine Reihe zus�tzlicher Kosten zusammen, die das schmale Budget eines Azubis sprengen k�nnen.
Quelle: DKV Deutsche Krankenversicherung
www.dkv.com

Ausbildungslektion 2: Berufsunf�higkeit
Dass das Risiko der Berufsunf�higkeit bereits zu Beginn des Arbeitslebens ein Thema sein kann, machen sich Auszubildende h�ufig nicht bewusst. Doch sind es nicht nur chronische Krankheiten, die ein �Aus� f�r die Erwerbst�tigkeit bedeuten. Auch Unf�lle oder psychische Probleme k�nnen das Aus�ben des erlernten Berufs unm�glich machen. �Damit eine m�gliche Berufsunf�higkeit nicht zwangsl�ufig auch den sozialen Abstieg bedeutet, sollten sich bereits Lehrlinge �ber die Absicherung eines solchen Risikos Gedanken machen�, raten deshalb die Vorsorge-Experten der ERGO Versicherungsgruppe. Da es aber eine Vielzahl unterschiedlicher Versicherungsm�glichkeiten gibt, zwischen denen man als �Otto-Normalverbraucher� schnell den �berblick verliert, sollte am besten ein Fachmann zurate gezogen werden. Mit seiner Hilfe kann so bereits in den ersten Berufsjahren ein optimaler Schutz gegen das oft untersch�tzte Risiko der Berufsunf�higkeit zusammengestellt werden � die beste Basis f�r eine solide Karriere- und Berufsplanung.
Quelle: ERGO Versicherungsgruppe AG
www.ergo.de/verbraucher

Ausbildungslektion 3: Private Rente
Nat�rlich liegt f�r einen jungen Menschen, der sich gerade in der Ausbildung befindet, nichts ferner als der Ruhestand. Doch wer sich bereits fr�h dar�ber informiert, was ihn sp�ter einmal erwartet, hat im Ernstfall die besseren Karten: Schon heute ist n�mlich klar, dass die staatliche Rente nicht mehr reicht, um den eigenen Lebensstandard auch im Alter aufrechtzuerhalten. Der einzige Ausweg ist, bereits fr�hzeitig selbst die Initiative zu ergreifen und privat f�r das Rentenalter vorzusorgen. Denn: Wer schon zu Beginn seiner Erwerbst�tigkeit regelm��ig etwas auf die Seite legt, hat mehr Zeit, sich f�r das Alter ein finanzielles Polster aufzubauen. �Welche der zahlreichen Vorsorgem�glichkeiten f�r den Einzelnen die Richtige ist, h�ngt stark von der eigenen Lebensplanung ab, aber auch Kriterien wie Risikoneigung, Immobilienbesitz oder zu erwartende Erbschaften spielen eine entscheidende Rolle � im Gespr�ch mit einem Experten l�sst sich vorausschauend ein ma�geschneidertes Paket schn�ren�, empfiehlt die ERGO Versicherungsgruppe.

SIGNAL IDUNA Gruppe und Baloise Group unterzeichnen Entflechtungsvertrag f�r Deutscher Ring

Die SIGNAL IDUNA Gruppe und die
Baloise Group haben einen Entflechtungsvertrag f�r die Deutscher
Ring-

Versicherungsgesellschaften unterzeichnet. Die Parteien streben an,
die personelle Neuordnung bis zum Jahresende 2010 durchzuf�hren, die
vollst�ndige Entflechtung soll bis Ende 2012 abgeschlossen sein.

Die wesentlichen Inhalte des Entflechtungsvertrags waren bereits auf der
gemeinsamen Pressekonferenz am 27. April dieses Jahres bekannt gegeben
worden.

Die Mitarbeiter der Verwaltungsbereiche, die Doppelarbeits�vertr�ge haben,
sollen je zur H�lfte zur DR Leben/Sach und zur DR Kranken/SIGNAL IDUNA
Gruppe wechseln. Die Neuordnung orientiert sich an dem bisherigen
T�tigkeitsschwerpunkt und den operativen Notwendigkeiten. Die pers�nlichen
Pr�ferenzen der Mitarbeiter werden nach M�glichkeit ber�cksichtigt.

Die Vertriebspartner der gemeinsamen Stammorganisation, die bisher f�r den
Vertrieb aller drei Deutscher Ring-Versicherungs�

gesellschaften t�tig
waren, sollen entweder in die Stammorganisation von SIGNAL IDUNA/DR Kranken
oder von DR Leben/Sach wechseln k�nnen. Im Ergebnis werden die Sach- und
Leben-Best�nde k�nftig bis zu 55 Prozent von Vertriebspartnern der
Baloise-Seite und bis zu 45 Prozent von Vertriebspartnern der SIGNAL IDUNA
betreut. F�r die Krankenbest�nde ist grunds�tzlich ein Verh�ltnis von 50/50
vorgesehen. Um gr��tm�gliche Kontinuit�t f�r die Kunden zu gew�hrleisten,
sollen die Vertriebspartner mit ihren Versicherungsbest�nden wechseln. Die
Best�nde selbst verbleiben bei DR Leben/Sach beziehungsweise DR Kranken,
werden aber trotz des Wechsels von den Vertriebspartnern weiter betreut.

Den Maklervertrieb wollen die Vertragsparteien spartenbezogen aufteilen.
Der DR Kranken-Bereich wird aus der maklermanagement.ag herausgel�st, DR
Leben f�hrt die maklermanagement.ag f�r das Lebengesch�ft weiter. Die
exzellente Positionierung des DR Kranken und der DR Leben/Sach wird in den
jeweiligen Gesellschaften fortgef�hrt.

Die gemeinsamen Beteiligungen werden neu geordnet. Der DR Kranken �bernimmt
seinen Anteil von 17,56 Prozent an der OVB Holding AG und h�lt danach 21,28
Prozent. Der Gleichordnungskonzern SIGNAL IDUNA wird danach 50,89 Prozent
an der OVB Holding AG halten (IDUNA Leben 29,61 Prozent). Die Auswirkungen
der �nderungen der Beteiligungsverh�ltnisse auf die jeweiligen
Rechnungslegungen werden die Parteien zu gegebener Zeit gesondert
mitteilen. Die personelle Besetzung des Aufsichtsrats der OVB Holding AG
wird einvernehmlich geregelt, wobei SIGNAL IDUNA und Baloise Group jeweils
zwei Vertreter stellen werden; die SIGNAL IDUNA erh�lt den Vorsitz, den
stellvertretenden Vorsitz und benennt zus�tzlich einen dritten,
unabh�ngigen Vertreter. Beide Parteien wahren ihre Interessen wie bisher
�ber einen Stimmbindungsvertrag.

An der Deutscher Ring Bausparkasse bleiben DR Kranken und DR Leben/Sach
unver�ndert beteiligt. DR Leben/Sach wird alleiniger Eigent�mer der ZEUS
Vermittlungsgesellschaft.

Beide Parteien werden die Marke �Deutscher Ring� jeweils mit dem Zusatz f�r
das Lebens-, Sach- beziehungsweise Krankenversicherungsgesch�ft
weiterf�hren.

Die Kosten der Entflechtung tragen beide Parteien im Verh�ltnis der
langj�hrigen Kostenschl�ssel. Damit entfallen 60 Prozent der Kosten auf die
Baloise Group und 40 Prozent auf die SIGNAL IDUNA Gruppe.

Reinhold Schulte, Vorstandsvorsitzender der SIGNAL IDUNA Gruppe, sagt: �Die
Unterzeichnung des Entflechtungsvertrags ist ein weiterer wichtiger Schritt
auf dem Weg zu einer einvernehmlichen Neuordnung der Deutscher
Ring-Gesellschaften. In der neuen Konstellation haben die Vertriebspartner
und Mitarbeiter verbesserte Wachstums- bzw. Entwicklungsperspektiven und
werden f�r ihre Kunden ein starker Versicherungspartner sein.�

Dr. Martin Strobel, Vorsitzender der Konzernleitung der Baloise Group,
betont: �Durch die Unterzeichnung des Entflechtungsvertrags wird unser
Zeitplan und unser Business Case noch einmal best�tigt. Das ist eine sehr
gute Nachricht f�r unsere Kunden, Vertriebspartner, Mitarbeiter und
Aktion�re: Wir liefern, was wir versprochen haben.�

Dr. Frank Grund, Vorstandsvorsitzender von Deutscher Ring Leben/Sach und
Basler Versicherungen, erkl�rt: �Wir haben jetzt eine gute Voraussetzung
geschaffen f�r partnerschaftliche Verhandlungen mit dem Betriebsrat � zum
Wohle aller Beteiligten.�

N�chste Schritte
Auf Basis des unterzeichneten Entflechtungsvertrags werden zeitnah
Gespr�che mit dem Betriebsrat, den F�hrungskr�ften und den Mitarbeitern der
Deutscher Ring-Versicherungsgesellschaften stattfinden. Die Parteien
streben an, die personelle Neuordnung bis Ende 2010 durchzuf�hren. Die
vollst�ndige Entflechtung inklusive der Entflechtung der IT soll bis Ende
2012 abgeschlossen sein.

Unterhaltspflicht kann durch pers�nliche Betreuung abgegolten werden

Betreuen Kinder ihre pflegebed�rftigen Eltern, erf�llen sie damit ihre Unterhaltspflicht. Sie m�ssen sich dann nicht auch noch an den Kosten f�r Wohnen und Pflege beteiligen, falls die Rente nicht ausreicht oder kein ausreichender Versicherungsschutz besteht. Die W�rttembergische Versicherung AG, eine Tochtergesellschaft des Vorsorge-Spezialisten W�stenrot & W�rttembergische (W&W), weist auf ein entsprechendes Urteil des Oberlandesgerichts Oldenburg (14 UF 134/09) hin.

Im entschiedenen Fall betreute eine Frau mehrere Stunden am Tag ihre fast erblindete und an Demenz erkrankte Mutter, die in einem Seniorenheim f�r betreutes Wohnen lebte. Da die Rente der Mutter f�r die Heimkosten nicht ausreichte, erbrachte die Kommune Sozialleistungen von monatlich rund 700 Euro. Die Tochter sollte sich hieran als gesetzliche Unterhaltsverpflichtete mit rund 100 Euro im Monat beteiligen. Das Gericht wies die Klage der Kommune ab. Der geschuldete Unterhalt k�nne nicht nur durch Geld, sondern auch durch pers�nliche Betreuung und Naturalleistungen erbracht werden, begr�ndete es die Entscheidung. Au�erdem f�hre das Engagement der Tochter dazu, dass die Mutter nicht in ein Heim mit Vollzeitpflege wechseln m�sse, was mit wesentlich h�heren Kosten und damit auch deutlich mehr Sozialleistungen verbunden w�re.

W�stenrot & W�rttembergische � DER Vorsorge-Spezialist

Die W�stenrot & W�rttembergische-Gruppe ist �DER Vorsorge-Spezialist� f�r Verm�gensbildung, Wohneigentum, finanzielle Absicherung und Risikoschutz in allen Lebenslagen. 1999 aus dem Zusammenschluss der Traditionsunternehmen W�stenrot und W�rttembergische entstanden, verbindet der b�rsennotierte Konzern mit Sitz in Stuttgart BausparBank und Versicherung als gleich starke S�ulen. Das gro�e Vertrauen, das die W&W-Gruppe bei ihren sechs Millionen Kunden genie�t, gr�ndet sich auf die Kompetenz, das Engagement und die Kundenn�he von 6.000 Au�endienst-Partnern. Unterst�tzt von Direkt-Aktivit�ten, kann jeder Au�endienst-Partner der W&W-Gruppe alle Vorsorge-Bed�rfnisse seiner Kunden aus einer Hand erf�llen. Die W&W-Gruppe hat sich als gr��ter unabh�ngiger und kundenst�rkster Finanzdienstleister Baden-W�rttembergs etabliert.

ALTE LEIPZIGER - HALLESCHE Konzern: Presse-Information Bilanzpressekonferenz

�ber ein gutes Gesch�ftsjahr 2009 mit Umsatzzuw�chsen in den Kernsparten Lebens-, Kranken- und Sachversicherung berichtete Dr. Walter Botermann, Vorstandsvorsitzender des ALTE LEIPZIGER - HALLESCHE Konzerns, bei der Bilanzpressekonferenz in Oberursel. Die Versicherungsgesellschaften des Konzerns verbuchten 2009 ein starkes Wachstum der Beitragseinnahmen in H�he von 6,0 % auf 2.820 Mio. EUR. Demgegen�ber wuchs die Branche um 4,1 %. Der gesamte Konzernumsatz, einschlie�lich der Investmentgesellschaft und der Bausparkasse, stieg um 6,2 % auf 3.042 Mio. EUR.
Langj�hrig praktizierte Unternehmensstrategie mit den Zielen "Finanzst�rke" und "Wachstum aus eigener Kraft in Unabh�ngigkeit" erfolgreich fortgesetzt

Die zufriedenstellenden Ergebnisse der Kapitalanlagen waren von der Finanzmarktkrise erneut nicht betroffen, die Ertragsentwicklung der Konzerngesellschaften verlief stabil. Das Bilanzrechtsmodernisierungsges

etz (BilMoG) wurde im gesamten Konzern bereits 2009 vollst�ndig angewandt. Alle damit verbundenen Belastungen wurden somit schon im Berichtsjahr geschultert, inklusive der hundertprozentigen Ausfinanzierung der Pensionsr�ckstellungen. Dar�ber hinaus war es m�glich, den kontinuierlichen Ausbau des Eigenkapitals fortzusetzen: "Dank der Strategie, auf finanzielle St�rke und Wachstum aus eigener Kraft zu setzen, hat sich der Konzern auch unter der Finanzmarktkrise erfolgreich weiterentwickelt und sicher durch unruhiges Fahrwasser bewegt", stellte Dr. Botermann fest.
Zu den einzelnen Gesellschaften:

ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung: Starke Umsatz- und Neugesch�ftsentwicklung

Umsatz und Neugesch�ft der ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung auf Gegenseitigkeit entwickelten sich deutlich dynamischer als im Markt: Die gebuchten Bruttobeitr�ge stiegen um 9,4 % (Markt + 6,6 %) auf 1,4 Mrd. EUR. Die Neugesch�ftsbeitr�ge legten sogar um 51,2 % auf 429 Mio. EUR zu (Branche: + 32,7 %). Dabei gelang es, die laufenden Neugesch�ftsbeitr�ge, die eine langfristige Sparbereitschaft der Kunden signalisieren und den Gesch�ftsverlauf der Gesellschaft verstetigen, um 25,8 % auf 143 Mio. EUR zu steigern, w�hrend sie sich im Branchentrend r�ckl�ufig entwickelten (- 15,4 %). Das Gesch�ft gegen einmalige Beitr�ge wuchs um 68,3 % auf 285 Mio. EUR.

Die wichtigsten Produkte: Betriebliche Altersversorgung ...

Von den Einmalbeitr�gen entfiel etwa die H�lfte auf die Betriebliche Altersversorgung (bAV), die sich damit auch 2009 als ein wesentlicher Umsatztr�ger erwies. Die ALTE LEIPZIGER z�hlt zu den f�nf wichtigsten bAV-Anbietern in Deutschland. Gerade bei komplexen Aufgaben, wie zum Beispiel der Auslagerung und Ausfinanzierung von Versorgungsverpflichtungen, besitzt die ALTE LEIPZIGER umfangreiche Expertise und konnte damit Kunden gewinnen. Ein neuer bedeutender Gesch�ftspartner, eine gro�e Industrie- und Handelskammer, hat Versorgungsverpflichtungen von mehr als 42 Mio. EUR auf die ALTE LEIPZIGER Unterst�tzungskasse �bertragen - im vorigen Jahr eine der gr��ten Auslagerungen dieser Art in Deutschland.

... BU sowie klassische und fondsgebundene Rentenversicherungen

Das Segment der Berufsunf�higkeitsversicherungen, deren hervorragende Bedingungen zu zahlreichen sehr guten Ratingergebnissen f�hrten, konnte kr�ftig ausgebaut werden. Auch klassische Rentenversicherungen und fondsgebundene Produkte mit Garantien fanden hohe Akzeptanz im Markt.

Wachstum auch durch Einmalbeitragsprodukte

Das Einmalbeitragsgesch�ft der ALTE LEIPZIGER besteht neben dem oben genannten bAV-Gesch�ft vor allem aus der Wiederanlage ablaufender Kapitallebensversicherungen in sofort beginnende Rentenversicherungen und Konsortialgesch�ft mit aufgeschobenen Rentenversicherungen. Auf Kapitaldepots, die derzeit mit 1,75 % p. a. verzinst werden, entf�llt mit einem Anteil von weniger als 3 % nur ein geringer Anteil des Einmalbeitragsgesch�fts.

In der zweiten Jahresh�lfte wird das Unternehmen ein neues Kapitalisierungsprodukt bereitstellen, das f�r das Anlauf- und Ablaufmanagement von Versicherungsvertr�gen und die R�ckdeckung von Arbeitszeitkonten angeboten wird. Die �berschussbeteiligung wird abh�ngig von der Laufzeitbindung gestaffelt, um Arbitragerisiken weiter zu verhindern. Bei der ALTE LEIPZIGER f�hrt nur die langfristige Anlage zur vollen Partizipation an der �berschussbeteiligung.

Durch risikoorientierte Kapitalanlagestrategie zu ausgezeichneter Nettoverzinsung und hohen Bewertungsreserven

Die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen erreichte mit 4,76 % (Branche: 4,17 %) erneut einen �berdurchschnittlichen Wert und erwies sich damit auch 2009 als krisenresistent. Dem Wunsch der Kunden nach Sicherheit entsprechend werden langfristige Garantiezusagen zu rund 92 % mit Rentenanlagen erstklassiger Bonit�t unterlegt. Im Schwerpunkt sind das deutsche Bundesanleihen, Pfandbriefe oder Schuldverschreibungen von deutschen Bundesl�ndern - also Kapitalanlagen, bei denen als Sicherheiten entsprechende Deckungsmassen oder verl�ssliche Staatsgarantien hinterlegt sind. Die Anlage in Anleihen der so genannten PIIGS-Staaten liegt in einer Gr��enordnung von 0,1 % der Kapitalanlagen; Anleihen aus Griechenland, Portugal und Italien sind im Sicherungsverm�gen der ALTE LEIPZIGER Leben, wie beim gesamten Konzern, nicht enthalten. Der Anteil der Dividendenwerte an den gesamten Kapitalanlagen betrug zum Gesch�ftsjahresende rund 5 %.

Die Bewertungsreserven der Kapitalanlagen beliefen sich zum Jahresende auf eine Milliarde EUR. Das waren 6,6 % der gesamten Kapitalanlagen. Wie in den Vorjahren war die Gesellschaft auch 2009 frei von stillen Lasten.

Kostenquote deutlich gesenkt

Durch die erfolgreiche Umsetzung des Kostensenkungsprogramms ist es 2009 gelungen, die zu Beginn des Programms geplante, sich �ber alle Kostenarten erstreckende Kosteneinsparung von j�hrlich rund 30 Mio. EUR zu realisieren. Zusammen mit dem Anstieg der gebuchten Bruttobeitr�ge reduzierte sich die Verwaltungskostenquote auf 2,7 % (Vorjahr: 3,2 %). Die Abschlusskostenquote wurde von 4,9 % auf 4,7 % gesenkt.

Stabile Ertragsentwicklung - Ausbau des Eigenkapitals

Der Roh�berschuss (vor Steuern und Direktgutschrift) blieb trotz der mit der Umsetzung des BilMoG verbundenen bilanziellen Belastungen mit 394 Mio. EUR gegen�ber 409 Mio. EUR im Vorjahr weitgehend stabil. Der gr��te Anteil, n�mlich 218 Mio. EUR, flie�t in die R�ckstellung f�r Beitragsr�ckerstattung und dient somit, zusammen mit der Direktgutschrift von 117 Mio. EUR, der weiteren St�rkung der Kundenreserven. Dank der guten Roh�berschussentwicklung konnte das Eigenkapital um 40 Mio. EUR auf 425 Mio. EUR erh�ht werden.
HALLESCHE Krankenversicherung w�chst in der Vollversicherung seit 16 Jahren st�rker als Branche

Das Wachstum in der Vollversicherung der HALLESCHE Krankenversicherung auf Gegenseitigkeit liegt seit 16 Jahren �ber dem der PKV-Branche. Die Zahl der Vollversicherten stieg 2009 um 8.267 Personen auf insgesamt 229.075. Auf Basis dieses Wertes hat die HALLESCHE einen Anteil von rund 5 % am Bestandswachstum der PKV-Branche. Der Marktanteil in der Vollversicherung erh�ht sich auf 2,60 % (Vorjahr: 2,56 %).
Durch Zuw�chse in der Zusatzversicherung auf 343.681 Personen (Vorjahr: 322.216) stieg der gesamte Versichertenbestand um 5,5 % auf 572.756 (Vorjahr: 543.024).

Attraktivit�t der Produkte schl�gt sich in sehr gutem Neugesch�ft nieder

Die gebuchten Bruttobeitr�ge stiegen um 3,9 % auf 957 Mio. EUR an. Das Neugesch�ft nahm um 8,0 % auf 4,1 Mio. EUR (Vorjahr: 3,8 Mio. EUR) zu und zeigt die Wettbewerbsf�higkeit und die Qualit�t der Produkte der HALLESCHE.

Versicherungsgesch�ftlich zweistellig im Plus

Die Versicherungsgesch�ftliche Ergebnisquote lag mit 11,1 % (Vorjahr: 12,1 %) auch 2009 deutlich �ber dem Marktdurchschnitt von 8,2 % (Vorjahr: 9,3 %). Sie ist Ma�stab f�r den Erfolg im Kerngesch�ft eines Krankenversicherers.

Analog zur Branchenentwicklung liegt die Schadenquote der HALLESCHE mit 76,3 % leicht �ber dem Vorjahreswert (75,2 %). Trotz des guten Neugesch�fts konnte die Abschlusskostenquote mit 9,7 % stabil gehalten werden. Die Verwaltungskostenquote sank auf 2,9 % (Vorjahr: 3,0 %).

Mit stabilem Finanzergebnis durch die Krise

Die Krise der Finanzm�rkte f�hrte allgemein zur Senkung des Zinsniveaus f�r Neuanlagen. Die HALLESCHE setzte ihre risikoarme Kapitalanlagepolitik fort. Die Nettoverzinsung lag mit 4,20 % (Vorjahr: 4,37 %) knapp auf Branchenniveau. Es bestehen weiterhin keine stillen Lasten gem�� 341b HGB. Die Bewertungsreserven wurden auf 2,4 % der Kapitalanlagen gesteigert.

Der �berschuss vor Steuern liegt mit 116 Mio. EUR �hnlich wie im Vorjahr auf hohem Niveau (2008: 122 Mio. EUR). Davon wurden 15 Mio. EUR zur St�rkung des Eigenkapitals auf 178 Mio. EUR verwendet. 93 Mio. EUR wurden der erfolgsabh�ngigen R�ckstellung f�r Beitragsr�ckerstattung zugef�hrt (Vorjahr: 90 Mio. EUR). Diese Mittel kommen unmittelbar den Versicherten der HALLESCHE zugute und werden eingesetzt, um Beitragsr�ckerstattungen bei Leistungsfreiheit zu gew�hren, Beitr�ge f�r �ltere Versicherte zu senken oder Mehrbelastungen f�r Beitragsanpassungen zu mildern oder zu vermeiden. Als Qualit�tsversicherer finanziert die HALLESCHE diese Beitragslimitierungen �ber die gesamte Laufzeit aus.

Die Tochtergesellschaften des Konzerns:

In einem stagnierenden Kompositversicherungsmarkt erh�hte die ALTE LEIPZIGER Versicherung AG, der Sachversicherer im Konzern, die Bruttobeitragseinnahmen um 0,7 % auf 438 Mio. EUR. Sehr erfolgreich entwickelten sich die Rechtsschutz- und die Wohngeb�udeversicherung. Der Gesamtschadenaufwand ist jedoch angestiegen. Insbesondere in der Kraftfahrtversicherung ist die Schadenquote durch den ausgepr�gten Preiswettbewerb belastet. Der Jahres�berschuss nach Steuern hat sich von 6,2 Mio. EUR im Vorjahr auf 9,6 Mio. EUR verbessert.

Das eingel�ste Bausparneugesch�ft der ALTE LEIPZIGER Bauspar AG stieg im Hinblick auf die Vorzieheffekte aus dem Jahr 2008 (Versch�rfung der Zweckbindung nach dem Wohnungsbaupr�miengesetz) um 5,6 % auf 538 Mio. EUR. Mit ihren anerkannten Tarifen, die von der Stiftung Warentest erneut zum Testsieger erkl�rt wurden (Tarif "easy finanz Riester"), und besten Bewertungen in Umfragen unter Maklern gelang es, die Kundenbeziehungen weiter auszubauen und zu festigen sowie den Spargeldeingang um 17,1 % (Branche: + 4,9 %) auf 159 Mio. EUR erheblich zu steigern.

Die ALTE LEIPZIGER Trust Investment-Gesellschaft mbH erzielte gegen�ber dem Vorjahr einen Fondsverm�genszuwachs von 25 Mio. EUR (+ 1,1 %) auf 2.340 Mio. EUR. W�hrend sich das Volumen der Publikumsfonds entgegen der Markttendenz um 89 Mio. EUR erh�hte, war bei den Spezialfonds ein R�ckgang um 63 Mio. EUR zu verzeichnen. Hohe Akzeptanz fanden die AL-Trust Rentenfonds, die zu keinem Zeitpunkt unmittelbar in toxische Papiere investiert waren und von der Nachfrage der Investoren nach Anleihen bester Bonit�t profitierten.

Konzernentwicklung und Ausblick

Auch 2010 setzen ALTE LEIPZIGER und HALLESCHE auf Finanzst�rke und Wachstum aus eigener Kraft. Aufgrund der Ergebnisse der ersten Monate erwartet die ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung f�r 2010 eine stabile Umsatzentwicklung mit weiterhin steigenden laufenden Beitr�gen. Hierzu werden auch zwei neue Produkte beitragen, mit denen die Gesellschaft in das neue Gesch�ftsjahr gestartet ist. Zum einen ALfonds1mal, ein fondsgebundenes Einmalbeitragsprodukt mit automatischem Guthabenschutz. Zum anderen die neue Basisrente mit Berufsunf�higkeits-Zusatzversicherung (BUZ), die bei verminderten Anfangsbeitr�gen dennoch den vollen Versicherungsschutz bietet. Sie ist insbesondere f�r Studierende und Berufseinsteiger interessant. Auch in der Betrieblichen Altersversorgung werden die Gesch�ftsaussichten weiterhin positiv eingesch�tzt. Das Beratungs-, Produkt- und Serviceangebot auf diesem Gebiet soll weiter ausgebaut werden.

Aufgrund der hohen Attraktivit�t ihrer Tarife und der Neupositionierung im Beamtensegment mit Einf�hrung eines neuen Beihilfe-Erg�nzungstarifs und Neuerungen im leistungsorientierten C-Programm f�r Beamte erwartet die HALLESCHE Krankenversicherung f�r das Gesch�ftsjahr 2010 nach wie vor Impulse f�r das Neugesch�ft. Die verdienten Bruttobeitr�ge werden voraussichtlich die Milliardengrenze �berschreiten. Ein weiteres Ansteigen der Aufwendungen f�r Versicherungsleistungen wird erwartet. Es ist deshalb grundlegend, dass Kostend�mpfungsma�nahmen zur Bek�mpfung der seit Jahren anhaltenden Ausgabensteigerungen im Gesundheitswesen nicht nur einseitig in der gesetzlichen Krankenversicherung stattfinden oder zu Lasten der privat Krankenversicherten gehen. Die private Krankenversicherung braucht umfassende Verhandlungskompetenzen mit Leistungsanbietern, um im Interesse ihrer Versicherten Leistungsausgaben und die Qualit�t der Leistungen besser steuern zu k�nnen.

Markenzeichen der ALTE LEIPZIGER Sach ist die anerkannt gute Qualit�t der Produkte und der umfangreiche Service. Die Gesellschaft rechnet mit einem Beitragsniveau, das in etwa dem des Jahres 2009 entspricht.

Mit Zisternen gegen steigende Wasserkosten

Der sparsame Verbrauch von Frischwasser ist allen nachhaltig wirtschaftenden Hausbesitzern besonders wichtig. Sie sammeln das Regenwasser in speziellen Beh�ltern, weil ihnen das Leitungswasser f�r W�sche, Putzen und die Sp�lung oder als Gie�wasser f�r den Garten zu wertvoll ist. Au�erdem hilft es ihnen angesichts steigender Wasserkosten, so manchen Euro zu sparen, meint die W�stenrot Bausparkasse AG, eine Tochter des Vorsorge-Spezialisten W�stenrot & W�rttembergische.

Als Auffangfl�che f�r den Regen dient meistens das Dach des Hauses. Ein hauseigenes Verteilernetz bef�rdert das Wasser in eine Tankanlage. Der Auffangbeh�lter kann oberirdisch, in der Erde oder im Keller installiert sein. Das Wasser wird dann �ber einen R�cksp�lfilter dorthin gepumpt, wo es gebraucht wird. Aus hygienischen Gr�nden soll das Frischwasser vom Regenwasser strikt getrennt sein. Regnet es einmal l�ngere Zeit nicht, wird automatisch Trinkwasser eingespeist.

Tankgr��e abh�ngig von Dachfl�che und Verwendungszweck
Es h�ngt von der Gr��e der nutzbaren Dachfl�che ab, wieviel teures Frischwasser eingespart werden kann. Wird das Regenwasser nur f�r den Garten verwendet, gen�gen aufgestellte Bottiche oder kleinere Erdtanks. F�r gr��ere Wassermengen empfehlen sich gro�volumige Beh�lter mit einem Speicherverm�gen von 2.500 bis 30.000 Liter.

Bei einem Garten bis 500 Quadratmeter und einer Dachfl�che von 100 Quadratmetern reicht ein Tank von 4.000 Litern. Ist der Garten 1.000 Quadratmeter gro�, w�re bei einer Dachfl�che von 130 Quadratmetern ein Tank von 6.000 bis 8.000 Litern vorzusehen. Soll das Regenwasser dagegen sowohl f�r den Garten, als auch im Haus � WC und Waschmaschine � genutzt werden, h�ngt die richtige Tankgr��e au�erdem von der Zahl der Bewohner ab. In dem Fall werden schnell Tankgr��en von 10.000 Litern und mehr erforderlich. Moderne Regenspeicher gibt es in Form von Zisternen nicht nur f�r den Erdeinbau. Wer sich an einem simplen Blechfass im Garten st�rt, kann den Auffangbeh�lter auch hinter einer Mauerverkleidung, in einer S�ule oder einer Amphore verstecken.

Der andere Weg: Wassernutzungskonzepte
Das Regenwasser von gepflasterten Zufahrtswegen und Einfahrten wird noch sehr h�ufig in die Kanalisation geleitet. Darin steckt durchaus auch Gefahrenpotential: Bei Starkregen ist der Kanal schnell �berfordert und sorgt f�r �berschwemmungen und R�ckstau auf Stra�en und im schlimmsten Fall sogar im eigenen Keller. Dazu kommt, dass manche Gemeinden f�r das Ableiten von Regenwasser von privaten Grundst�cken eine gesonderte Geb�hr verlangen. Diese Kosten kann man mit Regenwasser-Bewirtschaftungskonzepten minimieren. Sie stellen vor allem auf die Verwendung von Regenwasser im Haushaltsbereich ab und umfassen auch neuartige Versickerungssysteme, die die Kanalisation entlasten.

Drei Ziele sollen sie erf�llen: Den Verbrauch von Trinkwasser senken, Kanalnetze und Kl�ranlagen entlasten und schlie�lich durch das Versickern von Regenwasser unmittelbar ins Grundwasser, wenn die Speicher voll sind, Abwassergeb�hren sparen.

Nicht immer muss es Frischwasser sein
Diese Verfahren gehen von der Einsicht aus, dass von den durchschnittlich pro Tag und Person verbrauchten 126 Litern Wasser meist keine Trinkwasserqualit�t erforderlich ist. Denn von den 126 Litern werden nur rund zwei bis drei Liter tats�chlich getrunken. Die gr��ten Wasserschlucker, Toilettensp�lung und Waschmaschine, k�nnten problemlos mit Regenwasser versorgt werden. Vom Trinkwassernetz getrennte Regenwasserleitungen w�ren bereits beim Bau des Hauses einzuplanen.

Das Bewirtschaftungskonzept l�st auch das Kanalisationsproblem. Ein Tank � und nicht mehr die klassische Tonne � f�ngt zun�chst den Regen auf. �bersch�ssiges Wasser landet nicht in der Kanalisation, sondern wird in Versickerungssystemen gepuffert. Sie leiten den Inhalt nach und nach ins Grundwasser. Geschlossene Fl�chen, etwa aus Platten oder Asphalt, erschweren den Abfluss. Rasenschutzwaben, spezielle Gehwegplatten, Rinnen- oder Hofabl�ufe sowie versickerungsf�hige Pflastersteine erleichtern ihn hingegen.

Die Technik vieler solcher Hilfskonzepte l�sst sich gut und g�nstig im eigenen Garten installieren. Bei engen Platzverh�ltnissen bietet sich ein Netz von unterirdischen Gr�ben an, vom Fachmann auch Rohr-Rigolen genannt, oder eine Reihe von Versickerungssch�chten. Ob sich das finanziell lohnt, h�ngt vor allem von der Geb�hrenordnung der jeweiligen Stadt oder Gemeinde ab.

Eine Dachbegr�nung sorgt beispielsweise nach Starkregen f�r ein verz�gertes Abflie�en des Wassers, wodurch die Kanalisation ebenfalls entlastet wird.

Tipps von W�stenrot zur Regenwassernutzung
- Beim Waschen mit dem weichen Regenwasser ist wesentlich weniger Waschmittel notwendig, auf Weichsp�ler kann vollst�ndig verzichtet werden.

- Weiches Regenwasser regt auch das Pflanzenwachstum an.
- Unterirdische Tanks m�ssen frostsicher sein. Der Tankdeckel sollte begehbar und stabil sein und eine einfache, aber effektive Kindersicherung haben.

- Rohr-Rigolen zur Versickerung bestehen aus einem geschlitzten Kunststoffrohr und einem Speicherblock mit hohem Speichervolumen. Wie bei Versickerungssch�chten gelangt das Wasser von dort aus gro�fl�chig und langsam in die darunter liegenden Bodenschichten.

- Die Versickerungsrate des Niederschlagswassers steigt beim Betrieb von Regenwasser-Bewirtschaftungssystemen im Vergleich zur Ableitung in die Kanalisation um 20 bis 50 Prozent und kann im g�nstigsten Fall 90 Prozent erreichen.

- Das von der Frischwasserleitung getrennte Netz des Regenwassers wird beim Neubau oder bei der Sanierung am besten gleich mitverlegt. Der Aufwand daf�r ist gering, der sp�tere Nutzen umso h�her.

Bildtext:
Der wirtschaftliche Umgang mit dem Wasser kann bei der Regentonne beginnen. Sie hat sich vom n�chternen Blechfass zum schmucken Designerst�ck gemausert. Eine gr��ere L�sung ist der Einbau von unterirdischen Regenspeichern, deren Inhalt dann auch im Haus � etwa f�r die Waschmaschine � genutzt werden kann.

Foto: W�stenrot Bausparkasse AG

W�stenrot & W�rttembergische � DER Vorsorge-Spezialist

Die W�stenrot & W�rttembergische-Gruppe ist �DER Vorsorge-Spezialist� f�r Verm�gensbildung, Wohneigentum, finanzielle Absicherung und Risikoschutz in allen Lebenslagen. 1999 aus dem Zusammenschluss der Traditionsunternehmen W�stenrot und W�rttembergische entstanden, verbindet der b�rsennotierte Konzern mit Sitz in Stuttgart BausparBank und Versicherung als gleichstarke S�ulen. Das gro�e Vertrauen, das die W&W-Gruppe bei ihren sechs Millionen Kunden genie�t, gr�ndet sich auf die Kompetenz, das Engagement und die Kundenn�he von 6.000 Au�endienst-Partnern. Unterst�tzt von Direkt-Aktivit�ten, kann jeder Au�endienst-Partner der W&W-Gruppe alle Vorsorge-Bed�rfnisse seiner Kunden aus einer Hand erf�llen. Die W&W-Gruppe hat sich als gr��ter unabh�ngiger und kundenst�rkster Finanzdienstleister Baden-W�rttembergs etabliert.

Riestern � aber richtig!

Verschiedene Anlage-Varianten stehen zur Auswahl

Die gro�z�gige staatliche F�rderung macht die Riester-Rente zu einer �u�erst attraktiven Form der privaten Altersvorsorge. Aber Riestern ist nicht gleich Riestern: Verschiedene Anlageformen f�r unterschiedliche Bed�rfnisse stehen zur Auswahl. Ob im Einzelfall einer fondsgebundenen Rentenversicherung, einem Bank- oder Fondssparplan oder einer klassischen Rentenversicherung der Vorzug zu geben ist, h�ngt mit den pers�nlichen Lebensumst�nden sowie individuellen Vorlieben bei der Geldanlage zusammen. Eine Darstellung ausgew�hlter Riester-Varianten bietet die ERGO Versicherungsgruppe.

M�glichkeiten zur lebenslangen Vorsorge durch Riestern gibt es viele, aber gerade diese F�lle an M�glichkeiten macht Riestern f�r manchen Verbraucher ein wenig verwirrend. �Wichtig f�r die Wahl der individuell passenden L�sung sind die pers�nlichen Lebensumst�nde�, erl�utert Tatjana H�chst�dter, Expertin der ERGO Versicherungsgruppe. �Die famili�re Situation, das Einstiegsalter und die pers�nlichen Anlagepr�ferenzen sind unbedingt zu ber�cksichtigen. Au�erdem sollte man ein wenig in die Zukunft schauen und sich beispielsweise fragen, ob in n�chster Zeit der Erwerb eines Eigenheims geplant ist.� Die Riester-Produkte zeichnen sich durch die umfangreiche staatliche F�rderung aus. Diese wird, sofern alle notwendigen Voraussetzungen erf�llt sind, f�r alle Angebote gew�hrt, die von der Versicherungsaufsicht BaFin zertifiziert sind.

Viele Wege f�hren zum Ziel
Seit Beginn der Riesterf�rderung 2001 wurden bereits �ber 13 Millionen Vertr�ge geschlossen. Unter den zahlreichen Riester-Varianten erfreut sich die Rentenversicherung dabei der gr��ten Beliebtheit: Nach Angaben des Bundesministeriums f�r Arbeit und Soziales entfallen mehr als zwei Drittel der Abschl�sse auf Rentenversicherungsangebote. Bei der klassischen Variante dieser Anlageform wird der Sparanteil der Beitr�ge konventionell angelegt und garantiert mit 2,25 Prozent verzinst. Dar�ber hinaus erh�lt der Kunde �berschussbeteiligungen, die die lebenslange Rente weiter erh�hen. Eine weitere M�glichkeit der Riester-Versicherung sind fondsgebundene Rentenversicherungen. Die Sparanteile der Beitr�ge werden in Investmentfonds angelegt. Unabh�ngig vom Kapitalmarkt gibt es aber immer eine garantierte lebenslange Rente. Riester-zertifizierte Banksparpl�ne sind ebenfalls eine Option zur Altersvorsorge. Die monatlich eingezahlten Sparbeitr�ge werden angelegt und verzinst; einen Garantiezins wie bei der klassischen privaten Rentenversicherung gibt es jedoch nicht. Beim Fondssparplan wird das Kapital ausschlie�lich in Investmentfonds wie z.B. Aktien-, Renten- oder Mischfonds angelegt. Versicherte k�nnen von positiven Entwicklungen an den Aktienm�rkten profitieren. Die eingezahlten Beitr�ge plus die Zulagenf�rderung sind � wie in den anderen Anlageformen auch � auf jeden Fall garantiert. �Bei allen Anlageformen kann bereits zu Beginn der Rentenauszahlung ein Betrag von bis zu 30 Prozent des bis dahin angesammelten Kapitals zur freien Verwendung entnommen werden � zum Beispiel f�r einen Traumurlaub�, erg�nzt Tatjana H�chst�dter und f�gt hinzu: �Die Rentenleistung vermindert sich nat�rlich entsprechend.�

�Wohn-Riestern� � Eigenheim als Altersvorsorge
Auch eine Wohnung oder ein Haus kann der privaten Altersvorsorge dienen, denn meist tr�gt gerade die monatliche Miete einen erheblichen Teil zur finanziellen Belastung bei. Mit dem Eigenheimrentengesetz wurde 2008 der Einbezug einer Wohnimmobilie in die Riester-F�rderung neu geregelt. Alle Riester-Anlageformen k�nnen daf�r genutzt werden. �Das bedeutet, dass der Versicherte das bestehende Vertragsguthaben aus jeder Form der Riester-Rente w�hrend der Ansparphase entweder bis zu einer H�he von 75 Prozent oder vollst�ndig f�r den Bau oder Kauf einer Immobilie nutzen kann. Au�erdem bieten einige Versicherer noch verg�nstigte Immobiliendarlehen an�, erl�utert die ERGO-Expertin. Bausparkassen und Banken bieten zus�tzlich zertifizierte Angebote zum Wohn-Riestern an. Entscheidet sich der Versicherte f�r diese Form der privaten Altersvorsorge, dann sollte er jedoch ganz sicher sein, dass er das Eigenheim dauerhaft bis ins hohe Alter selbst nutzen wird, da sonst die Folgen der so genannten sch�dlichen Verwendung eintreten. Dies bedeutet, dass die Zulagen vom Staat und die Steuervorteile zur�ckgezahlt werden m�ssen. Zudem sind die im ausgezahlten Kapital enthaltenen Ertr�ge zu versteuern. F�r den Verbraucher ist es nicht immer einfach, die f�r ihn optimale L�sung zu finden. Hier kann ein ausf�hrliches Gespr�ch mit einem kompetenten Versicherungsfachmann helfen.

Gut gepackt ist halb eingezogen

Sicher ins neue Zuhause

Umziehen ist eine teure Angelegenheit: Neben Mietkaution und Renovierungskosten fallen meist auch Ausgaben f�r neue M�bel an. Kaum verwunderlich, dass viele daher f�r ihren Umzug lieber Freunde und Verwandte mobilisieren, als ein Umzugsunternehmen zu beauftragen. �L�sst dann allerdings der hilfsbereite Freund die teure Lampe fallen, zahlt dessen Privat-Haftpflichtversicherung nur, wenn Sch�den aus Gef�lligkeitshandlungen mitversichert sind�, warnen die ERGO-Experten. Ein Umzugsunternehmen dagegen unterliegt dem G�terkraftverkehrsgesetz, das ihnen eine Haftpflichtversicherung vorschreibt. Abh�ngig vom Umzugsvolumen haftet eine M�belspedition mit einem so genannten Grundhaftungsbetrag von 620 Euro pro Kubikmeter. Allerdings nur, wenn der Spediteur mit seinen Helfern wirklich alles selbst erledigt, angefangen vom Kistenpacken bis zum Transport in die neue Wohnung.

Hausratversicherung zieht mit!
Die Hausratversicherung geht mit dem Umzug auf das neue Zuhause �ber � der Versicherte muss seine Versicherung sp�testens bei Einzug in die neue Wohnung informieren�, erg�nzen die Experten der ERGO Versicherungsgruppe. Wichtig sind dabei die Angabe der Wohnfl�che des neuen Heims sowie die aktuelle Versicherungssumme, die sich eventuell durch die Anschaffung neuer M�bel erh�ht hat. Der Versicherungsschutz wird entsprechend den neuen Verh�ltnissen angepasst. W�hrend des Umzugs und bis zwei Monate nach Umzugsbeginn gilt der Hausratversicherungsschutz dann sogar in beiden Wohnungen, sofern sie sich in Deutschland befinden. Danach umfasst der Schutz dann nur noch die neue Bleibe. Geht der Umzug ins Ausland, gilt die Versicherung noch zwei Monate f�r die alte Unterkunft und erlischt dann automatisch.
Quelle: ERGO Versicherungsgruppe AG
www.ergo.de/verbraucher

Wenn aus Mietern Eigent�mer werden
F�hrt der Umzug ins neue Eigenheim, sollten die Eigent�mer eine Wohngeb�udeversicherung abschlie�en. Denn Unwetter mit Sturm, Hagel und Blitz k�nnen in Zeiten des Klimawandels zu allen Jahreszeiten auftreten: �Jedes Jahr werden fast zwei Millionen Wohngeb�udesch�den gemeldet�, wissen die ERGO-Versicherungsexperten, �darunter alleine 700.000 Sch�den durch Sturm und Hagel.� Zerst�rt der Sturm den neuen Gartenpavillon, deckt eine Wohngeb�udeversicherung die notwendigen Wiederherstellungskosten ab. Haben die neuen Eigenheimbesitzer eine Immobilie erworben, f�r die bereits eine Wohngeb�udeversicherung besteht, geht diese zun�chst automatisch auf die K�ufer �ber.

Wohnungseigent�mer m�ssen ihre Anlage instand halten

Jedes Mitglied einer Gemeinschaft von Wohnungseigent�mern kann verlangen, dass M�ngel am Geb�ude beseitigt werden. Erfolgt keine Reparatur und erleiden einzelne Eigent�mer dadurch Nachteile, k�nnen
sie von der Gemeinschaft den Ersatz ihres Schadens verlangen. Die W�stenrot Bausparkasse, eine Tochtergesellschaft des Vorsorge-Spezialisten W�stenrot & W�rttembergische, weist auf eine entsprechende Entscheidung des Oberlandesgerichts M�nchen (32 Wx 120/08) hin.

Im entschiedenen Fall war das Dach des Geb�udes undicht. Trotzdem veranlasste die Eigent�mergemeinschaft zun�chst nicht die erforderliche Sanierung. Ein Miteigent�mer, der sie verlangt hatte, machte geltend, dass er seine Wohnung f�r einige Jahre nicht vermieten konnte, weil aufgrund der unterbliebenen Reparatur des Daches in seiner Wohnung Feuchtigkeitssch�den aufgetreten seien. Als Schadensersatz verlangte er von den �brigen Eigent�mern die ausgefallenen Mieten. Das Gericht sah die Eigent�mergemeinschaft in der Pflicht, notwendige Sanierungsarbeiten durchzuf�hren. Pech hatte der Eigent�mer gleichwohl: Er bekam am Ende die ausgefallenen Mieten doch nicht ersetzt, da er nicht nachweisen konnte, dass die Feuchtigkeitssch�den in seiner Wohnung vom undichten Dach stammten.

W�stenrot & W�rttembergische � DER Vorsorge-Spezialist

Die W�stenrot & W�rttembergische-Gruppe ist �DER Vorsorge-Spezialist� f�r Verm�gensbildung, Wohneigentum, finanzielle Absicherung und Risikoschutz in allen Lebenslagen. 1999 aus dem Zusammenschluss der Traditionsunternehmen W�stenrot und W�rttembergische entstanden, verbindet der b�rsennotierte Konzern mit Sitz in Stuttgart BausparBank und Versicherung als gleichstarke S�ulen. Das gro�e Vertrauen, das die W&W-Gruppe bei ihren sechs Millionen Kunden genie�t, gr�ndet sich auf die Kompetenz, das Engagement und die Kundenn�he von 6.000 Au�endienst-Partnern. Unterst�tzt von Direkt-Aktivit�ten, kann jeder Au�endienst-Partner der W&W-Gruppe alle Vorsorge-Bed�rfnisse seiner Kunden aus einer Hand erf�llen. Die W&W-Gruppe hat sich als gr��ter unabh�ngiger und kundenst�rkster Finanzdienstleister Baden-W�rttembergs etabliert.

Risikofaktor Technik

Spezielle Maschinen- und Elektronikversicherung sch�tzt Druckereibetriebe

Druckerzeugnisse geh�ren im Informationszeitalter zum t�glichen Leben: Ob Zeitungen, Zeitschriften, B�cher oder Werbemittel � neben dem Internet sind gedruckte Medien f�r viele Menschen nach wie vor eine beliebte Informationsquelle im Alltag. Mit immer neuen Druckformaten und -m�glichkeiten beh�lt die Druckbranche trotz der zunehmenden Kommunikation �ber das Internet und schneller Fortschritte der digitalen Welt weiterhin ihre Bedeutung. Rasante Entwicklungen in der Drucktechnik, wie z. B. der stark zunehmende Anteil des Digitaldruckes, stellen Druckereibetriebe vor neue Herausforderungen und f�hren zu erh�hten Risiken. Damit steigen auch die Anspr�che an den Versicherungsschutz. AXA bietet daf�r jetzt eine spezielle Maschinen- und Elektronikversicherung an.

Komplexe Technik � vielf�ltige Risiken

Ob Digitaldruck oder klassischer Offset: Druckmaschinen sind das Herzst�ck jeder Druckerei. Auswahl und Anschaffung machen hohe Investitionen n�tig, die Druckereibesitzer unbedingt gegen Sch�den absichern sollten. �Ein reibungsloses Funktionieren der Technik ist heute unbedingt notwendig�, sagt Angelika Hoffmann von AXA, verantwortlich f�r das Druckgewerbe und Expertin f�r technische Versicherungen. �Eine kostspielige Reparatur nach einem Schaden oder eine Betriebsunterbrechung k�nnen schnell zu finanziellen Engp�ssen oder Auftragsverlusten f�hren.� Auch wenn geschultes Personal die Maschinen bedient und regelm��ig wartet, lassen sich Sch�den und Zwischenf�lle nie vollst�ndig ausschlie�en. Dar�ber hinaus ist auch eine funktionierende Computertechnik mit entsprechender Datensicherheit von grundlegender Bedeutung f�r einen reibungslosen Produktionsablauf. Denn Auftragsvernetzung, technischer Prozess und Workflow f�hren dazu, dass der Verlust gespeicherter Daten immer mehr zum unternehmerischen Risiko wird.

Branchenspezifisches Know-how: Die Maschinen- und Elektronikversicherung von AXA

Bei der Auswahl des individuellen Versicherungsschutzes sollten Unternehmer darauf achten, dass der Versicherer spezielle Kompetenzen in der Druckbranche mitbringt. Denn fachkompetente Beratung von einem qualifizierten Versicherungsvermittler vor Ort ist notwendig. Doch nicht nur die Beratung ist wichtig, sondern auch die Versicherungsl�sung selbst. Die Gefahren Feuer, Einbruch-Diebstahl, Erdbeben, �berschwemmung und Leitungswasser k�nnen Druckereiunternehmer �ber eine Sachversicherung abdecken. Dar�ber hinaus bietet AXA mit der neuen Druck-Police eine unkomplizierte Komplettl�sung f�r Technik, Software und Daten. Versichert sind alle maschinellen und elektronischen Einrichtungen der technischen und kaufm�nnischen Betriebseinrichtung bis zu einer Gesamtversicherungssumme von 5 Millionen Euro. Mit der Druck-Police als pauschaler Maschinen- und Elektronikversicherung sch�tzen sich Unternehmer vor den finanziellen Folgen von unvorhersehbaren Sch�den an Maschinen, elektronischen Anlagen und Ger�ten, die zum Beispiel entstanden sind durch

Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit oder Vorsatz Dritter
Konstruktions-, Material- oder Ausf�hrungsfehler
Kurzschluss, �berstrom, �berspannung
Versagen von Mess-, Regel- oder Sicherheitseinrichtungen
Wasser-, �l- oder Schmiermittelmangel
Zerrei�en in Folge von Fliehkraft
�berdruck oder Unterdruck
Sturm, Frost oder Eisgang

Dar�ber hinaus bietet die Druck-Police weitere Vorteile:

Bei schadenfreiem Verlauf sinkt die Selbstbeteiligung
In den ersten zwei Betriebsjahren Neuwertentsch�digung f�r Maschinen
Neuangeschaffte Anlagen gelten im Rahmen der Vorsorgeversicherungen mitversichert
Im Schaden zus�tzliche �bernahme von Kosten, z.B. Sch�den an Geb�uden und Fundamenten, Aufr�umungskosten
Auch grob fahrl�ssig verursachte Sch�den sind mitversichert
Im Schadenfall muss es oft schnell gehen, daher k�nnen Reparaturen bis zu 10.000 Euro ohne vorherige Pr�fung durch die Versicherung sofort beginnen

Der Druckereiunternehmer kann optional den Versicherungsschutz um eine pauschale Ertragsausfallversicherung erweitern und sich somit vor den Folgen schadenbedingter Umsatzausf�lle sch�tzen.

Umbaukosten wegen Behinderung steuerlich absetzbar

Wird ein Haus behindertengerecht umgebaut, k�nnen die entstandenen Kosten als au�ergew�hnliche Belastungen steuerlich abgesetzt werden. Dies gilt nach Angaben der W�stenrot Bausparkasse AG, einer Tochter des Vorsorge-Spezialisten W�stenrot & W�rttembergische, auch dann, wenn mit dem Umbau ein eigentlich nicht gestatteter Gegenwert entstanden ist. Ein Gegenwert kann zum Beispiel das Mitbenutzen der Umbauten durch nichtbehinderte Familienangeh�rige sein. Das hat der Bundesfinanzhof (BFH) mit Urteil vom 22.10.2009 (Az.: V/R 7/09) entschieden.

Der entstandene Gegenwert ist, so der BFH, wegen der Gesamtumst�nde des Einzelfalls in den Hintergrund getreten. In dem entschiedenen Fall hatte der Kl�ger einen schweren Schlaganfall erlitten, der bei ihm zu einem Grad der Behinderung von 100 f�hrte. Um ihm einen Aufenthalt im Pflegeheim zu ersparen, waren Umbauma�nahmen f�r mehr als 70.000 Euro erforderlich. Sie entstanden unter anderem f�r eine Rollstuhlrampe, ein behindertengerechtes Bad und f�r die Umwandlung des Arbeitszimmers in einen Schlafraum. Der Abzug der zwangsl�ufigen Aufwendungen wird nach Ansicht des BFH auch nicht durch den entstandenen Gegenwert gehindert. Ein Gegenwert, der allein auf der m�glichen Nutzung der Umbauten durch nichtbehinderte Familienangeh�rige beruht, sei kein realer Gegenwert. Er w�re somit ungeeignet, ein Abzugsverbot zu begr�nden.

W�stenrot & W�rttembergische � DER Vorsorge-Spezialist

Die W�stenrot & W�rttembergische-Gruppe ist �DER Vorsorge-Spezialist� f�r Verm�gensbildung, Wohneigentum, finanzielle Absicherung und Risikoschutz in allen Lebenslagen. 1999 aus dem Zusammenschluss der Traditionsunternehmen W�stenrot und W�rttembergische entstanden, verbindet der b�rsennotierte Konzern mit Sitz in Stuttgart BausparBank und Versicherung als gleichstarke S�ulen. Das gro�e Vertrauen, das die W&W-Gruppe bei ihren sechs Millionen Kunden genie�t, gr�ndet sich auf die Kompetenz, das Engagement und die Kundenn�he von 6.000 Au�endienst-Partnern. Unterst�tzt von Direkt-Aktivit�ten, kann jeder Au�endienst-Partner der W&W-Gruppe alle Vorsorge-Bed�rfnisse seiner Kunden aus einer Hand erf�llen. Die W&W-Gruppe hat sich als gr��ter unabh�ngiger und kundenst�rkster Finanzdienstleister Baden-W�rttembergs etabliert

Direct Line geht neue Wege bei der Vollkasko-Versicherung

Ab sofort bietet die Direct Line Versicherung AG ihren Kunden zwei neue Produkte an: Die Vollkasko SPAR,
eine g�nstigere Variante der Vollkasko speziell f�r Gebrauchtwagen, sowie den Zusatztarif KASKO-Clever,
der nun auch f�r die Teilkasko einen Rabatt von 10% bei Werkstattbindung bietet. Mit den beiden neuen Tarifen
geht Direct Line besonders auf die Bed�rfnisse von Versicherungsnehmern mit �lteren Fahrzeugen ein.

�Die Mehrzahl der Fahrzeughalter versichert eher einen Gebrauchtwagen und ben�tigt daher nicht zwingend eine
umfangreiche Vollkasko-Versicherung. Oftmals besitzen die Gebrauchten jedoch noch einen recht hohen Wert, so
dass die Entscheidung zwischen Vollkasko und Teilkasko schwer f�llt. Wichtig ist die Absicherung des Totalschadenfalles
� also des Verlustes des ganzen Fahrzeugs. Genau f�r diese Zielgruppe haben wir die Vollkasko SPAR entwickelt:
Diese beinhaltet die Absicherung gegen einen Totalschaden durch Vandalismus oder selbstverschuldeten Unfall,
nicht aber gegen kleinere Sch�den wie Kratzer oder Beulen, die bei einem �lteren Fahrzeug nicht so wichtig sind.
Dar�ber hinaus sind die Leistungen der Teilkasko in diesem Produkt enthalten�, so Axel Wolfstein, Direktor Produkt-
management bei Direct Line.

Der Vollkasko SPAR-Tarif der Direct Line ist mit diesen speziellen Konditionen bisher einmalig in Deutschland.

Interessant f�r Besitzer von Gebrauchtwagen: Die Vollkasko SPAR baut eine Br�cke zwischen klassischer
Voll- und Teilkaskoversicherung

Die neue Vollkasko SPAR funktioniert wie eine abgespeckte Vollkasko-Versicherung oder wie eine erweiterte Teilkasko
� eben genau dazwischen.
Neben den klassischen Teilkaskosch�den wie Sch�den durch Brand und Explosion, Entwendung, Glasbruch, Sturm, Hagel,
Blitzschlag, �berschwemmung, Schnee- oder Ger�lllawinen, Marderbiss oder Kollisionen mit Tieren ersetzt Direct Line im
Rahmen der Vollkasko SPAR Totalsch�den durch selbstverschuldeten Unfall oder Vandalismus sowie Totalsch�den mit
Fahrerflucht Dritter (zum Beispiel Parkplatzsch�den). Nicht versichert sind dagegen reparable Vollkaskosch�den, wie zum
Beispiel kleinere Dellen oder Lackbesch�digungen, die nicht zu einem Totalschaden f�hren und f�r Halter eines �lteren
Fahrzeuges oftmals akzeptabel sind.

Mit der Vollkasko SPAR spricht Direct Line daher besonders Besitzer von Pkw im Alter ab ca. 5 Jahren an, die einen Wechsel
in die Teilkasko erw�gen aber zugleich den Totalschaden ihres oft noch recht teuren Pkw absichern m�chten. Im Leistungsumfang
ist auch eine Kaufpreisentsch�digung f�r Gebrauchtwagen enthalten.
Dadurch wird dem Kunden erm�glicht, keine teurere Vollkasko abschlie�en zu m�ssen, aber trotzdem wesentlich mehr Leistungen
als bei einer normalen Teilkasko zu erhalten � und dies mit einem sp�rbaren Preisabschlag.

Tipp: Die ideale Erg�nzung ist der Rabattschutz �Nix-Passiert- Tarif*�, der bei einem Unfall zus�tzlich vor einer R�ckstufung in eine
teurere Schadenfreiheitsklasse sch�tzt: Der Versicherungsnehmer hat pro Jahr einen Unfall in der Kfz-Haftpflicht und der Vollkasko
SPAR ohne R�ckstufung frei.

Aus Vollkasko-Clever wird Kasko-Clever

Bisher war die preisg�nstige Werkstattbindung nur f�r eine Vollkasko-Versicherung buchbar � jetzt bietet Direct Line diesen Tarif
als �Kasko-Clever� auch f�r die Teilkasko an. Mit dieser Option erh�lt der Versicherungsnehmer nun ebenso einen Rabatt von 10%
auf die Pr�mie der Teilkaskoversicherung sowie viele attraktive Zusatzleistungen. Daf�r wird das Fahrzeug im Schadensfall in einer
der zertifizierten Partnerwerkst�tten der Direct Line repariert.

Die vielen Vorteile der Kasko-Clever: Die Partnerwerkstatt stellt dem Versicherungsnehmer (au�er bei Glassch�den) ein kostenloses
Ersatzfahrzeug f�r die Dauer der Reparatur zur Verf�gung sowie einen kostenlosen Hol- und Bring-Service auch vom und zum Arbeitsplatz.

Eingeschlossen in den Service ist auch die Reinigung des Unfallfahrzeuges innen und au�en. Befindet sich das Fahrzeug noch innerhalb
der Herstellergarantie, tritt die Partnerwerkstatt in diese ein, bzw. gibt auf die ausgef�hrten Reparaturarbeiten mit Original-Ersatzteilen 6 Jahre
Garantie. Durch die ISO-zertifizierte Partnerwerkst�tten werden h�chste Qualit�tsstandards garantiert.

�ber Direct Line

Die Direct Line Versicherung AG mit Sitz in Teltow bei Berlin ist mit Beitragseinnahmen von rund 140 Millionen Euro im Jahr 2009 eines der gr��ten Direktversicherungsunternehmen
in Deutschland. Die Gesellschaft ist auf dem deutschen Markt mit ihrem Markenzeichen - dem roten Telefon - seit 2002 aktiv und betreut mit �ber 320 Mitarbeitern mehr als 450.000
versicherte Fahrzeuge. Neben Auto- und Motorradversicherungen bietet das Unternehmen auch Privat-Haftpflicht- und Privat-Rechtsschutzversicherungen an. Das Unternehmen ist
Teil der RBS Insurance Gruppe, die mit rund 17.000 Mitarbeitern und europaweit �ber 25 Millionen Policen unter anderem Europas gr��ter Direktversicherer ist.

KRAVAG-Versicherungen wachsen erneut st�rker als der Markt

35.000 neue Vertr�ge zum Jahreswechsel 2009/2010 hinzugewonnen � Vertriebsweg Stra�enverkehrsgenossenschaften als Erfolgsfaktor � Wachstumskurs setzt sich 2010 fort
KRAVAG bleibt auf Wachstumskurs: �berdurchschnittliches Beitragswachstum kennzeichnet erneut den Gesch�ftsverlauf der KRAVAG-Gesellschaften in Hamburg. Nach einem erfolgreichen Gesch�ftsjahr 2009 stiegen die Beitragseinnahmen der KRAVAG-LOGISTIC in den ersten f�nf Monaten 2010 um 8,2 Prozent, die der KRAVAG-ALLGEMEINE sogar um 9,4 Prozent. �Unser Erfolg beweist, dass wir gemeinsam mit den Stra�enverkehrsgenossenschaften auch in wirtschaftlich schwierigen Zeiten verl�ssliche Partner f�r unsere mittelst�ndischen Kunden aus dem Verkehrsgewerbe sind�, sagte Dr. Norbert Rollinger, Vorstandsvorsitzender der KRAVAG-Gesellschaften heute auf der Delegiertenversammlung der KRAVAG-SACH VVaG in Dresden. Und KRAVAG kann noch ein weiteres Plus verzeichnen: Der Marktf�hrer im gewerblichen G�terverkehr ist jetzt auch auf Platz 1 in der Transportversicherung ger�ckt.

2009: KRAVAG-LOGISTIC behauptet sich in der Wirtschaftskrise � Transportsparte deutlich gewachsen � Service �berzeugt mittelst�ndische Unternehmer

Die Wirtschaftskrise hat auch im deutschen Transportlogistikgewerbe ihre Spuren hinterlassen. Geringe Auftragskapazit�ten haben vermehrt zu Lkw-Stilllegungen oder gar Firmeninsolvenzen gef�hrt. �Doch trotz Wirtschaftskrise konnten wir bei der KRAVAG-LOGISTIC im Kfz-Wechselgesch�ft 2009/2010 mit einem Nettosaldo von 29.000 neuen Vertr�gen mit unserem Know-how und unseren Serviceleistungen �berzeugen�, so Dr. Rollinger. Insgesamt stieg die Anzahl der Vertr�ge auf rund 770.000. Ein ordentliches Plus gab es auch bei den Beitragseinnahmen: W�hrend der Markt mit 0,2 Prozent weitgehend stagnierte, stiegen die gebuchten Bruttobeitr�ge bei KRAVAG-LOGISTIC um 3,1 Prozent auf 533 Mio. Euro. Besonders erfreulich ist das Wachstum in der Transportversicherung. Mit einem Zuwachs von 11,5 Prozent erzielte die Sparte im vergangenen Jahr Beitr�ge von rund 122 Mio. Euro � nahezu ein Viertel der gesamten Beitragseinnahmen der Gesellschaft. Damit gelang KRAVAG auch in der Transportversicherung der Sprung an die Spitze. Die Gesellschaft ist jetzt mit rund zehn Prozent auch in dieser Sparte Marktf�hrer. Allein im Segment Verkehrshaftungsversicherung erzielte KRAVAG ein Beitragsvolumen von 60,5 Mio. Euro (+4,5 Prozent) und ist mit einem Marktanteil von 23 Prozent weiterhin f�hrend im deutschen Markt.

Die Kostenquote stieg leicht von 16,3 auf 17,0 Prozent und liegt damit weiter unter Marktniveau. Ausbleibende Gro�sch�den wirkten sich positiv auf die Schadenquote aus. Sie sank von 82,4 Prozent im Vorjahr auf 80,3 Prozent. Nach der St�rkung des Unternehmens durch Einstellungen in die Schwankungsr�ckstellungen von 13,8 Mio. Euro (Vorjahr: Entnahme 13,7 Mio. Euro) erwirtschaftete die KRAVAG-LOGISTIC einen Jahres�berschuss nach Steuern von 8,8 Mio. Euro (Vorjahr: 13,3 Mio. Euro).

2010: Leichter Aufschwung im Verkehrsgewerbe st�rkt auch KRAVAG

Wachsende Transportleistungen und steigende Verkaufszahlen bei schweren Lkw: Der beginnende Aufschwung im Verkehrsgewerbe spiegelt sich auch bei KRAVAG wider. Der Spezialversicherer erzielte in den ersten f�nf Monaten 2010 ein Beitragswachstum von 8,2 Prozent. F�r das Jahresende rechnet Dr. Rollinger ebenfalls mit einem Beitragswachstum �ber dem Marktdurchschnitt. Dabei setzt der KRAVAG-Chef vor allem auf B�ndelpolicen: �Um Deckungsl�cken zu vermeiden, wollen die mittelst�ndischen Unternehmer m�glichst viele Risiken mit einem einzigen Versicherungsvertrag abdecken. Das best�tigt die gro�en Nachfrage nach der Allgefahrendeckung der KRAVAG-Logistic-Police.� Ein weiterer Fokus liegt auf Kreditversicherungen. �Eine Forderungsausfallversicherung ist ein wichtiger Bestandteil des Risikomanagements eines Unternehmens�, so Dr. Rollinger.

2009: KRAVAG-ALLGEMEINE � Gewinner im Kfz-Gesch�ft mit zweistelligem Wachstum

Mit einem Beitragsplus von 10,9 Prozent (Markt: -1,5 Prozent) auf 304 Mio. Euro konnte sich die KRAVAG-ALLGEMEINE 2009 in einem r�ckl�ufigen Markt erfolgreich behaupten. Zum Jahreswechsel stieg die Zahl der Vertr�ge um 18 Prozent auf 1,78 Millionen. Ein Erfolgsfaktor sind die attraktiven Produktlinien: Die Kfz-PolicePlus der KRAVAG-ALLGEMEINE wurde 2009 gleich mit zwei G�tesiegeln von T�V NORD und IOFC (Institute of Financial Consulting e.V.) f�r hohe Qualit�t und umfassende Kundeninformation ausgezeichnet.

Die bilanzielle Schadenquote ist mit 90,2 Prozent (Vorjahr: 86,1 Prozent) durch starkes Wachstum und den fortw�hrenden Preiskampf gepr�gt, w�hrend die Kostenquote mit 17,2 Prozent unter dem Marktniveau bleibt. Allerdings belasteten hohe Aufwendungen f�r Schadenf�lle das Jahresergebnis und f�hrten zu einem Jahresfehlbetrag von 2,7 Mio. Euro.

2010: Unvermindertes Wachstum in den ersten f�nf Monaten � ab 1. Juli neuer Tarif

Als ein Gewinner des Jahreswechselgesch�ftes konnte die KRAVAG-ALLGEMEINE ihre Marktposition in den ersten f�nf Monaten mit 9,4 Prozent Beitragswachstum weiter ausbauen. Ein neuer Tarif zum 1. Juli 2010 bringt zahlreiche Leistungserweiterungen wie beispielsweise erh�hte Leistungen bei Tierbiss-Sch�den und einen verbesserten Schutzbrief. Der jahrelange Preiskampf und die daraus resultierende schwierige Schaden- und Kostenentwicklung machen eine moderate Beitragsanpassung bei dem neuen Tarif unumg�nglich. Im Marktvergleich wird KRAVAG jedoch weiterhin ein attraktiver Partner bleiben.

KRAVAG-Gesellschaft

2009

2008

Beitragseinnahmen in Mio. EUR	KRAVAG-LOGISTIC	532,8	516,6
Beitragseinnahmen in Mio. EUR	KRAVAG-ALLGEMEINE	304,2	274,2
Anzahl der Vertr�ge in Tsd.	KRAVAG-LOGISTIC	769,9	722,1
Anzahl der Vertr�ge in Tsd.	KRAVAG-ALLGEMEINE	1.784,7	1.508,2
Kapitalanlagen in Mio. EUR	KRAVAG-LOGISTIC	805,9	790,3
Kapitalanlagen in Mio. EUR	KRAVAG-ALLGEMEINE	337,3	285,9
Ertr�ge aus Kapitalanlagen in Mio. EUR	KRAVAG-LOGISTIC	45,5	38,9
Ertr�ge aus Kapitalanlagen in Mio. EUR	KRAVAG-ALLGEMEINE	17,4	19,0
Jahres�berschuss in Mio. EUR	KRAVAG-LOGISTIC	8,8	13,3
Jahres�berschuss in Mio. EUR	KRAVAG-ALLGEMEINE	- 2,7	6,6

Haftpflichtpolicen sch�tzen IT-Dienstleister vor finanziellen Risiken

Verm�genssch�den k�nnen ein IT-Unternehmen leicht in den finanziellen Ruin treiben. Doch obwohl die IT-Branche hiervon in besonderem Ma�e betroffen ist, sind die wenigsten Unternehmen davor ausreichend gesch�tzt. Einige Versicherer, wie zum Beispiel AXA, bieten spezielle Versicherungsl�sungen f�r dieses Risiko an.
Ein gro�er Mobilfunkanbieter beauftragt einen IT-Dienstleister, eine neue Abrechnungsfunktion f�r Telefonrechnungen zu entwickeln und zu installieren. Der IT-Unternehmer bemerkt eine Fehlkonfiguration nicht. Die Folge: Mit dem neuen Abrechnungssystem stellt der Mobilfunkanbieter seinen Kunden nur einen Teil der tats�chlichen Telefonnutzungsdauer in Rechnung. Dem Auftraggeber entgeht ein Umsatz von einer halben Million Euro. Deshalb verklagt er den IT-Dienstleister auf Schadenersatz: F�r ein IT-Unternehmen, das keine passende Versicherung hat, kann ein solcher Schaden das finanzielle Aus bedeuten.

Der Bedarf ist nicht optimal gedeckt

Vielen IT-Unternehmern ist zwar bewusst, dass sie sich mit einer Haftpflichtpolice gegen Sch�den absichern sollten - zumal inzwischen immer mehr Auftraggeber einen Nachweis �ber den Versicherungsschutz verlangen. Der Bedarf ist meist aber nicht optimal gedeckt. "Viele IT-Dienstleister haben sich mit ihrer Haftpflichtpolice nur gegen Personen- und Sachsch�den abgesichert, aber nicht an eine Verm�gensschadendeckung gedacht", sagt Dirk Kalinowski, bei der AXA Versicherung verantwortlich f�r die Branche IT & Software-Unternehmen. "Dann sind alle Fehler, die der IT-Dienstleister macht und damit Sch�den am Verm�gen des Kunden verursacht, nicht mitversichert." 60 bis 70 Prozent der IT-Unternehmen besitzen eine Haftpflichtversicherung, aber zwei Drittel haben keine Verm�genssch�den abgesichert. Die Gr�nde sind vielf�ltig: Einige IT-Unternehmer wissen gar nicht, wie wichtig eine solche Deckung ist, andere scheuen die Kosten. Dar�ber hinaus bietet nicht jeder Versicherer die M�glichkeit, Verm�genssch�den abzusichern. Die Problematik versch�rft sich durch st�ndige Ver�nderungen der T�tigkeiten der Betriebe. Nur das, was der IT-Dienstleister tats�chlich im Versicherungsvertrag als Aufgaben des Unternehmens beschrieben hat, ist auch versichert. Kommen �nderungen hinzu, muss der Unternehmer auch die Betriebsbeschreibung im Versicherungsvertrag anpassen lassen. Alternativ kann der IT-Dienstleister mit dem Versicherer eine umfassende T�tigkeitsbeschreibung vereinbaren, die keine st�ndige Aktualisierung erfordert.

Den passenden Versicherungsschutz ermitteln

Eine Standardl�sung f�r den optimalen Versicherungsschutz gibt es nicht. IT-Dienstleister kennen ihre individuellen Risiken am besten und m�ssen sie deshalb auch selbst bewerten. In einem ersten Schritt sollte sich der IT-Dienstleister m�gliche Schaden-Szenarien �berlegen. Einen Anhaltspunkt kann dabei der kostenlose Risiko-Check von AXA darstellen: Unter www.axa.de/it-check gibt es die Checkliste zum Herunterladen. Dann sollte sich der Unternehmer nach einem geeigneten Versicherer umsehen. Bei der Auswahl sind Branchenkompetenz sowie individuelle L�sungsm�glichkeiten wichtig. Im n�chsten Schritt sollte unbedingt ein pers�nliches Beratungsgespr�ch mit einem Versicherungsvermittler stattfinden, um den individuellen Versicherungsschutz zusammenzustellen. Dabei sollte der Unternehmer m�glichst konkrete Vorstellungen �ber sein Sicherheitsbed�rfnis mitbringen, auch unter wirtschaftlichen Gesichtspunkten. Denn der Deckungsumfang bestimmt den Preis. Im besten Fall hat der IT-Dienstleister dann einen umfassenden Versicherungsschutz und einen Vermittler, der ihn langfristig begleitet und ihm auch bei notwendigen Anpassungen des Vertrages zur Seite steht.

Branchenspezifisches Know-how: IT-Police Haftpflicht von AXA

AXA bietet mit der IT-Haftpflichtpolice einen effektiven Schutz gegen bestehende Risiken: Alle Schadenarten (Personen-, Sach- und Verm�genssch�den), die IT-Unternehmen bzw. ihre Mitarbeiter Dritten zuf�gen, sind darin ber�cksichtigt. Ein Team aus Juristen, Sachverst�ndigen und IT-Experten pr�ft au�erdem die Anspr�che von Dritten, ersetzt berechtigte Forderungen und wehrt unberechtigte Anspr�che ab - notfalls auch vor Gericht. F�r die Ursachenermittlung steht ein spezielles Schadenlabor zur Verf�gung, das sogenannte Internet-Forensik betreibt und so pr�fen kann, ob ein IT-Dienstleister einen Schaden tats�chlich verursacht hat. Auch Verst��e gegen das Lizenz- oder Datenschutzrecht sind mitversichert. Dar�ber hinaus bietet AXA einen Versicherungsschutz, der auch Sch�den im Ausland abdeckt.

Ausgerutsch! Der Freibad-Besuch kann ungeahnte Folgen haben

Den Sommer verbringen viele am liebsten im Freibad: Ob Kinder, Sportler oder �ltere G�ste, sobald das Wetter sch�n ist, dr�ngeln sich die Besucher auf den Liegewiesen und in den Schwimmbecken. So sch�n die Badesaison ist � sie hat auch ihre T�cken. Nasse Steine, glitschige Stufen oder ein unachtsamer Sprung ins Wasser: Leicht kann im Eifer des Badegefechts ein Unfall passieren. Immerhin 70 Prozent aller Unf�lle geschehen in der Freizeit, best�tigen die Experten der ERGO Versicherungsgruppe und geben Tipps, was der Betroffene tun muss, wenn er doch mal ausrutscht...

Gerade im Schwimmbad k�nnen sich Kinder richtig austoben. Mancher Mutter wird angst und bange, wenn sie sieht, wie ihr Nachwuchs mit den Freunden zwischen den Becken herum rennt. Einmal ausgerutscht und ungl�cklich gefallen � schnell ist der Gang zur Erste Hilfe-Station des Freibades oder sogar ins Krankenhaus notwendig. Doch auch Erwachsene sind nicht vor Unf�llen im Freibad gefeit. Ist als Folge von gr��eren und kleineren Unf�llen eine �rztliche Behandlung notwendig, zahlt diese nat�rlich die Krankenversicherung. Doch wer �bernimmt die Kosten, wenn der Unfall beispielsweise einen langwierigen Krankenhausaufenthalt, Rehabilitationsma�nahmen oder sogar eine dauernde Leistungsbeeintr�chtigung nach sich zieht? Niemand ist �automatisch� unfallversichert. Die gesetzliche Unfallversicherung springt nur unter bestimmten Umst�nden ein: wie bspw. bei Kindern, wenn sie sich im Kindergarten oder in der Schule verletzen, bei Erwachsenen, wenn sie auf dem Weg zur oder aber bei der Arbeit sind. Das schlie�t jedoch Rentner ebenso wie Otto Normalverbraucher bei der Freizeitgestaltung komplett aus, so die Experten der ERGO Versicherungsgruppe.

F�r den Fall der F�lle
Eine private Unfallversicherung kann daher eine sinnvolle Erg�nzung sein. Sei es mit finanzieller Unterst�tzung wie Krankenhaustagegeld, einer Rooming-In-Leistung f�r Kinder im Krankenhaus oder mit einer Entsch�digung f�r eine m�gliche dauernde Beeintr�chtigung. Aber auch mit Serviceleistungen bei der Bew�ltigung des Alltags wie etwa Fahrdienst, Men�- und Putzservice sorgt die Unfallversicherung daf�r, dass w�hrend der Genesungsphase an alles gedacht ist und der Betroffene wieder in Ruhe gesund werden kann.

Badespa� mit Sicherheit

Private Unfallversicherung sichert gegen finanzielle Folgen von Badeunf�llen ab
Sommerliche Temperaturen locken Gro� und Klein an den Badesee, ans Meer, in Freib�der oder ins Plantschbecken. Egal ob zu Hause oder im Urlaub, das k�hle Nass verspricht jetzt im Hochsommer wohltuende Abk�hlung. Doch bei allem Spa� bergen Baden, Plantschen und Schwimmen auch Gefahren. Allein in Deutschland ereignen sich laut der Deutschen Lebens-Rettungs-Gesellschaft DLRG im Durchschnitt etwa 500 t�dliche Badeunf�lle pro Jahr. Nicht zu untersch�tzen sind dar�ber hinaus Unf�lle mit Folgesch�den. Die AXA Versicherung empfiehlt deshalb besonders Eltern kleiner Kinder, Sicherheitsvorkehrungen zu treffen und die Familie mit einer privaten Unfallversicherung gegen finanzielle Folgen von Unf�llen abzusichern.

Gefahren beim Baden und Schwimmen h�ufig untersch�tzt

Im Sommer gibt es nichts Sch�neres, als sich im Wasser zu erfrischen. Doch Leichtsinn, Unachtsamkeit und �bermut sind h�ufig Ursache f�r Badeunf�lle mit zum Teil schlimmen Folgen. "Im letzten Jahr sind in deutschen Gew�ssern 474 Menschen ertrunken. Z�hlen wir die F�lle von Beinahe-Ertrinken hinzu, steigt die Zahl auf das Vier- bis F�nffache - ein erschreckender Zustand", erkl�rt DLRG-Pr�sident Dr. Klaus Wilkens. Besonders Kinder und �ltere Menschen �bersch�tzen oft ihre Kr�fte und untersch�tzen die des Wassers: Str�mungen und Winde k�nnen sie weit aufs Meer hinaustreiben, so dass sie den Weg zur�ck zum Strand nicht mehr ohne Hilfe schaffen. Luftmatratzen, Schlauchboote oder aufblasbare Schwimmhilfen stellen dabei keine Sicherheit dar.

Doch das offene Meer ist entgegen aller Annahmen nicht das gef�hrlichste Gew�sser: In Fl�ssen, Seen und Kan�len im heimischen Umfeld ereignen sich die meisten Badeunf�lle. Neben St�rzen auf nassen, schl�pfrigen Untergr�nden stellen auch Spr�nge ins Wasser ein hohes Verletzungsrisiko dar: Wird die Wassertiefe falsch eingesch�tzt, k�nnen vor allem Kopfspr�nge im Ufer- und Flachwasserbereich sowie von Klippen oder Br�cken dauerhafte Sch�den nach sich ziehen oder sogar lebensgef�hrlich sein. Auch schwimmen im alkoholisierten oder �berhitzten Zustand ist besonders gef�hrlich. "Binnengew�sser sind h�ufig unbewacht. Dort gehen Schwimmer und Badeg�ste ein hohes Risiko ein", warnt Wilkens. "Um Unf�lle von vornherein zu vermeiden, ist es empfehlenswert, nur an bewachten Badestellen zu schwimmen, wo im Notfall Rettungsschwimmer helfen." Aber auch Gartenteiche, Pools und Schwimmb�der bergen Unfallgefahren - besonders f�r Kinder. Bereits ungesicherte Wasserstellen mit einer Wassertiefe von nur zehn Zentimetern stellen f�r die Kleinen eine enorme Gefahr dar. Neben Knochenbr�chen oder Kopfverletzungen kann Sauerstoffmangel durch Untertauchen oder Bewusstlosigkeit im Wasser zu einer dauerhaften k�rperlichen oder geistigen Beeintr�chtigung f�hren. Die Folgen eines solchen Unfalls sind schwerwiegend.

Private Unfallversicherung sch�tzt vor finanziellen Folgen

Nicht zuletzt kommen zu den k�rperlichen Verletzungen enorme finanzielle Belastungen hinzu. Zwar bezahlt die Krankenkasse oder Krankenversicherung die medizinische Behandlung. Kommt es infolge des Unfalls jedoch zu einer dauerhaften gesundheitlichen Beeintr�chtigung, entstehen oft zus�tzlich Kosten f�r die Pflege und Betreuung des Unfallopfers oder f�r einen rollstuhlgerechten Umbau der Wohnung. F�r Familien ergeben sich mitunter lebenslange finanzielle Belastungen, etwa wenn ein Familienmitglied aufgrund des Unfalls berufsunf�hig wird.

F�r den Ernstfall empfiehlt AXA deshalb zus�tzlich eine private Unfallversicherung. Sie sch�tzt vor den finanziellen Folgen von dauerhafter Invalidit�t nach einem Unfall, ganz gleich, ob der sich in der Freizeit, in der Schule oder im B�ro ereignet. Verantwortungsvolle Eltern sorgen f�r ihren Nachwuchs am besten mit der speziellen Kinder-Unfallversicherung von AXA vor. Sie deckt sogar Folgen von Nahrungsmittelvergiftungen, Zeckenbissen, Tollwut oder Wundstarrkrampf ab. Die private Unfallversicherung bietet optimalen Versicherungsschutz weltweit und rund um die Uhr - und somit mehr Sicherheit f�r einen unbeschwerten Start in die Badesaison.

Rundumschutz mit Ausbauoptionen bereits ab Geburt

Die uniVersa Versicherungen haben ihr Kindervorsorgekonzept �Tip-Top Tabaluga� weiter verbessert. Jetzt kann eine Option f�r eine Berufsunf�higkeitsversicherung ohne erneute Gesundheitspr�fung bereits ab Geburt und ein Zahnschutz mit Leistungen f�r professionelle Zahnreinigung, Prophylaxe und Kieferorthop�die eingeschlossen werden.

Mit �Tip-Top Tabaluga� bietet die uniVersa ein vollst�ndiges Vorsorgekonzept an, das Kinder vor den finanziellen Folgen bei allen denkbaren Risiken sch�tzt und zahlreiche Ausbauoptionen bietet. Eine bestm�gliche medizinische Versorgung garantieren zus�tzliche Vorsorgeuntersuchungen, Heilpraktiker, Naturheilverfahren sowie eine freie Krankenhauswahl mit Behandlung durch den Chefarzt. Jetzt kann der Schutz auch um Leistungen f�r professionelle Zahnreinigung, Zahnprophylaxe und Kieferorthop�die erg�nzt werden. Zudem sind Brillen, Kontaktlinsen und eine Auslandsreisekrankenversicherung mitversicherbar.

BU-Opti ab Geburt m�glich

Bleiben von Krankheiten oder Unf�llen dauerhafte Folgen zur�ck, helfen mehrere Sofortleistungen und lebenslange Rentenzahlungen, um Folgekosten und Einkommenseinbu�en auszugleichen. �ber Nachversicherungsgarantien wird sichergestellt, dass das Vorsorgekonzept mit dem �lterwerden des Kindes mitwachsen kann. So wird zum Beispiel als Highlight eine Option f�r eine sp�tere Berufsunf�higkeitsversicherung mit Sofortschutz bei schweren Krankheiten, Schwerbehinderung und Pflegebed�rftigkeit angeboten. Der Einschluss ist bereits ab Geburt m�glich. Mit Beginn der Ausbildung oder Ende des Studiums kann die wichtige Berufsunf�higkeitsversicherung dann ohne erneute Gesundheitspr�fung aktiviert werden. Der Vorteil: Vorerkrankungen f�hren zu keinen Ablehnungen, Beitragszuschl�gen oder Leistungsausschl�ssen mehr.

Bereits ab 10 Euro Clubvorteile

Wer will, kann f�r sein Kind oder Enkelkind auch einen Sparvorgang f�r sp�ter starten. Neben einer klassischen Rentenversicherung mit Garantiezins wird auch eine fondsgebundene Variante mit Fondspicking, einem DWS-Garantiefondsmodell oder Feri-Strategiedepot angeboten. Flexible Einzahlungen sind ebenso m�glich, wie vorzeitige Entnahmen des Guthabens, zum Beispiel f�r den F�hrerschein oder die erste eigene Wohnung. Das Kindervorsorgekonzept ist trotz mehrerer Versicherungssparten �ber nur ein Antragsformular und bereits ab 10 Euro monatlich in Einzelbausteinen abschlie�bar. So kann je nach Vorsorgewunsch, bestehender Absicherung und Geldbeutel individuell f�r das Kind vorgesorgt werden. In jedem Fall sind �ber das Kindervorsorgekonzept zahlreiche Zusatzleistungen enthalten. Kinder d�rfen sich �ber eine Tabaluga-Clubmitgliedschaft mit vielen �berraschungen freuen. Eltern erhalten einen kostenfreien Zugang zu einem Gesundheitsportal und k�nnen eine Telefonhotline nutzen, �ber die ihnen Fachleute zum Beispiel bei der Suche nach �rzten, Babysittern oder Schulen sowie bei vielen Fragen rund um das Kind behilflich sind. Im Internet finden Interessierte unter www.tip-top-tabaluga.de weitere Informationen zu dem Kindervorsorgekonzept.

Abdruck frei, Beleg erbeten an: uniVersa-Presse, 90333 N�rnberg

Bildmaterial zum Download unter www.uniVersa.de/presse

Die uniVersa Versicherungen sind eine Unternehmensgruppe mit langer Tradition und gro�er Erfahrung, deren Urspr�nge auf das Jahr 1843 - dem Gr�ndungsjahr der uniVersa Krankenversicherung a.G. als �lteste private Krankenversicherung Deutschlands und 1857, dem Gr�ndungsjahr der uniVersa Lebensversicherung a.G. - zur�ckgehen. Als moderner Finanzdienstleister ist die uniVersa heute auf die Rundum-L�sung von Versorgungsproblemen vornehmlich der privaten Haushalte sowie kleinerer und mittlerer Betriebe spezialisiert. Mehr als 6.000 Mitarbeiter und Vertriebspartner stehen bundesweit als kompetente Ansprechpartner den Kunden zur Verf�gung.

Stuttgarter Versicherung ver�ffentlicht Bilanzergebnis 2009: Starkes Neugesch�ft, Stabilit�t und Marktanteil-Plus

Die Stuttgarter blickt auf ein �beraus
erfolgreiches Gesch�ftsjahr 2009 zur�ck. Im gesamten Neugesch�ft aus
laufenden Beitr�gen und Einmalbeitr�gen erzielte das Unternehmen 86,2
Millionen Euro. Dieses Rekordergebnis entspricht einem Zuwachs von 47,4
Prozent im Vergleich zum Vorjahr und stellt seit 2004 das beste
Neugesch�ftsergebnis des Unternehmens dar.

Der Neuzugang an laufenden Beitr�gen lag bei 33,1 Millionen Euro. Gemessen
am Branchendurchschnitt, der in diesem Gesch�ftsbereich mit -15,5 Prozent
deutliche R�ckg�nge hinnehmen musste, konnte die Stuttgarter ihr
Vorjahresniveau ann�hernd halten und verzeichnete lediglich einen leichten
R�ckgang von -5,6 Prozent im Vergleich zum Vorjahr. Die Stabilit�t dieser
Kennzahl ist das Ergebnis der konsequenten Ausrichtung der Stuttgarter auf
das Gesch�ft mit den laufenden Beitr�gen. Hier erzielte die Stuttgarter im
Berichtsjahr einen Gesch�ftsanteil von rund 40 Prozent, der
Branchendurchschnitt lag dagegen lediglich bei rund 20 Prozent.

Die gebuchten Bruttobeitr�ge erh�hten sich mit 424,7 Millionen Euro um 3,2
Prozent im Vergleich zum Gesch�ftsjahr 2008. Besonders hervorzuheben ist die
positive Entwicklung des Neugesch�ftes im Bereich der klassischen Rente mit
einem Zuwachs von 36,5 Prozent (Marktwert 14,6 Prozent) sowie die Erh�hung
der Abschl�sse bei der klassischen Basisrente mit einem Plus von 68,8
Prozent (Marktwert -10,2 Prozent). Ebenso gewann die BU-Sparte der
Stuttgarter rund 20,2 Prozent (Marktwert 17,6 Prozent) hinzu. Aber auch das
Neugesch�ft im Bereich der betrieblichen Altersvorsorge entwickelte sich
au�erordentlich erfreulich: Hier legte der schw�bische Versicherer um 8,2
Prozent auf 92,3 Millionen Euro zu. Damit konnte die Stuttgarter ihren
Marktanteil insgesamt deutlich steigern.

Der Stuttgarter ist es im Gesch�ftsjahr 2009 erneut gelungen, sich in den
entscheidenden Kennzahlen deutlich besser als der Markt zu positionieren:
Die Eigenmittelquote der Stuttgarter lag bei 250,1 Prozent (Markt 192,1
Prozent) und die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen bei 4,6 Prozent (Markt
4,2 Prozent). Die niedrige Verwaltungskostenquote von 2,5 Prozent (Markt 2,7
Prozent) spiegelt die effiziente Administration bei den
Versicherungsvertr�gen der Stuttgarter wider. Die deklarierte
Gesamtverzinsung im Gesch�ftsjahr 2010 betr�gt 4,6 Prozent (Markt 4,2
Prozent). Inklusive der Schluss�bersch�sse und der Beteiligung an den
Bewertungsreserven liegt sie mit rund 5,3 Prozent ebenfalls deutlich �ber
dem Marktdurchschnitt (Berechnungsbasis: Modellfall Assekurata) und belegt
auch f�r 2010 die hohe Finanzkraft der Stuttgarter. Diese wurde 2009 von der
renommierten Ratingagentur Fitch mit einem �A�-Rating f�r au�ergew�hnlich
starke Kapitalisierung best�tigt. Aber auch im 17. Unternehmensrating des
map-Reports �berzeugte die Stuttgarter im m-rating deutscher
Lebensversicherer im Berichtsjahr erneut mit �langj�hrig sehr guten
Leistungen� und erhielt das branchenweit begehrte �mm�-Siegel.

Trotz der nach wie vor angespannten Marktsituation infolge der Wirtschafts-
und Finanzkrise, konnte die Stuttgarter 2009 ein au�erordentlich
erfolgreiches Gesch�ftsjahr abschlie�en. Das positive Ergebnis best�tigt die
Stuttgarter einmal mehr in ihrer Strategie, durch die Zusammenarbeit mit
freien Vermittlern und Maklern und einem Angebot an wettbewerbsf�higen,
top-gerateten Produkten konsequent auf Qualit�t zu setzen. Gepaart mit einer
soliden Finanzkraft bildet dies die Basis f�r den Erfolg � heute und in der
Zukunft des Unternehmens.

Stuttgarter Vorstandsvorsitzender Manfred Schmidt wechselt in den Ruhestand

Manfred Schmidt (63) wechselt am heutigen
Mittwoch nach 24 Jahren T�tigkeit im Vorstand der Stuttgarter
Versicherungsgruppe in den wohlverdienten Ruhestand. Zu seinem Nachfolger
hat der Aufsichtsrat Frank Karsten, bisher Vorstandsmitglied der
Generali-Gruppe, bestellt, wie das Unternehmen bereits im M�rz mitteilte.

Manfred Schmidt war seit 2003 mit dem Vorstandsvorsitz und damit mit der
Verantwortung f�r alle Gesellschaften der Stuttgarter Versicherungsgruppe
betraut. W�hrend seiner Amtszeit hat er wegweisend die Geschicke der
Stuttgarter in ein zukunftsorientiertes Unternehmen gelenkt und dabei
Ma�st�be gesetzt: �Mit Manfred Schmidts Ausscheiden aus dem Unternehmen
verliert die Stuttgarter einen pers�nlichkeitsstarken Vorstandsvorsitzenden,
der mit �berzeugungskraft, hervorragendem Sachverstand und einem
ausgepr�gten Interesse an den Mitmenschen im Unternehmen stets die Geschicke
des schw�bischen Versicherers zu lenken wusste. Eine Zeit, die eine �u�erst
erfolgreiche Entwicklung f�r die Stuttgarter hat m�glich werden lassen.�,
betont Rainer Beck, Aufsichtsratsvorsitzender des Unternehmens, anl�sslich
der Feierlichkeiten zu seiner offiziellen Verabschiedung. Zudem sprach er
ihm seine Anerkennung und seinen ausdr�cklichen Dank im Namen des gesamten
Unternehmens aus.

Manfred Schmidt hat die Stuttgarter mit sicherer Hand und au�erordentlichem
Sachverstand gef�hrt und erfolgreich durch die Herausforderungen des
Marktes, der Rechtssprechung und Gesetzgebung gelenkt. In seiner Amtszeit
musste das Unternehmen u.a. die Euro-Umstellung meistern, sowie die
Anforderungen, die sich aus der Einf�hrung der EU-Vermittlerrichtlinie, der
Reform des Versicherungsvertragsgesetzes und dem Inkrafttreten des
Alterseink�nftegesetzes ergaben, in die t�gliche Arbeit integrieren. Unter
der F�hrung von Manfred Schmidt hat der schw�bische Versicherer
Erfolgsgeschichte geschrieben. Zu dieser geh�rt unter anderem die
unternehmerische Reorganisation von einem vormals auf
Kapitallebensversicherung spezialisierten Monoproduktanbieter hin zu einem
leistungsstarken, mittelst�ndischen Versicherer mit breitem
Produktportfolio. Mit Finanzst�rke, ausnahmsloser Qualit�t auf allen Ebenen
und dem richtigen Ma� an Solidit�t und Flexibilit�t positioniert sich die
Stuttgarter heute richtungsweisend f�r die Branche als �Bester
Maklerversicherer 2009� (laut Focus Money, Dezember 2009).

Manfred Schmidt blickt auf eine langj�hrige, erfolgreiche Karriere zur�ck.
Nach dem Studium der Mathematik und Wirtschaftswissenschaften begann er
seine Laufbahn bei dem Unternehmen IBM, wo er im Vertrieb f�r zahlreiche
IT-Projekte � schon damals f�r Versicherungsunternehmen � verantwortlich
zeichnete. 1978 wechselte er zur Securitas Bremer Allgemeine Versicherung,
wo er als Hauptabteilungsleiter die Datenverarbeitung und ab 1982 zus�tzlich
die der Securitas Gilde LV-Versicherung und Victoria KV-Versicherung
leitete. 1986 zun�chst als Mitglied in den Vorstand einberufen, war er f�r
die Ressorts Leben, Mathematik, IT, Betriebsorganisation und
Konzerncontrolling zust�ndig. 2003 �bernahm er den Vorstandsvorsitz des
Unternehmens, das derzeit etwa 650 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
besch�ftigt. Seine T�tigkeit als Vorstand war eine erfolgreiche und zugleich
ereignisreiche Zeit, von der aus er heute mit seiner Verabschiedung in den
wohlverdienten Ruhestand wechselt.

�Ich w�nsche der Stuttgarter f�r die Zukunft weiterhin viel Erfolg und
Unabh�ngigkeit, sowie das richtige Gesp�r und den klugen Verstand, die
Chancen des Marktes aktiv zu nutzen.�, mit diesen Worten verabschiedete sich
Manfred Schmidt am heutigen Tag bei der Stuttgarter. Zum Schluss aber galten
seine Worte ausnahmslos allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern, bei denen
er sich f�r ihr gro�es Vertrauen und ihre vorbehaltlose Unterst�tzung
w�hrend seiner gesamten Amtszeit bedankte.

Stuttgarter pr�sentiert Neuerungen in Produktwelt und im Fondsuniversum

Die Stuttgarter bringt zur Jahresmitte eine
Beitragsausfallversicherung auf den Markt. Die neue Stuttgarter Protekt 5
bietet umfangreichen Schutz f�r besonders junge Versicherungsvertr�ge. Damit
gibt das Unternehmen seinen Kunden die Sicherheit, bei einsetzender
Arbeitslosigkeit bzw. Arbeitsunf�higkeit die Beitr�ge der ersten f�nf
Versicherungsjahre zu �bernehmen. Zudem optimierte der Versicherer die
Bedingungsregelungen und Annahmerichtlinien bei seinen Tarifen zur
Berufsunf�higkeitsabsicherung. Auch das Fondsuniversum hat der schw�bische
Versicherer mit 14 neuen Fonds und vier weiteren Fondsgesellschaften neu
aufgestellt.
Wenn bei Arbeitslosigkeit oder krankheitsbedingten Arbeitsausf�llen
finanzielle Engp�sse drohen, kann die Finanzierung der Altersvorsorge und
Risikoabsicherung oft nicht mehr aufrecht erhalten werden. Gerade in den
ersten Versicherungsjahren greifen Beitragsfreistellung oder �stundung
nicht, weil der Versicherungsnehmer noch nicht ausreichend Kapital ansparen
konnte. Es drohen Versorgungsl�cken, da den Versicherten oftmals nur noch
die K�ndigung ihres Vertragsverh�ltnisses bleibt. F�r die ersten f�nf
Versicherungsjahre bietet die Stuttgarter ihren Kunden nun mit Protekt 5 �
einem Produkt der Stuttgarter Versicherung AG � eine Absicherung m�glicher
Beitragsausf�lle. Bei Arbeitslosigkeit und Arbeitsunf�higkeit gew�hrleistet
sie die �bernahme der Beitr�ge f�r private Altersvorsorgeprodukte der
Schicht 3, f�r das Gesundheitskonto oder aber auch f�r eine
Berufsunf�higkeitsversicherung

.

Bei ihren BU-Tarifen hat die Stuttgarter die Bedingungsregelungen und
Annahmerichtlinien optimiert. So wurden bspw. die Regelungen zum
Kr�fteverfall und der Nachpr�fung transparenter formuliert. Dar�ber hinaus
verl�ngerte der Versicherer die Frist zur Nachversicherungsgarantie ohne
Gesundheitspr�fung auf sechs Monate. Besonders f�r junge Menschen steht die
BU-Absicherung weit vorn im Ranking der f�r sie empfohlenen Versicherungen.
Mit den ver�nderten Tarif-Bedingungen k�nnen fortan nun auch Auszubildende
und Studenten eine BU mit einer monatlichen Rente von bis zu 1.000 EUR bei
der Stuttgarter abschlie�en. Da sich die finanzielle Situation nach
Ausbildung oder Studium zumeist erheblich ver�ndert, bietet die Stuttgarter
eine Anpassung auf bis zu 20.000 EUR j�hrliche BU-Rente ohne erneute
Gesundheitspr�fung. Bei den neuen Annahmerichtlinien ist besonders die neue,
altersunabh�ngige und einheitliche Summengrenze f�r die medizinische
Risikopr�fung von 30.000 EUR hervorzuheben.

Aber auch im Fondsbereich geht die Stuttgarter mit Neuerungen an den Start.
Zum 1. Juli stellte der schw�bische Versicherer mit 14 neuen Fonds und vier
weiteren Fondsgesellschaften sein Fondsuniversum um. Bei der Auswahl
ber�cksichtigte die Stuttgarter sowohl aktuelle Anlagetrends, wie z.B. mit
der Aufnahme der Fondsgesellschaften C-Quadrat oder Carmignac, als auch
bew�hrte Investmentklassiker, wie bspw. den Aktienfonds Fondak. Ebenso
wurden moderne �Superfunds� � innovative Mischfondskonzepte mit freien
Bandbreiten und flexiblen Anlageschwerpunkten � verst�rkt in das Stuttgarter
Portfolio integriert. Gerade in schwierigen Marktphasen haben sich diese
sogenannten Multi Asset Produkte erprobt. Damit deckt das Stuttgarter
Fondsuniversum, aus aktuell 58 Fonds von 24 renommierten Fondsgesellschaften
bestehend, alle wichtigen Anlageklassen ab und bietet f�r jeden Kunden das
passende Investment.

Alter und Erfahrung lassen Vertrauen in pers�nliche Bindungen schwinden

Sollte der Pflegefall eintreten, verlassen sich J�ngere eher als �ltere auf Partner und Angeh�rige
"Wen w�rden Sie um Rat fragen, was zu tun ist, wenn ein naher Angeh�riger pflegebed�rftig wird?" Im Rahmen einer vom Versicherer AXA gemeinsam mit dem F.A.Z.-Institut durchgef�hrten repr�sentativen Studie wurde diese Frage 1018 erwachsenen Bundesb�rgern vorgelegt. Das Ergebnis l�sst einen klaren Trend erkennen: 82 Prozent der 18- bis 29-j�hrigen schenken dem Rat von nahen Verwandten und Bekannten ein besonders gro�es Vertrauen. Bei den Befragten ab 66 Jahren sind es weitaus weniger - n�mlich lediglich 44 Prozent. Als �ber alle Altersgruppen durchg�ngig verl�ssliche Ratgeber in Pflegesituationen seien �rzte sowie Krankenkassen und -versicherungen genannt worden.

Soziale Strukturen beeinflussen Absicherungsbedarf

Ein �hnliches Bild ergibt sich bei den Vorstellungen der Befragten, wer sich um sie k�mmert, wenn sie selbst einmal pflegebed�rftig sein sollten. Acht von zehn Personen unter 30 Jahren sehen den Lebenspartner in der Rolle des Pflegenden. Bei den �ber 66-j�hrigen kann sich das nicht einmal jeder Zweite vorstellen. Hier weicht die Hoffnung der Betroffenen, im Notfall vom pers�nlichen Umfeld aufgefangen zu werden, der Erkenntnis, nur noch wenige oder gar keine nahen Begleiter mehr zu finden, auf die Verlass ist. Der Studie zufolge hat dennoch bereits jeder Dritte Pflegeerfahrung. "Dies d�rften in erster Linie �ltere Personen sein, die vor dem Hintergrund ihrer Erfahrungen anders als j�ngere Befragte antworten. Die Aussagen der Betroffenen weisen zudem darauf hin, dass ver�nderte soziale Strukturen auch die Erwartungen an die Versicherer beeinflussen. Wir haben demnach die Verantwortung, mehr als nur rein finanzielle Hilfe anzubieten", sagt Thomas Michels, Vorstand der AXA Krankenversicherung. "Mit dem neuen Angebot Pflegevorsorge und dem Online-Portal AXA-Pflegewelt werden wir dieser Verantwortung gerecht."

Befragungsmethode
Im Januar 2010 hat AXA in Kooperation mit dem F.A.Z.-Institut 1.018 deutschsprachige B�rger ab 18 Jahren, die in Privathaushalten leben, zu ihrer Haltung zum Thema Pflege durch das Marktforschungsinstitut forsa befragen lassen. Die Befragung ist bev�lkerungsrepr�sentativ f�r Deutschland und wurde in computergest�tzten Telefoninterviews anhand eines strukturierten Fragebogens durchgef�hrt. Die Ermittlung der interviewten B�rger erfolgte mittels einer mehrstufigen systematischen Zufallsauswahl.

Studie, Pressemitteilungen, Hintergrund- und Bildmaterial f�r Journalisten unter www.axa.de/presse; Abdruck honorarfrei bei Quellenangabe "AXA"

Sturm- und Hagelsch�den nach Hitzegewitter: Worauf Versicherte achten sollten

Das stabile Hochdruckwetter nach dem Dauerregen im Mai und Juni freut die Bundesb�rger. Doch das �Sommerm�rchen� hat auch eine Kehrseite: Die Hitzewelle l�sst immer wieder heftige W�rmegewitter entstehen. Das Resultat sind vollgelaufene Keller, �berspannungssch�den durch Blitzschlag, geborstene Fensterscheiben, abgedeckte D�cher, umgest�rzte B�ume, und Autos, an denen Hagelk�rner unsch�ne Visitenkarten hinterlassen haben.

�F�r die Betroffenen ist ein Unwetterschaden eine doppelte Herausforderung�, erkl�rt Dr. Errit Schlossberger, Gesch�ftsf�hrer des unabh�ngigen Verbraucher- und Finanzportals FinanceScout24: �Sie haben mit den Aufr�umarbeiten beide H�nde voll zu tun. Und sollen gleichzeitig herausfinden: Welche Sch�den reguliert welche Versicherung? Worauf muss ich achten, damit es keine Schwierigkeiten bei der Abwicklung gibt?� Schlossberger empfiehlt, im Fall der F�lle eine Checkliste anzulegen und diese gewissenhaft abzuarbeiten.

Zun�chst ist es wichtig, das besch�digte oder zerst�rte Hab und Gut in einer Aufstellung zu erfassen. Wer noch Rechnungen oder Kassenzettel hat, ist im Vorteil, und sollte diese der Versicherung in Kopie �berlassen. Besch�digten Hausrat sollte man unter keinen Umst�nden entsorgen, denn er dient als Beweismittel f�r die Versicherung. Deshalb sollten die in Mitleidenschaft gezogenen Gegenst�nde auch unbedingt fotografiert werden. Bei Sch�den am Haus r�t Schlossberger zus�tzlich, einen neutralen Dritten � also nicht unbedingt den besten Freund oder Nachbarn � als Zeugen hinzuzuziehen und ein Protokoll anzufertigen.

Erst danach sollte man ans Aufr�umen und Reparieren denken. Dabei gilt: Not-Reparaturen, die dazu beitragen, noch gr��ere Sch�den abzuwenden, m�ssen sofort ausgef�hrt oder in Auftrag gegeben werden. Denn Versicherte sind angehalten, den Schaden zu minimieren. �Ein zersprungenes Fenster nach einem Orkan muss unverz�glich abgedichtet werden, um bei Regen nicht auch noch die Wohnung zu fluten�, erl�utert Schlossberger. Auch hier sei es empfehlenswert, vorher Fotos zu schie�en und Zeugen zu suchen. Ratsam sei es auch, den Schaden schnellstm�glich der Versicherung anzuzeigen, idealerweise schriftlich per Einschreiben. Wer ein Faxger�t bevorzugt, muss den Sendebericht aufbewahren, wer telefoniert, einen Zeugen zur Seite haben. Schlossberger: �Um sp�teren �rger zu vermeiden, sollte man zudem Namen und Telefonnummer des Sachbearbeiters notieren.� Nach der Schadensmeldung sollte es nicht l�nger als vier Wochen dauern, bis zumindest eine Abschlagszahlung auf dem Konto eingeht, stellt der FinanceScout24-Gesch�ftsf�hrer klar.

Wohngeb�udeversicherung

Das Gros der Hauseigent�mer hat eine so genannte "verbundene" Wohngeb�udeversicherung abgeschlossen. Diese schlie�t Feuer-, Leitungswasser-, Sturm- und Hagelsch�den mit ein � inklusive Folgesch�den. Fegt ein Sturm zum Beispiel Ziegel vom Dach und es regnet ins Haus, sind die daraus entstehenden Sch�den an W�nden, Fliesen und Fu�b�den mit abgedeckt. Allerdings sind die Pr�mien f�r einen solchen Schutz regional unterschiedlich hoch, denn die Versicherer haben Deutschland in Gefahrenzonen aufgeteilt. In Gegenden, in denen Blitz, Donner und Starkregen h�ufig w�ten, ist es deshalb deutlich teurer, einen umfassenden Schutz zu erhalten. Auch sollte man ab und an die Deckungssumme �berpr�fen, um nicht eine Unterversicherung zu riskieren und dann auf den Reparaturkosten sitzen zu bleiben.

Hausratversicherung

Wer hochwertige M�bel besitzt, ben�tigt eine Hausratversicherung. Denn diese kommt nicht nur f�r Einbruch-, Brand- und Leitungswassersch�den auf. Sie ersetzt auch Sturmsch�den, wenn zum Beispiel ein Orkan das Dach abdeckt und eindringender Regen das teure Designerbett ruiniert. Anders sieht es aus, wenn Fenster und T�ren zu Bruch gehen. Solche Sch�den �bernimmt die Hausratversicherung in der Regel nicht. Zur�cklehnen kann sich nur, wer auch eine Glasversicherung abgeschlossen hat. Au�en am Haus montierte Satellitensch�sseln, Antennen und Jalousien sind in der Regel nur bis zu einer bestimmten Summe in der Hausratversicherung eingeschlossen.

Kasko-Versicherung

Wird der Wagen bei einem Sturm durch Hagel, einen umst�rzenden Baum, Dachziegel oder andere Gegenst�nde besch�digt, springt daf�r die Teilkaskoversicherung ein. Das Nachsehen hat, wer nur eine Kfz-Haftpflicht-Police besitzt. Die Teilkasko bezahlt die notwendigen Reparaturen oder ersetzt den aktuellen Wert des Autos. �Dagegen kommt die Vollkaskoversicherung auch f�r Sch�den auf, die durch eigenes Verschulden entstanden sind�, erkl�rt Schlossberger. Wer beispielsweise auf einen Wagen auff�hrt, der gegen einen umgest�rzten Baum geprallt ist, bekommt von der Vollkaskoversicherung den Schaden am eigenen Auto ersetzt. Auch hier ist es wichtig, den Fall binnen einer Woche der Versicherung zu melden. Diese entscheidet dann, ob das Gutachten einer Fachwerkstatt oder eines vom Versicherten benannten Gutachters gen�gt, oder ob sie selbst einen Gutachter bestellen will.

Auf die Windst�rke kommt es an

Ob Hausrat-, Wohngeb�ude- oder Autoversicherung: Bei Orkansch�den ist es f�r Versicherte entscheidend, dass das Unwetter auch wirklich als Sturm eingestuft wird. Das ist dann der Fall, wenn der Wind mit mindestens Windst�rke acht bl�st, was rund 63 Stundenkilometern entspricht. In Deutschland kommt das durchschnittlich an 20 bis 30 Tagen pro Jahr vor. Bei geringeren Windst�rken zahlen Wohngeb�ude- und Hausratversicherung in der Regel nicht � auch dann nicht, wenn trotzdem Sch�den entstanden sind. Sturmwarnungen in H�rfunk und Fernsehen sollten grunds�tzlich Ernst genommen werden. Autobesitzer, die ihren Wagen nicht in die Garage fahren, und Hauseigent�mer, die Fenster und T�ren nicht schlie�en, handeln fahrl�ssig und haben auch bei starken St�rmen keinen Anspruch auf Schadenersatz.

�ber Preise und Leistungsumfang der genannten Versicherungen informieren die Vergleichrechner von FinanceScout24:

http://www.financescout24.de/versicherungen/wohngebaeudeversicherung.aspx

http://www.financescout24.de/versicherungen/hausratversicherung.aspx

http://www.financescout24.de/versicherungen/kfz-versicherung.aspx

�ber FinanceScout24:

Wechselkennzeichen: Kfz-Versicherer sitzen in den Startl�chern

Die im Bundesverkehrsministerium diskutierte Einf�hrung eines Kfz-Wechselkennzeichens st��t in der Versicherungswirtschaft auf gemischte Reaktionen. Viele Gesellschaften wollen erst dann spezielle Tarife anbieten, wenn sich der Gesetzgeber auf ein konkretes Datum f�r den Start festgelegt hat und die Details der Regelung vorliegen. Dies ist das Ergebnis einer aktuellen Umfrage des unabh�ngigen Verbraucher- und Finanzportals FinanceScout24 unter g�nstigen und leistungsstarken Anbietern von Kfz-Policen in Deutschland.

F�r die B�rger h�tte das Wechselkennzeichen den Vorteil, dass sich Haushalte mit bis zu drei Autos ein Kennzeichen teilen k�nnen � vorausgesetzt, es wird immer nur ein Fahrzeug gleichzeitig bewegt. Kfz-Steuer und Versicherungspr�mie w�rden aber nur einmal anfallen und sich am teuersten Wagen orientieren. Der ADAC h�lt dieses Konzept f�r eine gute L�sung und verweist auf die Schweiz und �sterreich, wo es das Wechselkennzeichen bereits gibt. Bei steigenden Energiekosten schaffe ein f�r mehrere Fahrzeuge nutzbares Kennzeichen einen deutlichen Anreiz, sich etwa einen sparsamen Kleinwagen oder gar ein Elektroauto f�r Stadtfahrten zuzulegen. Davon profitiere auch die Umwelt, so der Automobilclub, dessen Autoversicherung bereits einen ausgearbeiteten Tarif f�r Wechselkennzeichen vorgelegt hat.

Auch die Verbraucher sind von der Idee angetan. Umfragen zufolge k�nnten sich rund 30 Prozent der Deutschen den Kauf eines Zweitwagens vorstellen, sollten f�r diesen dank Wechselkennzeichen keine zus�tzlichen Steuern und Versicherungskosten anfallen. Bei Familien liegt der Anteil sogar bei 40 Prozent. Autobauer und Gebrauchtwagenh�ndler geh�ren deshalb ebenfalls zu den Bef�rwortern der Idee.

Die deutschen Kfz-Versicherer kommentieren die Pl�ne des Bundesverkehrsministers allerdings unterschiedlich, so das Ergebnis einer Umfrage von FinanceScout24. �Technisch und kalkulatorisch sind Wechselkennzeichen durchaus vorstellbar. Es gibt jedoch keinen gr��eren Kundenbedarf und -nutzen hierf�r�, glaubt Stefan Lutter, Pressereferent der VHV Gruppe. Aus Kundensicht sei ein Wechselkennzeichen vor allem dann interessant, wenn jemand mehrere Autos besitze und diese alleine fahre: �Dies ist nicht die Regel. Im Gegenteil � meist werden die Fahrzeuge vom Partner oder den Kindern mitbenutzt. Deshalb sehen wir f�r die Einf�hrung von Wechselkennzeichen keine Notwendigkeit�, sagt Lutter.

Differenziert betrachtet das Thema auch die DEVK: �Es ist schwer zu sagen, in welchem Umfang die B�rger davon Gebrauch machen w�rden. M�glicherweise werden Wechselkennzeichen zum Teil anstelle von Saisonkennzeichen genutzt�, erkl�rt Maschamay Po�ekel, Pressereferentin der Gesellschaft. Einen konkreten Tarif k�nne man erst anbieten, wenn die Details zur Verwendung von Wechselkennzeichen festst�nden. Dann k�nne man auch absch�tzen, welche Auswirkungen die Verordnung auf das Pr�mienvolumen haben werde, so Po�ekel.

Die AdmiralDirekt steht den �berlegungen positiv gegen�ber: �F�r den Halter w�rde sich die Zulassung eines weiteren Autos deutlich einfacher gestalten. Wir w�rden interessierten Kunden gerne ein individuelles Angebot machen�, erkl�rt Pressereferent Bernhard K�hne. Allerdings wolle auch die AdmiralDirekt die endg�ltige Entscheidung des Gesetzgebers abwarten, ehe sie einen speziellen Tarif auf den Markt bringe. Sinkende Beitragseinnahmen erwartet K�hne nicht, da es sich um einen ganz neuen und risikogerecht kalkulierten Versicherungsschutz handeln werde.

�Wir unterst�tzen das Bundesverkehrsministerium bei den �berlegungen zur Einf�hrung von Wechselkennzeichen�, erkl�rt Stefan Eichhorn, Pressesprecher der HUK Coburg. �Wir w�rden uns freuen, eine kosteng�nstige L�sung zu finden, die die umweltpolitischen Ziele der Bundesregierung unter Beachtung der Bed�rfnisse der Fahrzeughalter unterst�tzt.� Einbu�en im Kfz-Gesch�ft f�rchtet er nicht. �Die Wechselkennzeichen w�rden den Absatz umweltfreundlicher Autos f�rdern. Dies k�nnte sogar zu einem h�heren Pr�mienvolumen f�hren�, so Eichhorn.

Renate Hamacher, Pressesprecherin der EUROPA Versicherungen, erwartet, dass die Details einer Wechselkennzeichen-Verordnung fr�hestens Mitte September vorliegen werden. Erst dann k�nne man sich konkret dazu �u�ern und ein entsprechendes Produkt entwickeln. Der AXA-Konzern wartet ebenfalls erst einmal ab. �Nat�rlich besch�ftigen wir uns mit diesem Thema und den vielen noch offenen Fragen. Aber erst dann, wenn die Feinheiten gekl�rt sind, k�nnen wir einen konkreten Tarif anbieten�, erkl�rt Pressesprecherin Sabine Friedrich.

�ber FinanceScout24:

Kinder und Haftpflichtversicherung: Die gr��ten Irrt�mer

Sonntagsbesuch bei den Gro�eltern: Die Familie hat es sich rund um die Kaffee- und Kuchentafel bequem gemacht. Nur der f�nfj�hrige Enkel ist mit seinem Sitzplatz noch nicht zufrieden. Er turnt �ber seinen Opa hinweg in Omas Arme � und schon liegt das �ber Generationen weiter vererbte Porzellan in tausend Einzelteilen am Boden. Die Eltern sehen es zun�chst gelassen. Mit den Worten �Wie gut, dass wir eine Haftpflichtversicherung haben!� beruhigen sie die Oma.

Leider ist der Fall vertrackter, als die Eltern sich das vorgestellt haben. Katrin R�ter de Escobar vom Gesamtverband der deutschen Versicherer (GDV) weist daraufhin hin, dass Kinder bis zum Alter von sieben Jahren nicht schuldf�hig sind, weil sie die Folgen ihrer Handlungen noch nicht absehen k�nnen. Das hei�t, dass niemand f�r den Schaden aufkommen muss, den sie verursachen.

Wer Omas Porzellan oder Nachbars Fensterscheibe dennoch ersetzt haben m�chte, kann nur auf die Unterst�tzung der Versicherung z�hlen, wenn er seine Aufsichtspflicht verletzt hat und damit selbst f�r den Schaden haftet. �Hier �ffnet sich ein weites Feld�, erkl�rt Dr. Errit Schlossberger, Gesch�ftsf�hrer des unabh�ngigen Verbraucher- und Finanzportals FinanceScout24: �Eine aktuelle Umfrage unseres Vergleichsportals zeigt: F�r die Aufsichtspflicht gibt es keine klaren Richtlinien, es kommt immer auf den individuellen Fall an, den die Versicherungen sehr genau unter die Lupe nehmen.� Der oben geschilderte Fall ist klar: Die ganze Familie sa� zusammen, der Sohn wurde ordnungsgem�� beaufsichtigt. �Hier darf die Versicherung gar nicht zahlen�, best�tigt Marcus Danel von der Asstel Versicherungsgruppe. �Und leider gibt es dann auch bei kleinen Betr�gen keine Kulanzregelung.� Bei der Einzelfall-Beurteilung st�tze sich Asstel auf Gerichtsurteile zu �hnlich gelagerten F�llen.

Kamuran Bildircin, zust�ndig f�r Haftpflicht und Schadensregulierung bei Degenia, orientiert sich an Richtlinien, die Anw�lte aufgestellt haben. Dazu geh�re beispielsweise, dass man Zweij�hrige nicht l�nger als 20 Minuten allein lassen darf. S�ren H�ger, Produktmanager bei Swiss Life Partner GmbH, betont aber, dass jedes Kind eine andere Art von Aufsicht brauche: �Einen Wildfang kann man keine f�nf Minuten allein lassen.� Matthias Schlusche von den ERGO Direkt Versicherungen erg�nzt: �Ich schaue mir beispielsweise an, wie alt das Kind ist und wie genau die Aufsicht erfolgte. Wir versuchen, das �ber Frageb�gen zu ermitteln, oder treten auch telefonisch oder schriftlich an die Eltern heran.�

H�ufig bearbeiten die Versicherungen auch Schadenf�lle aus dem Stra�enverkehr. �Hier sind die Grenzen noch enger. Denn Kinder k�nnen erst ab elf, nicht schon ab acht Jahren haftbar gemacht werden�, erkl�rt FinanceScout24-Gesch�ftsf�hrer Schlossberger. Zum Beispiel liege keine Verletzung der Aufsichtspflicht vor, wenn sich ein Kind von der Hand der Mutter losrei�t, auf die Stra�e l�uft und einen Verkehrsunfall verursacht. Die Haftpflichtversicherung kann nur zahlen, wenn ein gesetzlicher Haftungsanspruch besteht. Ist das nicht der Fall, muss niemand f�r den Schaden geradestehen.

Einen Ausweg aus diesem Dilemma bieten Klauseln, mit der Familien deliktunf�hige Kinder in die Police miteinschlie�en k�nnen. Dann kommt die Versicherung f�r den Schaden auf � unabh�ngig davon, ob die Aufsichtspflicht verletzt wurde oder nicht. Allerdings ist die Deckungssumme meist auf Betr�ge zwischen 5.000 und 20.000 Euro begrenzt. �Bei h�heren Sch�den, etwa wenn Kinder mit Streichh�lzern spielen und ein Haus in Brand stecken, wird die Aufsichtspflicht noch viel strenger definiert und gepr�ft�, erkl�rt Schlossberger. �Denn das Hantieren mit gef�hrlichen Materialien geh�rt nicht zum Freiraum von Kindern, egal in welchem Alter.�

Schlossberger r�t werdenden Eltern grunds�tzlich, bestehende Versicherungsvertr�ge zu �berpr�fen und bei der Privathaftpflicht unbedingt deliktunf�hige Kinder miteinzuschlie�en. �Die Geburt eines Kindes ist �berhaupt ein guter Anlass, Versicherungen zu vergleichen und in einen g�nstigeren Tarif zu wechseln. Oder eine Privathaftpflicht zu w�hlen, die bei gleichen Kosten eine h�here Deckungssumme und eine geringere Eigenbeteiligung bietet.�

�ber Preise und Leistungsumfang von Privathaftpflichtversicherungen informiert der Vergleichsrechner von FinanceScout24:

http://www.financescout24.de/versicherungen/haftpflichtversicherung.aspx

�ber FinanceScout24:

Mit ARAG auf der Brust das Spiel stets im Griff

Rechtsschutzversicherer wirbt auf der Bekleidung der Schiedsrichter der Toyota-Handball-Bundesliga sowie der 2. Bundesliga Nord und S�d
Die ARAG wird zur n�chsten Saison Partner im deutschen Vereinshandball. Das Logo und der Schriftzug von Europas gr��tem Sportversicherer werden auf den Brust- und R�ckfl�chen der offiziellen Schiedsrichterbekleidung bei allen Spielen der TOYOTA-Handball-Bundesliga, den 2. Bundesligen, dem DHB-Pokal, den Final Four, dem Allstar-Game sowie dem Supercup pr�sent sein. Das von SPORTFIVE vermittelte Sponsoringengagement sichert der ARAG somit nicht nur eine gute Sichtbarkeit in den Hallen bei etwa 900 Spielen im Jahr, sondern auch die Logopr�senz im Free-TV bei �ber 100 Live-Spielen im Jahr auf Sport1.

�Wir freuen uns, durch diese Partnerschaft eine gro�e Pr�senz in dieser Sportart zeigen zu k�nnen. Als Rechtsschutzversicherer stehen wir auch f�r rechtliche Chancengleichheit und Gerechtigkeit und wer w�re ein besserer Repr�sentant f�r Gerechtigkeit als der Unparteiische? Seine Rolle als Schlichter passt ebenfalls hervorragend zu uns: Seit Anfang des Jahres bieten wir unseren Kunden auch die Einschaltung eines Mediators zur nervenschonenden Schlichtung eines Rechtsstreit an�, erkl�rt Connie Peters, Marketingleiterin der ARAG.

�Die ARAG ist ein international anerkanntes und erfolgreiches Unternehmen. Einen solchen Partner w�nscht sich jede Sportart. Der Gedanke, sich als Rechtschutzanbieter einen Werbeplatz auf der Bekleidung der Schiedsrichter zu sichern, ist absolut passend�, erg�nzt Philipp Hasenbein, Gesch�ftsf�hrer von SPORTFIVE.

Die ARAG, das gr��te Familienunternehmen unter den deutschen Versicherungen, z�hlt weltweit zu den zwei gr��ten Rechtsschutzanbietern.

Rote Karte f�r Mollige

Wer zu viele Kilos auf die Waage bringt, muss damit rechnen, von einer privaten Krankenkasse als Kunde abgelehnt zu werden. Dies ist das Ergebnis einer Analyse des unabh�ngigen Verbraucher- und Finanzportals FinanceScout24 unter g�nstigen und leistungsstarken Anbietern von privaten Krankenzusatz-Policen
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Weil die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung immer mehr ausged�nnt werden, schlie�en viele Verbraucher, die es sich leisten k�nnen, eine private Zusatzversicherung ab. Diese deckt, je nach Tarif, zum Beispiel die Kosten f�r Zahnersatz ab, oder �bernimmt die Rechnung f�r Chefarztbehandlung und Einzelzimmer bei einem Krankenhausaufenthalt. Solche Policen sind mitunter schon f�r zehn Euro pro Monat zu bekommen � doch nur f�r die Gesunden und Fitten unter den Antragstellern. F�r so genannte Risikogruppen dagegen werden sehr schnell Zuschl�ge f�llig, oder es hei�t sogar: Sie m�ssen drau�enbleiben!

�Besonders f�r �bergewichtige kann es schwierig werden�, erkl�rt Dr. Errit Schlossberger, Gesch�ftsf�hrer von FinanceScout24. �Dies gilt besonders dann, wenn noch andere Risikofaktoren, wie Vorerkrankungen, hinzukommen, und der Antragsteller das 40. Lebensjahr �berschritten hat.� Wer 110 Kilo auf die Waage bringe, demn�chst seinen 50. Geburtstag feiere, unter Bluthochdruck leide und einen Bandscheibenvorfall habe, k�nne kaum mit einem positiven Bescheid nach der Gesundheitspr�fung rechnen.

Dabei ist es medizinisch umstritten, wann gesundheitlich bedenkliches �bergewicht vorliegt. Mehrere der von FinanceScout24 befragten Gesellschaften wollen sich deshalb auch nicht auf einen konkreten Richtwert wie den Body-Mass-Index (BMI) festlegen. So hei�t es zum Beispiel bei der Central Krankenversicherung: �Wir bewerten das K�rpergewicht nicht isoliert, sondern werfen einen gesamtheitlichen Blick auf die Gesundheit des potenziellen Kunden. Dabei hilft uns eine spezielle Software.� �hnlich verf�hrt die Barmenia: Einen konkreten BMI-Wert als k.o.-Kriterium gibt es nicht. Aber nat�rlich sei erhebliches �bergewicht ein Risiko, das h�ufig mit Folgeerkrankungen wie Bluthochdruck, Thrombosen, Leberverfettung, vorzeitigem Gelenkverschlei�, Depressionen mit sozialem R�ckzug sowie Diabetes (Typ II) einhergehe. Ebenso sei Untergewicht nicht selten eine Folge gesundheitlicher St�rungen wie Schilddr�sen�berfunktion, chronischen Nieren- oder Leberleiden, psychischen St�rungen und einer unregelm��igen Lebensweise mit zu wenig Schlaf.

Die Axa bedient sich eines konkreten BMI-Wertes als Richtschnur, verweist aber ebenfalls auf andere Risikofaktoren, die es zu ber�cksichtigen gelte. Die konkreten BMI-Grenzwerte erfahren Kunden allerdings erst bei der Antragstellung, um sie nicht vorschnell zu verunsichern. Etwas konkreter werden die INTER Versicherungsgruppe und die S�ddeutsche Krankenversicherung (SDK): Bis zu einem BMI von 30 bewegen sich Neukunden im gr�nen Bereich, bei einem h�heren Wert drohen Zuschl�ge. Zum Vergleich: Bei einem BMI von 28 bringt ein Mann bei einer K�rpergr��e von 1,80 Meter rund 90 Kilogramm auf die Waage, was als leichtes �bergewicht gewertet wird.

Eine andere Richtschnur benutzt die ARAG: Hier kommt es auf das Normalgewicht an, definiert als Anzahl der Zentimeter (K�rpergr��e) minus 100 in Kilogramm. Eine 1,75 Meter gro�e Frau darf demnach 75 Kilogramm wiegen, um als normalgewichtig zu gelten. Wer dieses Kriterium erf�llt, braucht keine Risikozuschl�ge f�rchten. Wer jedoch um 20 bis 29 Prozent dar�ber liegt, muss bei den Tarifen f�r ambulante Heilbehandlung 20 Prozent Risikozuschlag akzeptieren. Wer das Normalgewicht um 30 bis 39 Prozent verfehlt, bezahlt 30 Prozent mehr, und wer um 40 bis 49 Prozent die Norm verpasst, muss vor der weiteren Pr�fung des Antrags einen Bericht des Hausarztes vorlegen. In der Gewichtsklasse, die das Normalgewicht um 50 Prozent oder mehr �bersteigt, zeigt die ARAG die rote Karte: Ein Versicherungsschutz ist dann nicht mehr m�glich.

�hnlich verf�hrt die R+V. Auch bei dieser Gesellschaft ist das so genannte Normalgewicht ausschlaggebend, allerdings ist sie restriktiver als die ARAG: Wer den Norm-Wert um mehr als 40 Prozent verfehlt, bekommt keine Zusatz-Police, bei dem die Abfrage von K�rpergr��e und Gewicht im Rahmen einer Gesundheitspr�fung relevant ist.

Allerdings ist die K�rperf�lle nicht bei allen Tarifen der Zusatzversicherung ein wichtiges Kriterium. �Wer eine Zahnzusatzversicherung w�nscht, muss sich kaum Sorgen wegen einiger Kilo zuviel machen�, betont FinanceScout24-Chef Schlossberger. �Bei einem Tarif f�r die station�re Behandlung in der Klinik oder einer Pflegezusatzversicherung ist �bergewicht dagegen ein Risikofaktor, der � im Wortsinn � stark ins Gewicht f�llt.�

�ber Preise und Leistungsumfang von privaten Krankenzusatzversicherungen informiert der Vergleichrechner von FinanceScout24:

http://www.financescout24.de/krankenversicherung/private-krankenzusatzversicherung.aspx

�ber FinanceScout24:

Tagesgeldkonto: Nicht alles auf ein Pferd setzen

Sparer, die gro�e Summen auf einem Tagesgeldkonto parken wollen, um das derzeitige Zinstief �auszusitzen�, sollten nicht den gesamten Betrag einer einzelnen Bank anvertrauen. Dazu r�t Dr. Errit Schlossberger, Gesch�ftsf�hrer des unabh�ngigen Verbraucher- und Finanzportals FinanceScout24.
Aktueller Anlass f�r diese Erinnerung ist die nahende Pleite der Noa Bank. Das Institut war noch im Fr�hjahr dieses Jahres von der Stiftung Finanztest zum Sieger bei den Tagesgeldangeboten gek�rt worden, weil es damals die h�chsten Zinsen aller getesteten Institute anbot. Doch nun hat die Bundesanstalt f�r Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) �ber die von der Insolvenz bedrohte Bank ein Moratorium verh�ngt und die Kundengelder eingefroren. Wie es weitergeht, ist offen. Der wahrscheinlichste Fall: Die BaFin stellt den Entsch�digungsfall fest und �bergibt den Vorgang an die zust�ndige gesetzliche Entsch�digungseinrichtung deutscher Banken (EdB), die pro Kunde mit bis zu 50.000 Euro f�r die Einlagen gerade steht. Die BaFin muss den Entsch�digungsfall sp�testens nach sechs Wochen feststellen.

Schlossberger hierzu: �Nach dieser Frist mahlen die b�rokratischen M�hlen erst einmal langsam. Es kann lange dauern, bis die Kunden ihr Geld bis zur H�chstsumme zur�ck erhalten. Zum Gl�ck sind FinanceScout24-Kunden nicht betroffen.� Besonders problematisch sei die Situation f�r Sparer, die der Noa Bank mehr als 50.000 Euro anvertraut haben. �Anlagegelder, die �ber diesen Betrag hinausgehen, k�nnten im schlimmsten Fall verloren sein�, warnt Schlossberger. �Denn f�r die Kunden der Noa Bank gilt nicht die uneingeschr�nkte Staatsgarantie, die die Bundesregierung in der Finanzkrise eingef�hrt hatte. Diese Garantie bezieht sich einem Regierungssprecher zufolge nur auf Institute, die durch die Finanzkrise in Not geraten waren. Die Noa Bank ist erst vor neun Monaten gestartet � da war die Finanzkrise schon weit fortgeschritten.�

Schlossberger zufolge brauchen Sparer nur wenig zus�tzlichen Aufwand betreiben, um eine solche Zitterpartie zu vermeiden: �Es empfiehlt sich, hohe Summen, die als Tagesgeld geparkt werden sollen, auf Konten bei verschiedenen Instituten zu verteilen�, erkl�rt der FinanceScout24-Chef. Wichtig dabei: �Anleger sollten nicht das erstbeste Angebot w�hlen, sondern gr�ndlich vergleichen.� Gerade damit h�tten die Bundesb�rger jedoch so ihre Probleme, moniert Schlossberger. Eben erst habe eine repr�sentative Umfrage der Forsa im Auftrag der comdirect bank gezeigt, dass nur zehn Prozent der Verbraucher die Konditionen von Banken und Sparkassen regelm��ig unter die Lupe nehmen. 27 Prozent der Befragten gaben an, die Zinsen oder Geb�hren der verschiedenen Anbieter �berhaupt nicht zu vergleichen.

�Viele Deutsche sind bei Lebensmitteln oder an der Tankstelle sehr preisbewusst. Bei Finanzprodukten verschenken sie Geld, denn bei den Habenzinsen gibt es gro�e Unterschiede. Wer die Konditionen f�r Tages- und Festgeld vergleicht und entsprechend ausw�hlt, kann trotz des Zinstiefs eine stattliche Rendite erzielen�, erkl�rt Schlossberger. Unterst�tzung bei der Suche nach g�nstigen Anbietern finden Anleger zum Beispiel im Internet mit den Vergleichsrechnern von FinanceScout24:

http://www.financescout24.de/geldanlage-banking/tagesgeld.aspx

http://www.financescout24.de/geldanlage-banking/festgeld.aspx

�ber FinanceScout24:

Kfz-Versicherung: Rabatt f�r das begleitete Fahren mit 17 noch nicht die Regel

Assekuranz gibt niedrigere Unfallzahlen der begleiteten F�hrerschein-Neulinge nur teilweise als Nachlass an die jungen Kunden weiter

Das begleitete Autofahren ab 17 (BF17) reduziert nachweislich die Unfallzahlen und soll deshalb ab 2011 bundesweit zum Dauerrecht werden. Inzwischen geben auch einige Kfz-Versicherer das geringere Schadensrisiko in Form von Beitragsrabatten an die jungen Kunden weiter. Allerdings erh�lt man diese Information meist nur auf konkrete Nachfrage und auch nicht bei jeder Gesellschaft. Das hat eine Analyse des unabh�ngigen Verbraucher- und Finanzportals FinanceScout24 unter g�nstigen und leistungsstarken Anbietern von Kfz-Haftpflichtpolicen ergeben. �Nachhaken lohnt sich�, r�t FinanceScout24-Gesch�ftsf�hrer Dr. Errit Schlossberger. �Um 20 Prozent g�nstigere Beitr�ge sind durchaus m�glich.�

Bei BF17 kann ein Teenager bereits mit 16,5 Jahren mit dem Fahrunterricht beginnen und mit 17 den F�hrerschein machen. Er darf bis zur Vollj�hrigkeit aber nur hinter das Lenkrad, wenn eine registrierte Begleitperson neben ihm sitzt. Diese muss mindestens 30 Jahre alt und l�nger als f�nf Jahre im Besitz eines Pkw-F�hrerscheins sein. Auch darf sie nicht mehr als drei Punkte im Flensburger Zentralregister haben.

Nicht alle Versicherer wollen BF17-Rabatte anbieten. Bei der Allianz hei�t es, 17- und 18-j�hrige Einsteiger w�rden gleich behandelt. Sind die Eltern bereits Allianz-Kunden, beginnt der Nachwuchs mit der Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) 0,5, was nur noch rund 140 Prozent entspricht. Bei Gesellschaften, die gar keinen Rabatt gew�hren, kommt die SF-Klasse 0 zum Tragen, was 230 Prozent in der Haftpflicht bedeutet. Besonders f�r die stark unfallgef�hrdeten jungen M�nner bleibt es somit teuer, wenn sie sich ihr erstes Auto zulegen. Jahrespr�mien bis zu 2.000 Euro sind bei der SF-Klasse 0 keine Ausnahme.

Einige Versicherer d�rfen sich jedoch zu den Vorreitern beim Thema BF17 z�hlen: Zwar macht auch Axa grunds�tzlich keinen Unterschied zwischen 17- und 18-J�hrigen. Allerdings ber�cksichtigt die Gesellschaft schon seit 2006, ob der Versicherungsnehmer selbst oder der j�ngste Nutzer des Wagens (bis 20 Jahre) an BF17 teilnimmt. Die Ersparnis kann bis zu 20 Prozent betragen. Etwas anders verf�hrt CosmosDirekt. Sie verzichtet auf den sonst �blichen Anf�ngerzuschlag und gew�hrt zus�tzlich Rabatt, wenn BF17-Absolventen auf eine bestehende Police angemeldet werden, oder selbst einen Kfz-Haftpflichtvertrag abschlie�en. Auch bei der DEVK f�llt der Anf�ngerzuschlag f�r 17-J�hrige weg, der sonst f�r Fahrer unter 23 Jahren berechnet wird.

Bei der Hannoverschen Direkt gibt es bis zu 20 Prozent Rabatt f�r BF17-Teilnehmer. Und zwar unabh�ngig davon, ob sie bei den Eltern mitversichert sind, oder selbst einen Vertrag abschlie�en. 18-j�hrige Fahranf�nger ohne B17-Nachweis bekommen diese Verg�nstigung nicht und steigen mit SF 0 ein. Auch die HUK24 honoriert das niedrigere Unfallrisiko der B17-Absolventen mit einer zwischen zehn und 15 Prozent niedrigeren Pr�mie.

�Aus Sicht der Verbraucher ist es zu begr��en, wenn die Versicherer solche Angebote machen�, sagt FinanceScout24-Chef Schlossberger. �Schlie�lich haben Untersuchungen des Bundesamtes f�r Stra�ensicherheit gezeigt, dass dank BF17 die Zahl der Unf�lle deutlich ab- und die Verkehrssicherheit zunimmt � besonders bei jungen M�nnern, die am meisten gef�hrdet sind.� Tats�chlich hatte der bundesweite Modellversuch durchweg positive Ergebnisse erbracht. Deshalb soll es Bundesverkehrsminister Peter Ramsauer zufolge ab 2011 �einheitliche Regeln f�r den Beginn einer Fahrerkarriere in ganz Deutschland geben�. Dem Gesetzentwurf m�ssen noch Bundestag und Bundesrat zustimmen.

Vorreiter beim begleiteten Fahren war Niedersachsen. Hier wurde 2004 ein Modellversuch gestartet, andere Bundesl�nder zogen nach. Mittlerweile d�rfen Jugendliche �berall in Deutschland schon mit 17 die Fahrerlaubnis erwerben. Die Modellphase l�uft aber Ende dieses Jahres aus. Seit dem Start haben etwa 380.000 Jugendliche das Angebot genutzt.

�Die positive p�dagogische Wirkung f�r beide Seiten ist l�ngst erwiesen�, so Schlossberger. Fahranf�nger profitierten von der Routine des Beifahrers, der sie auf gef�hrliche Situationen aufmerksam mache. Und gleichzeitig hielten sich auch die Beifahrer bei eigenen Autofahrten penibler an die Regeln. �Wir hoffen, dass jetzt noch mehr Kfz-Versicherungen Rabatte oder Spezialtarife anbieten. Denn die begleiteten F�hrerschein-Neulinge kosten die Assekuranz im Schnitt deutlich weniger als ihre Altersgenossen ohne diese Erfahrungen.�

�ber Preise und Leistungsumfang von Kfz-Haftpflicht- und Kaskoversicherungen informiert der Vergleichrechner von FinanceScout24:

http://www.financescout24.de/versicherungen/autoversicherung.aspx

�ber FinanceScout24:

Autodiebe auf dem Vormarsch: Teilkasko reguliert Schaden

Mit mehr als 40.000 gemeldeten F�llen wurden 2009 erstmals seit sechs Jahren in Deutschland wieder deutlich mehr Autos gestohlen. Dem Bundeskriminalamt zufolge machte sich alle 13 Minuten ein Fahrzeug auf eine f�r den Besitzer unbekannte Reise � ein Plus von fast neun Prozent gegen�ber dem Vorjahr. �berdurchschnittlich gef�hrdet sind die grenznahen Regionen in Berlin, Brandenburg, Sachsen und Schleswig-Holstein, weil die Beute von dort schnell nach Osteuropa geschafft werden kann. Die Aufkl�rungsquote lag bei mageren 27 Prozent.

Liebling bei Langfingern ist der VW Caravelle Multivan, bei dem die Diebstahlquote 1,3 Prozent betrug (2008), gefolgt von Porsche Cayenne, BMW X5 und BMW X6. Auch wer mit einem solchen Auto im Ausland Urlaub macht, sollte es besser nicht aus den Augen lassen: Denn dort nehmen die Diebst�hle ebenfalls drastisch zu. 1,4 Millionen waren es im Vorjahr. Allerdings passen auch �ltere Golf- und Passat-Modelle ins Beuteschema der Autoknacker. Die Nachfrage nach Ersatzteilen bei diesen Autos scheint besonders hoch zu sein.

Dr. Errit Schlossberger, Gesch�ftsf�hrer des unabh�ngigen Verbraucher- und Finanzportals FinanceScout24, r�t Autohaltern, sich keineswegs darauf zu verlassen, dass es sie schon nicht erwischen wird: �Man kann sich sch�tzen. Zum einen mit immer ausgefeilterer Technik wie elektronischen Ortungsger�ten und Alarmanlagen. Zum anderen mit dem Abschluss einer Kfz-Teilkaskoversicherung. Denn diese beinhaltet auch die Schadensregulierung bei Diebstahl.� Ganz billig ist das Upgrade allerdings nicht, wenn man in Diebstahl-gef�hrdeten Landkreisen wohnt. So kostet die Haftpflicht f�r den VW Caravalle Multivan 2.5 TDI in Potsdam-Golzow beim g�nstigsten Anbieter HUK24 im Tarif �Basis� 185,18 Euro. Die g�nstigste Teilkasko-Police (Tarif: AutoBasis, 150 Euro Selbstbeteiligung) kostet bei der SparkassenDirekt 724,69 Euro.

In Landkreisen, in denen Diebe weniger oft unterwegs sind, f�llt die Differenz deutlich geringer aus: So berechnet Cosmos Direkt (Tarif �Basis�) im Landkreis Starnberg f�r die Haftpflicht-Versicherung des VW Caravelle zwar 268,75 Euro � und damit mehr als im Kreis Potsdam-Golzow. Doch die bereits erw�hnte Teilkasko der SparkassenDirekt gibt es in dem Nobel-Landkreis vor den Toren M�nchens bereits f�r 609,77 Euro. �Wer sich ein rund 35.000 Euro teures Auto wie den VW Caravelle leistet, sollte deshalb nicht am falschen Fleck sparen�, r�t FinanceScout24-Chef Schlossberger. Zumal die Teilkasko weitere Vorteile biete, wie die Schadensregulierung bei Haarwildunf�llen und Glassch�den, aber auch die �bernahme von Reparaturkosten bei Sch�den durch Marderbiss und vieles mehr. Und nicht zu vergessen: Bei einem Totalschaden, der durch einen Teilkasko-Unfall entstanden ist (zum Beispiel Wildunfall, Hagel- oder Sturmschaden), wird durch die Teilkasko in der Regel der Schaden bis zur H�he des Wiederbeschaffungswertes eines gleichwertigen Fahrzeuges ersetzt. Liegt kein Totalschaden vor, deckt die Teilkasko die Reparaturkosten.

Bei anderen Modellen wie dem bei Teile-J�gern beliebten VW Golf V 2.0 TDI f�llt die Preis-Differenz zwischen den Tarifen f�r Haftpflicht und Teilkasko noch geringer aus: Sie schmilzt im Kreis Potsdam-Golzow auf 206 Euro, im Kreis Starnberg sogar auf 136 Euro. �Dieser Aufpreis lohnt sich in jedem Fall�, erkl�rt Schlossberger, �denn Autodiebe werden immer professioneller. Funkcodes von Schl�sseln werden via Laptop ausgelesen, Wegfahrsperren binnen Sekunden �berbr�ckt.� Wer ein besonders Diebstahl-gef�hrdetes Modell f�hrt, sollte deshalb unbedingt die folgenden Verhaltenstipps beherzigen:

Keine Wertsachen, Akten- oder Fototaschen sowie Jacken im Auto liegen lassen.
Immer abschlie�en, auch wenn man nur f�r einen Moment das Fahrzeug verl�sst wie zum Beispiel beim Tanken.
Kontrollieren, ob die Zentralverriegelung funktioniert.
Dokumente wie der Fahrzeugschein haben im Auto nichts zu suchen. Gelangen Diebe in den Besitz des Scheins, erhalten sie dadurch quasi die Legitimation zum Fahren des Wagens.
Schl�ssel sicher aufbewahren: Immer h�ufiger dringen Diebe in H�user ein, stehlen die Autoschl�ssel vom Brett und den Wagen aus der Garage. Im Urlaub geh�ren Schl�ssel in den Hoteltresor.
Besitzer teurer Wagen sollten einen bewachten Parkplatz oder eine bewachte Garage immer einem �ffentlich zug�nglichen Platz vorziehen. Je dunkler die Stra�e, desto eher schlagen Diebe zu.
Besonders gern geklaut werden mobile Navigationssysteme, die mit einem Saughalter an der Scheibe befestigt werden. Man sollte Navis deshalb entfernen, um Diebe nicht darauf aufmerksam zu machen. Den Abdruck auf der Scheibe sollte man wegwischen.

�ber Preise und Leistungsumfang von Kfz-Haftpflicht- und Kaskoversicherungen informiert der Vergleichrechner von FinanceScout24:

http://www.financescout24.de/versicherungen/autoversicherung.aspx

Annahmen der Rechenbeispiele:

Fahrer: Mann(Angestellter) geb. 1970 - F�hrerschein 1988; Frau(Angestellte) geb. 1973 - F�hrerschein 1991 / Ort: Zulassung + Wohnort in Potsdam-Golzow PLZ 14778; Kennzeichen PM oder in Starnberg PLZ 82319, Kennzeichen STA / Auto: VW, 7DZ (CARAVELLE, MULTIVAN 2.5 TDI) 111 KW; HSN 0603 TSN 458; Erstzulassung 2006; Neuwert 35000� oder VW, 1K (Golf V 2.0 TDI) 100 KW; HSN 0603 TSN 723; Erstzulassung 2004; Neuwert 30000�; Fahrleistung jeweils 15000km; Kilometerstand 60000km; Abstellplatz Stra�e / Kein Wohneigentum / Keine Jahreskarte �ff. Verkehrsmittel / Halter = VN /J�hrliche Zahlweise per Lastschrift / SF-Klasse 13 / Kein Schutzbrief / Keine Werkstattbindung / Kein Rabattschutz

�ber FinanceScout24:

Externe Besetzung von Projekten in der deutschen Versicherungswirtschaft r�ckl�ufig

nobisCum-Studie: Versicherungen sch�tzen bei Beratungsunternehmen insbesondere hohe
Arbeitsqualit�t und Zuverl�ssigkeit
Deutsche Versicherungsunternehmen haben 2010/2011 weniger
Bedarf an fachlichen und IT-Freiberuflern. 50 Prozent der Firmen erwarten sinkenden, 40
Prozent konstanten Bedarf bei freiberuflichen IT-Experten. Bei fachlichen Freiberuflern
gehen 58 Prozent von einem stagnierenden und 40 Prozent von einem abnehmenden Einsatz
aus. Dies ergab eine aktuelle Studie der nobisCum Deutschland GmbH. Der Dienstleister f�r
Beratung und IT ist auf die Versicherungswirtschaft spezialisiert und verf�gt �ber mehr
als 15 Jahre Branchenerfahrung. Er bietet unter www.skillwheel.com zus�tzlich das erste
Projektvermittlungsportal speziell f�r die Versicherungswirtschaft.

Externe Beratungsunternehmen und Freiberufler sind oft die ideale L�sung, wenn das eigene
Personal im Unternehmern nicht ausreicht, um Projekte durchzuf�hren. Auch wenn zeitlich
begrenzte Aufgaben zu erledigen sind oder fehlendes Know-how kosteng�nstig eingekauft
werden muss, greifen Firmen gerne auf dieses Mittel zur�ck. Das Beratungsunternehmen
nobisCum Deutschland GmbH hat in der Studie "Die externe personelle Besetzung von
Projekten in der Versicherungswirtschaft" untersucht, wie die Versicherungswirtschaft
dabei vorgeht, welche Priorit�ten die Auftraggeber setzen und welche Nachfrage aktuell
nach externer Unterst�tzung herrscht. Dabei setzen Auftraggeber folgende Priorit�ten bei
den Anforderungen an ihre Dienstleister:

- Hohe Arbeitsqualit�t und Zuverl�ssigkeit (f�r 73 Prozent "sehr wichtig")
- Termintreue (f�r 71 Prozent "sehr wichtig")
- F�higkeit, sich schnell und kompetent auf neue Anforderungen einzustellen (f�r 58
Prozent "sehr wichtig")
- Branchenspezialisierung (f�r 67 Prozent "wichtig").

Bei der Rekrutierung von Freiberuflern sind f�r 48 Prozent vor allem direkte und
pers�nliche Kontakte die wichtigste Quelle. Doch Internet-Plattformen und
Online-Projektb�rsen rangieren mit 26 Prozent bereits an zweiter Position. Dabei ist es
f�r 62 Prozent der Teilnehmer erforderlich, mit mehreren Plattformen zusammenzuarbeiten.

An der Online-Umfrage, die zwischen M�rz und Juni 2010 in der deutschen Assekuranz
durchgef�hrt wurde, beteiligten sich 162 Versicherungsmitarbeiter aus den Bereichen
Projektmanagement, IT und Human Ressources. Die Ergebnisse der Studie sind unter
http://www.nobiscum.de/news-presse/studien.html abrufbar.

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nobisCum Deutschland GmbH

Die nobisCum Deutschland GmbH ist seit �ber 15 Jahren Dienstleister f�r Prozess- und
IT-Beratung in der nationalen und internationalen Komposit-Versicherungswirtschaft. Das
Unternehmen bietet unter anderem Expertise in der Evaluierung und der Einf�hrung von
Bestandssystemen sowie in der Entwicklung von Applikationen f�r Smartphones. Heute
besch�ftigt nobisCum mit Sitz in W�rzburg und M�nchen mehr als 70 fest angestellte
Mitarbeiter.

Garantiert steigende Zinsen mit dem Flexiblen Vorsorgekonto

CosmosDirekt erweitert sein Angebot um ein neues Geldanlageprodukt, das die Vorteile kurzfristiger Anlagen und renditestarker Altersvorsorge verbindet.
Das heute startende Flexible Vorsorgekonto garantiert in den ersten f�nf Jahren Zinsen, die stufenweise bis auf 3,5 Prozent steigen. Die Beitr�ge werden zu 100 Prozent verzinst, f�r den Kunden fallen keine Kosten an. Zudem kann er jederzeit Geld einzahlen und das Vorsorgekonto unkompliziert �ber den Online-Versicherungsordner meinCosmosDirekt verwalten. Dazu hat der Kunde die Option einer Verrentung des Kapitals. Ben�tigen Versicherte kurzfristig Geld, k�nnen sie immer monatlich darauf zugreifen � ohne Extrageb�hren.

�Das Flexible Vorsorgekonto schl�gt die Br�cke zwischen kurzfristiger Geldanlage und klassischer Altersvorsorge: Anleger sichern sich hohe Flexibilit�t � und gute Rendite. Jeder eingezahlte Cent flie�t direkt auf das Vorsorgekonto�, sagt Peter Stockhorst, Vorstandsvorsitzender von CosmosDirekt.

Das Flexible Vorsorgekonto ist nach Tagesgeld Plus das zweite innovative Anlageprodukt, das der Versicherer in diesem Jahr eingef�hrt hat. Mit den neuen Angeboten reagiert CosmosDirekt auf den wachsenden Bedarf der Kunden nach mehr Flexibilit�t bei Geldanlage und Vorsorge.

Unabh�ngige Tests best�tigen CosmosDirekt regelm��ig eine hohe Leistungsst�rke und Unternehmenssicherheit. Deutschlands gr��ter Direktversicherer erhielt in diesem Jahr zum f�nften Mal in Folge die Bestnote A++ von der Rating-Agentur Assekurata (03/10).

CosmosDirekt. Die Versicherung.
CosmosDirekt verbindet einfache und schnelle Onlineservices mit pers�nlicher Beratung. Mehr als 1,6 Millionen Kunden vertrauen auf den Versicherer aus Saarbr�cken. Die Beitragseinnahmen belaufen sich auf rund 1,4 Milliarden Euro. Zum Angebot z�hlen private Absicherung, Vorsorge und Geldanlage. Weitere Informationen rund um CosmosDirekt und das Flexible Vorsorgekonto gibt es unter www.cosmosdirekt.de/flexvo.

Autoversicherer stellen freien Werkst�tten gutes Zeugnis aus

Die meisten der gro�en Autoversicherer in Deutschland wollen an ihrem Werkstattnetz festhalten und auch weiterhin sowohl mit Vertragswerkst�tten als auch freien Betrieben zusammenarbeiten. Dies ist das Ergebnis einer Analyse des unabh�ngigen Verbraucher- und Finanzportals FinanceScout24. Bei einem ADAC-Test hatten die freien Werkst�tten j�ngst deutlich schlechter abgeschnitten als die Inspektionsbetriebe bekannter Automarken.

Die Rabatt-F�chse unter den Autofahrern wissen es: Wer sich f�r eine Kfz-Versicherung mit Werkstattbindung entscheidet, spart bis zu 20 Prozent Pr�mie. Der Preis daf�r: Die Kunden d�rfen nicht mehr frei entscheiden, in welcher Werkstatt sie einen Defekt oder Unfallschaden beheben lassen. Viele Autobesitzer st�rte das bislang wenig. Doch dann ver�ffentlichte der ADAC seinen Werkstatt-Test 2010. Das Ergebnis: Wer sein Auto zu einer Vertragswerkstatt bringt, bekomme besseren Service als bei den freien Werkst�tten. Dagegen f�nden drei Viertel der freien Betriebe nicht alle Fehler. Die Tester des Automobilclubs hatten in Zusammenarbeit mit der Stiftung Warentest eine gro�e Inspektion in Auftrag gegeben � bei jeweils f�nf Vertragswerkst�tten der Marken Mercedes, Opel, Renault, Toyota und VW. Au�erdem nahmen sie 25 A.T.U.-Filialen sowie 25 freie Werkst�tten unter die Lupe. Die Testwagen waren dabei mit f�nf Fehlern pr�pariert, die bei einer vorschriftsm��igen Inspektion gefunden werden mussten. In das Ergebnis floss aber auch die gesamte Abwicklung des Auftrags von der Terminvereinbarung bis zur Fahrzeugabholung ein.

Versicherungskunden reagierten teilweise verunsichert auf den ADAC-Test. Sie fragten sich, ob die Pr�mienersparnis bei Werkstatt-gebundenen Kfz-Policen nicht zu teuer erkauft wird, falls man in eine Werkstatt geschickt wird, die nicht sorgf�ltig arbeitet. FinanceScout24 hat recherchiert und herausgefunden, dass sich die Verbraucher in der Regel keine Sorgen machen m�ssen: HUK Coburg, HDI, Axa, Directline, VHV, Europa und DEVK erkl�rten gegen�ber FinanceScout24, dass alle ihre Werkstattpartner regelm��ig strengsten Qualit�tspr�fungen unterzogen w�rden.

Allerdings gibt es bei der Auswahl der Werkst�tten durchaus Unterschiede. HUK Coburg zum Beispiel arbeitet ebenso wie VHV, Axa und Directline mit einem Werkstattnetz zusammen, das rund 1.200 DEKRA-zertifizierte Partner umfasst, von denen etwa die H�lfte freie Betriebe und die andere H�lfte Vertragswerkst�tten sind. Ketten wie A.T.U. oder Pit-Stop geh�ren nicht zum Portfolio. Unter den mehr als 3.000 Partnern der DEVK finden sich mehr als doppelt so viele Markenbetriebe wie freie Werkst�tten. Die Europa Versicherung setzt zu 85 Prozent auf Freie und nur zu 15 Prozent auf Betriebe der Autohersteller. HDI hingegen vertraut seine Kundschaft zu 60 Prozent Fabrikatswerkst�tten und -autoh�usern an, die restlichen 40 Prozent sind freie Werkst�tten � in der Regel inhabergef�hrte Spezialbetriebe. Insgesamt umfasst das Partner-Netzwerk der HDI rund 580 Werkst�tten im gesamten Bundesgebiet.

Die VHV erkl�rte gegen�ber FinanceScout24, dass sie die ADAC-Testergebnisse nicht best�tigen k�nne: Es lie�en sich keine Qualit�tsunterschiede bei freien und Markengebundenen Partnern feststellen. Das s�hen auch die Kunden so. Mehr als 90 Prozent seien mit Reparaturen und Service in den Vertragswerkst�tten �sehr zufrieden�. Auf eine �hnlich hohe Kundenzufriedenheit verweist die HUK Coburg. Folglich biete das Ergebnis des ADAC-Tests auch keinen Anlass, an der Werkstatt-Strategie �nderungen vorzunehmen, betonten s�mtliche von FinanceScout24 befragten Versicherer. Auch bei der DEVK, die im Gegensatz zu ihren Mitbewerbern prim�r auf Vertragswerkst�tten setzt, hie� es, das Resultat des ADAC-Tests habe nicht �berrascht und untermauere die bisherige Strategie: �Unsere langj�hrigen Erfahrungen best�tigen, dass wir mit dem Schwerpunkt Markenwerkst�tten die beste Schadenregulierung erm�glichen.�

Verbraucher k�nnen unterschiedlich viel sparen, wenn sie sich f�r eine Autoversicherung mit Werkstattbindung entscheiden. Bei der HUK sind es zum Beispiel 20 Prozent auf alle Kasko-Vertr�ge. Etwa jeder zweite Neukunde w�hle diesen Tarif: Obwohl erst seit dem Jahr 2006 auf dem Markt, h�tten sich knapp zwei Millionen Kunden daf�r entschieden, so ein Sprecher. Ebenfalls bis zu 20 Prozent Rabatt gew�hrt Axa, branchen�blich sind 15 Prozent, teilweise auch nur zehn Prozent. HDI verzichtet auf Rabatte und betont, dass nicht das Sparpotenzial, sondern die hohe Kundenzufriedenheit das Hauptargument f�r den Abschluss einer Werkstatt-gebundenen Police sei. Neben der reinen Pr�mienersparnis bieten die Vertragswerkst�tten zahlreiche Services wie eine verl�ngerte Garantie von sechs Jahren bei Reparaturen, Fahrzeugreinigung, kostenlosen Hol- und Bringservice sowie ein Gratis-Ersatzfahrzeug.

F�r Dr. Errit Schlossberger, Gesch�ftsf�hrer des unabh�ngigen Verbraucher- und Finanzportals FinanceScout24, bleibt die Werkstattbindung aus Kundensicht attraktiv: �Sie ist ein wichtiger Baustein, um das Preis-/Leistungsverh�ltnis einer Kfz-Versicherung zu optimieren. 20 Prozent bedeuten bei einer teuren Kasko-Versicherung ein erhebliches Sparpotenzial.� Damit k�nnten Kunden die Lawine an Pr�mienerh�hungen abfedern, die auf die Verbraucher in den n�chsten Monaten zurollen d�rfte. Denn einige Anbieter h�tten bereits Preiserh�hungen angek�ndigt. �Die Zeit der Kampfpreise in der Autoversicherung geht definitiv zu Ende�, so Schlossberger.

�ber Preise und Leistungsumfang von Kfz-Haftpflicht- und Kaskoversicherungen informiert der Vergleichrechner von FinanceScout24:

http://www.financescout24.de/versicherungen/autoversicherung.aspx

�ber FinanceScout24:

AXA und Rainer Schaller richten Soforthilfe f�r Opfer der Loveparade ein

Der AXA Konzern, K�ln, und Rainer Schaller haben eine Soforthilfe f�r die Opfer der Loveparade und deren Angeh�rige eingerichtet. Zur Verf�gung steht 1 Million Euro, die �berwiegend der Versicherer, aber auch Rainer Schaller aus seinem Privatverm�gen gemeinsam bereitstellen. Das Geld soll verwendet werden, um Betroffenen, die durch die tragischen Ereignisse am vergangenen Samstag in finanzielle Not geraten sind, sofort helfen zu k�nnen.
"Wir arbeiten bereits seit Montag mit Hochdruck an einer solchen L�sung", erkl�rt Ingo Koch, Pressesprecher des AXA Konzerns. Auch wenn erste Gespr�che mit der Stadt Duisburg in dieser Woche noch zu keinem konkreten Ergebnis gef�hrt haben, hofft AXA weiterhin, andere Beteiligte wie die Stadt Duisburg oder auch das Land Nordrhein-Westfalen noch einbinden zu k�nnen. "Oberstes Ziel war f�r uns von Anfang an, unabh�ngig von dem Ausgang der staatsanwaltschaftlichen Ermittlungen schnell zu helfen, wo Hilfe n�tig ist."

Die Einrichtung der Soforthilfe durch AXA ist dabei nicht als rechtliches Schuldanerkenntnis zu verstehen und bedeutet in keiner Weise, den Ermittlungen vorzugreifen. Vielmehr geht es AXA und Rainer Schaller darum, im Interesse der Betroffenen nun tats�chlich Verantwortung wahrzunehmen - vollkommen unabh�ngig von der Kl�rung der Haftungsfrage. Aus diesem Grunde beh�lt sich der Versicherer auch vor, nach Kl�rung der Haftung f�r geleistete Zahlungen sp�ter andere Verantwortliche in Regress zu nehmen. "Das bedeutet nicht, dass Betroffene dann das Geld zur�ckzahlen m�ssen. Wir werden einmal gezahlte Betr�ge nicht zur�ckfordern", betont Koch. Lediglich werden die Vorleistungen sp�ter auf m�gliche Schadenzahlungen angerechnet.

Schaden schriftlich melden

Betroffene, die sich durch die tragischen Ereignisse bei der Loveparade in einer akuten finanziellen Notlage befinden, sollten m�glichst schnell ihren Schaden unter Angabe entstehender oder bereits entstandener Kosten und mit einer Begr�ndung schriftlich bei AXA anmelden, die die zentrale Abwicklung �bernommen hat. Jeder Fall wird individuell gepr�ft. "Wir bitten alle Betroffenen, sich nur dann zu melden, wenn sie sich tats�chlich in einer finanziellen Notsituation befinden", so Friedhelm Martin, Leiter des Bereiches Schaden bei AXA. "Das Geld soll dort ankommen, wo es jetzt am dringendsten gebraucht wird. Hierbei denken wir in erster Linie an die Hinterbliebenen der Verstorbenen." F�r alle anderen Betroffenen bem�ht sich der Versicherer weiterhin um schnellstm�gliche Kl�rung der Haftungsfrage, um zeitnah L�sungen zu schaffen.

Mit einem guten Gef�hl in den Urlaub starten

Der Urlaub war erholsam, aber die R�ckkehr in die eigene Wohnung ist ein Desaster: Jemand hat eingebrochen und nicht nur Gegenst�nde gestohlen, sondern auch alles durchgew�hlt. Ein Einbruchdiebstahl ist ohne Frage ein gravierender Eingriff in die Privatsph�re und oftmals noch ein gro�er finanzieller Verlust dazu. Um diesen schnell und unkompliziert wieder auszugleichen, ist eine gute Hausratversicherung wichtig, r�t die AXA Versicherung.
Pr�ventionsma�nahmen
Das Bundeskriminalamt verzeichnete 2009 in Deutschland knapp 113.800 Wohnungseinbr�che mit Diebstahl. Damit hat die Zahl im Vergleich zum Vorjahr um mehr als f�nf Prozent zugenommen. Besonders viele Einbr�che geschehen in der Urlaubszeit. Dabei gibt es viele M�glichkeiten, sich vor einem Einbruch zu sch�tzen. Zeitschaltuhren sorgen daf�r, dass Rolll�den automatisch hoch- und heruntergelassen werden oder sich das Licht an- und ausschaltet. Vielleicht gibt es auch Nachbarn oder Freunde, die den Briefkasten leeren und das Haus bewohnt erscheinen lassen. Auch Einbruch hemmende T�ren und Fenster bieten Schutz und erschweren den Ganoven die Arbeit. Wichtig ist auch, keine verr�terischen Ansagen auf dem Anrufbeantworter zu hinterlassen ("Wir sind im Urlaub"), denn derartige Mitteilungen laden Diebe nach einem Testanruf geradezu ein. Auch Ersatzschl�ssel geh�ren nicht in ein Versteck im Garten - Profis kennen die "besten" Pl�tze.

Guter Versicherungsschutz hilft
Schutz vor den finanziellen Folgen eines Einbruch-Diebstahls bietet eine Hausratversicherung. Sie ersetzt gestohlene Gegenst�nde zum Neuwert: Der Versicherte erh�lt also den Preis erstattet, den er f�r eine Neuanschaffung eines gestohlenen Gegenstandes ben�tigt. Sie erstattet dar�ber hinaus sogar die Kosten f�r eine vorzeitige R�ckreise aus dem Urlaub, wenn das n�tig ist. Versichert ist �brigens in gewissen Grenzen sogar der Hausrat w�hrend der Urlaubsreise - zum Beispiel, wenn im Hotelzimmer eingebrochen wurde.

Wichtig ist es, nach einem Einbruch schnell zu handeln und den Schaden der Polizei und Versicherung zu melden. Besonders leicht f�llt eine Aufstellung des gestohlenen Hausrates, wenn zum Beispiel Wertgegenst�nde wie Schmuck oder Silberbesteck auf Fotos dokumentiert sind. Mit einer guten Versicherung steht einem unbeschwerten Urlaub also nichts mehr im Wege

Mit Sicherheit ein sch�ner Sommer

Wie man das Eigenheim im Urlaub gegen Einbrecher sichert
Alle sechs Minuten wird irgendwo in Deutschland eingebrochen. Die Statistik des Bundeskriminalamts verzeichnete 2009 insgesamt 113.800 Wohnungseinbr�che und damit 5 Prozent mehr als im Vorjahr. Im bundesweiten Vergleich an der Spitze stand 2008 die Hansestadt Bremen. Pro 100.000 Einwohner wurden dort 438 Personen Opfer eines �Wohnungseinbruchsdiebstahls�, wie das Vergehen im Amtsdeutsch hei�t. Im th�ringischen Gera waren es gerade mal 26. Ein beliebtes Angriffsziel von Einbrechern sind Privatimmobilien gerade zur Urlaubszeit. Denn w�hrend die Bewohner in der Sonne ihre Ferien genie�en, mehren sich daheim die Zeichen ihrer Abwesenheit: �berquellender Briefkasten, kn�chelhoher Rasen und st�ndig geschlossene Rolll�den lesen sich wie eine Einladung f�r Kriminelle. Die Deutsche Bausparkasse Badenia hat die wichtigsten Ma�nahmen zusammengestellt, mit denen man Einbrechern das Leben � nicht nur w�hrend des Urlaubs � deutlich schwerer machen kann.

Schwachstelle Fenster und T�ren
Einbrecher schlagen dort zu, wo sie schnell und mit geringem Risiko zum Ziel kommen. Die Schwachstellen sind fast �berall die gleichen: In 80 Prozent aller F�lle verschaffen sich Diebe �ber die Terrassent�r oder ein Fenster Zugang. Anders als in Krimis dargestellt, wird dabei meistens nicht einmal eine Scheibe eingeschlagen. Der dabei entstehende L�rm w�rde viel zu viel Aufmerksamkeit erregen. Gerade bei �lteren Fenstern reicht zum Aufhebeln ein einfacher Schraubenzieher, und schon ist der Zugang frei. Auch das Garagentor ist ein beliebter �Einstiegspunkt�. Die meisten elektronisch gesteuerten Tore lassen sich leicht �berwinden, und die Verbindungst�r zwischen Garage und Haus ist fast immer unzureichend gesichert.

So l�sst sich das Zuhause gegen Eindringlinge sichern
Absolute Sicherheit vor Einbrechern gibt es nicht. Die Erfahrung zeigt aber, dass die meisten schnell das Weite bzw. ein anderes Ziel suchen, wenn sie auf unerwartete Hindernisse sto�en. Bereits mit wenigen gezielten Ma�nahmen lassen sich die gr��ten Sicherheitsl�cken schlie�en. �Je nach Lage des Hauses sollten Fenster der Widerstandsklasse 2 oder sogar 3 verwendet werden,� r�t Jochen Ament, Experte der Deutschen Bausparkasse Badenia. Die verst�rkten Rahmen halten auch Angriffen mit Werkzeugen deutlich l�nger stand. Die Kosten f�r einbruchhemmende Ein- und Umbauten beginnen bei rund 200 Euro pro Fenster, wenn man sich f�r einen Austausch der Fenster entscheidet. Auch Terrassen- und Kellert�ren sind meist empfindliche Ziele, bei denen Bedarf zum Nachr�sten besteht. Hier sind mindestens 700 Euro f�r eine neue T�r einzuplanen. Positiver Nebeneffekt des Fenster- und T�raustauschs: Meist ist die W�rmed�mmung der neuen Fenster wesentlich besser. Das senkt nachhaltig die Heizkosten im Haus.
Wenn sich im Haus besondere Wertgegenst�nde befinden, lohnt sich zus�tzlich der Einbau einer Alarmanlage und eines Safes. In Kombination mit modernen T�ren und Fenstern bietet eine Alarmanlage gr��tm�glichen Schutz vor unerw�nschten Eindringlingen. Professionelle Alarmanlagen sind ab etwa 1.500 Euro im Fachhandel erh�ltlich. �Grunds�tzlich sollte man sich bei der Auswahl und dem Einbau der Alarm- und Schlie�anlage von Sicherheitsexperten beraten lassen, um den passenden Schutz f�r die eigene Immobile zu erhalten�, empfiehlt Jochen Ament. Was viele nicht wissen: Die Investition in die Einbruchssicherung einer Immobilie l�sst sich bequem durch einen Bausparvertrag mit einer kurzen Laufzeit finanzieren. Beim Tarif Via Badenia 06 kann die Auszahlung zum Beispiel schon nach zw�lf Monaten erfolgen. So kann man schon den n�chsten Sommerurlaub mit einem Gef�hl der Sicherheit antreten.

Checkliste Einbruchsicherheit � 5 Dinge, die man vor dem Urlaub erledigen sollte
Wer verreist, sollte vor allem daf�r sorgen, dass zu Hause alles seinen gewohnten Gang geht. Dann kommen Einbrecher erst gar nicht auf die Idee, ihr �Gl�ck� zu versuchen. Worauf man besonders achten sollte, zeigt die folgende Checkliste:

Jalousien auf
St�ndig heruntergelassene Rolll�den halten Einbrecher keine Sekunde auf, sind aber eine permanente Einladung. Einfachste L�sung: Nachbarn oder Bekannte bitten, die Jalousien morgens zu �ffnen. Alternativ bietet der Fachhandel elektronisch gesteuerte Modelle an.

Briefkasten zu
Volle Briefk�sten stechen Ganoven als erstes ins Auge. Wer l�nger verreist ist, sollte eine Vertrauensperson bitten, regelm��ig die Post zu entnehmen. Wer auf Nummer sicher gehen will, kann der Post f�r die Zeit der Abwesenheit einen Lagerauftrag erteilen.

Anrufbeantworter aus
Eine Abwesenheitsnotiz auf dem Anrufbeantworter ist ein Freifahrtschein f�r potenzielle Einbrecher. Am besten ganz ausschalten.

Rasen ab
Wer l�nger verreist, sollte kurz vor der Abfahrt noch den Rasen trimmen oder sogar einen Nachbarn bitten, zwischendurch das Gr�n zu schneiden. Denn auch ein langer Rasen verr�t den Urlauber.

Wertgegenst�nde wegschlie�en
Trotz aller T�uschung l�sst sich nicht vollst�ndig verhindern, dass ein Einbrecher sein Gl�ck versucht. Darum haben gr��ere Mengen Bargeld im Haus nichts verloren. Auch Notebooks und Schmuck sollten im Safe weggeschlossen oder sogar in einem Bankschlie�fach deponiert werden.

Richtig versichern
Bei aller Vorsicht l�sst sich das Risiko eines Einbruchs nie ganz ausschlie�en. Eine Hausratversicherung ersetzt im schlimmsten Fall aber zumindest den finanziellen Schaden. Wichtig dabei ist, regelm��ig die Versicherungssumme an den aktuellen Wert der Einrichtungs- und Wertgegenst�nde anzupassen. Nur dann erstattet die Versicherung die anfallenden Kosten.

Die Deutsche Bausparkasse Badenia AG ist der Spezialist f�r Wohnungsbaufinanzierungen innerhalb der Generali Deutschland Gruppe. Die Badenia bietet marktgerechte Bausparprodukte, Vor- und Zwischenfinanzierungen, Immobiliendarlehen sowie Produkte f�r die Eigenheimrente und erm�glicht ihren Kunden so die ganzheitliche Baufinanzierung aus einer Hand. Die Badenia ist bundesweit t�tig und betreut rund 1,2 Millionen Kunden. Im November 2009 wurde das Unternehmen von Standard & Poor�s mit �A� und im Mai 2010 von der GBB-Rating Gesellschaft f�r Bonit�tsbeurteilung mit �A-� bewertet. Sein bedeutendster Vertriebspartner ist die Deutsche Verm�gensberatung AG (DVAG).

H�ng� Deine Fahne in den Wind...!

Je n�her das diesj�hrige Fu�ball-Gro�ereignis im fernen S�dafrika r�ckt, desto gr��er wird auch sein Einfluss auf das deutsche Stra�enbild. Denn sp�testens seit dem letzten Fu�ball-Sommerm�rchen zeigen deutsche Autofahrer gerne Flagge � oder besser �Fahne�. Leider steigt mit der Anzahl an schwarz-rot-goldenen Wimpeln, Aufklebern und Ansteck-Fahnen aber auch das Risiko, denn nicht jeder automobile Fanartikel ist uneingeschr�nkt verkehrstauglich. Worauf Autofahrer beim WM-Tuning ihrer Fahrzeuge unbedingt achten sollten, haben die Experten der ERGO Versicherungsgruppe zusammengefasst.

Wie schon in den Jahren 2006 und 2008 wird das Bild auf Deutschlands Stra�en wohl auch in diesem Sommer wieder f�r einige Wochen bunt. Der Grund: Wer nicht selbst zum Anfeuern nach S�dafrika reisen kann, bringt seine Begeisterung eben zu Hause zum Ausdruck � vorzugsweise in Form schwarz-rot-goldener Fanartikel. Und gerade im Automobilbereich ist die Auswahl inzwischen �berw�ltigend. Doch die Schaden-Experten der ERGO Versicherungsgruppe mahnen bei aller Freude auch zur Vorsicht: �Viele Wimpel und Fahnen sind nicht oder nur eingeschr�nkt f�r den Gebrauch im Stra�enverkehr zugelassen und auch ein T�V-Siegel sucht man h�ufig vergebens.�

Ein paar �Grundregeln�
Wer nicht auf ein WM-taugliches �Dekor� seines Autos verzichten m�chte, sollte sich an einige Regeln � wie etwa die Stra�enverkehrsordnung (StVO) � halten. Denn nur so wird das �Sommerm�rchen� im Schadenfall nicht zum (finanziellen) Horrortrip. Die Versicherungs-Experten der ERGO empfehlen deshalb: �Verwenden Sie ausschlie�lich zugelassene und gepr�fte Artikel und lesen Sie immer auch das Kleingedruckte. Grunds�tzlich d�rfen weder die Verkehrstauglichkeit noch die freie Rundumsicht des Fahrers und schon gar nicht die Sicherheit anderer Verkehrsteilnehmer beeintr�chtigt werden. Vollgeklebte Fenster, eine Flagge vor der Heckscheibe oder allzu gewagte Fahnenkonstruktionen au�erhalb der Fahrgastzelle sind somit tabu.� Allerdings kann auch gepr�ftes WM-Zubeh�r gewissen Einschr�nkungen unterliegen: So sind die meisten Anklemm-Fahnen nur f�r bestimmte H�chstgeschwindigkeiten zugelassen und sollten vor Autobahnfahrten und auf l�ngeren Strecken unbedingt abmontiert werden. L�st sich n�mlich beispielsweise die Plastikhalterung einer Autofahne bei voller Fahrt auf der Autobahn, verursachen die herumfliegenden Bruchst�cke schnell Sch�den an anderen Fahrzeugen und k�nnen sogar zu Unf�llen f�hren.

Woran �brigens kaum ein Fu�ballfan bei der WM-Ausstattung seines Autos denkt: Durch eingeklemmte Fahnen im Seitenfenster lassen sich die Scheiben nicht mehr komplett schlie�en. Die Folge: Langfinger haben besonders leichtes Spiel. Die Experten der ERGO Versicherungsgruppe raten deshalb eindringlich: �Nehmen Sie unbedingt die Fahne ab, wann immer Sie ihr Auto unbeaufsichtigt abstellen.�

Gesetzlich Versicherte bauen auf zus�tzlichen Schutz

Um das Vertrauen der B�rger in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) steht es nicht zum Besten. 90 Prozent der Deutschen machen sich Sorgen �ber deren aktuelle und zuk�nftige Entwicklung. Allgemein werden sinkende Leistungen und gleichzeitig wachsende Finanzierungsl�cken f�r die GKV erwartet.

Dieses Ergebnis f�rderte eine repr�sentative Studie des Online-Meinungsumfrageportals Toluna im Auftrag der DEVK zutage. Vom 4. bis 11. Januar beteiligten sich daran bundesweit 1.026 Personen ab 18 Jahren.

Jeder zweite Deutsche findet eine private Krankenzusatzversicherung inzwischen notwendig. Besonders beliebt sind Leistungen f�r Vorsorge, Sehhilfen und Krankentagegeld. Da hat die DEVK genau die richtigen Tarife im Programm.

Unterst�tzung f�r die ganze Familie: der Deutsche Kinderhospizverein e.V.

Kinderhospizarbeit beinhaltet die Begleitung der Betroffenen auf ihrem extrem anstrengenden Lebensweg. Wir m�chten Ihnen in unserem Newsletter ein ehrenamtliches Hilfsangebot vorstellen, das eine W�rdigung verdient und auf Spenden angewiesen ist: den Deutschen Kinderhospizverein e.V. mit Sitz in Olpe.

In Deutschland leben rund 23.000 Kinder und Jugendliche mit lebensverk�rzenden Erkrankungen. Der Deutsche Kinderhospizverein e.V. begleitet die betroffenen Familien von der Diagnose an im Leben, Sterben und �ber den Tod des Kindes hinaus. Er entlastet die betroffenen Familien unter anderem durch 16 ambulante Kinderhospizdienste.

500 ehrenamtliche Mitarbeiter sind im Verein aktiv. Wir ziehen den Hut vor deren Engagement. Vom Finanzamt wurde die Einrichtung �brigens als gemeinn�tzig und mildt�tig anerkannt.

D�mpfer f�r den Partyk�nig

Fr�hmorgendliches Bassgewummer, Schlagerfreuden um Mitternacht oder nachtschw�rmerischer Opernsound in Festspiellautst�rke stehen ganz oben auf der Hitliste des bundesdeutschen Nachbarschafts�rgers.

Zu dauerhaftem n�chtlichem L�rm in Mietsh�usern sagt die Rechtssprechung Folgendes: Mieter in einem Mehrfamilienhaus, die trotz vorangegangener Abmahnung die Nachtruhe der Nachbarn durch �berlaute Musik wiederholt st�ren, riskieren eine fristlose K�ndigung wegen St�rung des Hausfriedens.

Im vorliegenden Fall hatte sich der beklagte Mieter wiederholt mit �berlauter Musik �ber das n�chtliche Ruhegebot hinweggesetzt. Er wurde abgemahnt, und schlie�lich wurde ihm nach weiterem Heruml�rmen vom Vermieter gek�ndigt. Das Landgericht Coburg urteilte in einem Beschluss vom 15.04.2008 (Az. 32 S 1/08), die Fortsetzung des Mietverh�ltnisses sei dem Vermieter nicht zumutbar.

Sichern Sie sich gegen Rechtsstreitigkeiten in Vermietungsfragen ab - beispielsweise mit der DEVK-Rechtsschutzversicherung speziell f�r Vermieter, Verp�chter und Eigent�mer.

Rein in die Motorradkluft

Willkommen in der Motorradsaison! Wir w�nschen allerbeste Stra�enverh�ltnisse und traumhafte Touren. Und legen Ihnen genau jetzt unsere Motorradversicherung ans Herz. Mit folgenden Pluspunkten:

- g�nstige Kfz-Haftpflicht- und Kaskotarife

- Kfz-Haftpflichtversicherung inkl. Autoschutzbrief

- Zweitfahrzeugrabatt f�r Kraftr�der (ausgenommen Leichtkraftr�der/-roller) m�glich (Anfangseinstufung in SF-KLasse 1/2, 60 Prozent Beitragssatz in Haftpflicht)

- Beitragsersparnis bei Saisonkennzeichen durch anteilige Berechnung (au�erhalb der Saison beitragsfreie Ruheversicherung)

- Beitragsnachlass, wenn f�r Sie oder Ihren Ehe-/Lebenspartner eine Wohngeb�udeversicherung f�r ein selbst genutztes Ein-/Zweifamilienhaus bei der DEVK oder einem anderen Versicherer besteht

und dazu noch

- schnelle Schadenregulierung innerhalb von drei Arbeitstagen.

Smartphone Apps f�r Autofahrer: Kostenlos und hilfreich

Neue App von AXA hilft schnell bei Unf�llen und meldet erstmals auch Sch�den direkt der Versicherung
Auf �ber 150.000 Apps k�nnen Nutzer von Smartphones bereits zugreifen. Neben zahllosen Spielereien befindet sich darunter auch eine ganze Reihe n�tzlicher Programme. Einmal auf das Smartphone geladen, sind Apps immer und �berall zur Hand. Besonders f�r Autofahrer sind die mobilen Anwendungen optimal. Einige sinnvolle Angebote f�r Autofahrer gibt es inzwischen kostenlos. Die App "Staulive" zum Beispiel informiert Nutzer zuverl�ssig �ber Staus und Verkehrsbehinderungen, "Clever-Tanken" findet stets die n�chstgelegene Zapfs�ule mit den g�nstigsten Kraftstoffpreisen, und "bussgeldrechner.de" rechnet Verkehrss�nden in Punkte und Euro um.

Einige Apps k�nnen aber auch Unterst�tzung in nicht allt�glichen Situationen leisten: Die AXA App ist in Deutschland die erste Anwendung f�r iPhones, mit der der Nutzer nach einem Stra�enverkehrsunfall den Schaden direkt der Versicherung melden kann. "Ein Unfall ist immer ein Schock", wei� Markus Troche, Leiter Zentrales Schadenmanagement bei AXA. "Mit unserer App m�chten wir Autofahrern ein innovatives Hilfsmittel an die Hand geben, das schnell und unkompliziert Hilfe leistet."

Die AXA App gibt es f�r alle iPhone-Nutzer kostenlos im Apple Store. Einmal eingegeben, stehen alle Versicherungsinformationen im Falle eines Schadens sofort zur Verf�gung. Notrufnummern von Polizei, Rettungsdienst und Versicherung kann die App direkt anw�hlen. Es steht auch eine Anleitung zur Ersten Hilfe zur Verf�gung, die im Notfall sogar helfen kann, Leben zu retten.

Wer sich mit der Versicherung verbinden l�sst, bekommt dort hilfreiche Ausk�nfte �ber die n�chstgelegene Werkstatt und kann den Abschleppdienst und ein Ersatzfahrzeug anfordern. Die App leitet den Nutzer anschlie�end anhand eines einfachen Fragenkatalogs durch die Schadenmeldung. So werden alle relevanten Daten ganz bequem erfasst - auch die des Unfallgegners. �ber eine Touch-Skizze lassen sich Sch�den am Fahrzeug eingeben und durch Fotos vom Unfallort erg�nzen. Das iPhone bestimmt �ber GPS auch den genauen Unfallort. Zum Schluss kann der Nutzer die Schadenmeldung digital unterschreiben und direkt an die Versicherung schicken. Und das alles ganz ohne l�stigen Papierkram.

Segways und Co. ? Stra�e, Fahrradstreifen oder Fu�weg?

Es passiert besonders oft im Fr�hjahr: Auf dem Weg zur Arbeit oder beim Einkaufsbummel in der Fu�g�ngerzone kann man gerade noch haarscharf einem vorbeirasenden Skater ausweichen oder wird durch einen mit Elektromotor angetriebenen einachsigen Roller, genannt Segway �berholt. Sicher, wenn der Winter vorbei ist und die Sonne endlich wieder lacht, machen diese Gef�hrte besonders viel Spa�. Aber wann und wo sind die Dinger �berhaupt erlaubt? ARAG Experten kennen die Regeln.
+ Skate- und Waveboards +
Um diese Fragen beantworten zu k�nnen, muss man zun�chst zwischen den einzelnen Fortbewegungsmitteln unterscheiden. Da w�ren zum einen die Skate- (Brett mit 2 Achsen und 4 Rollen) oder Waveboards (Brett mit einer Achse und 2 Rollen). Beide Ger�te werden nur selten als reine Fortbewegungsmittel genutzt, vielmehr gibt es ein gro�es Repertoire an Kunstst�cken die mit ihnen ausgef�hrt werden k�nnen und die Zuordnung als Sportger�t nahe legen. Durch die unterschiedlichen Nutzungsm�glichkeiten ist auch die stra�enverkehrsrechtliche Einordnung schwierig. So ist problematisch, ob sie zur Nutzung des Gehweges berechtigt und verpflichtet sind, oder ob sie generell auf Spielstra�en, verkehrsberuhigte Bereiche und Sportfl�chen zu verweisen sind. Wie auch immer, bei einem Versto� handelt es sich um eine Ordnungswidrigkeit. Allerdings sind Bu�geldverfahren, die aufgrund eines solchen Versto�es losgel�st vom Unfallgeschehen eingeleitet werden die absolute Ausnahme, weil diese Regelungen von der Polizei nur selten �berwacht werden.

+ Elektrische Rollst�hle +
Eindeutiger ist die Rechtslage bei den elektrischen Rollst�hlen. Diese k�nnen sowohl die Fahrbahn als auch unter Einhaltung der Schrittgeschwindigkeit den Gehweg benutzen.

+ Segways +
Lange problematisch und strittig war dagegen die stra�enverkehrsrechtliche Einordnung der relativ neuen Segways. Dabei handelt es sich um ein einachsiges von einem Elektromotor angetriebenes Fortbewegungsmittel, das Geschwindigkeiten bis zu 20 km/h erreichen kann. Der Gesetzgeber ist diesen Schwierigkeiten entgegengetreten, indem er k�rzlich die Mobilit�tshilfenverordnug (MobHV) erlassen hat, die die Benutzung des Segway im Stra�enverkehr regelt. Nun ist klar geregelt, dass um das Ger�t benutzen zu d�rfen zumindest ein Mofaf�hrerschein und eine Haftpflichtversicherung erforderlich sind. Laut ARAG Experten d�rfen Segways generell auch nur Schutzstreifen, Radfahrstreifen, Radwegfurten und Radwege befahren. Wenn diese nicht vorhanden sind d�rfen auch Stra�en mit Ausnahme von Bundes-, Landes-, oder Kreisstra�en befahren werden. Im Einzelfall und per Ausnahmegenehmigung kann auch die Nutzung anderer Verkehrsfl�chen wie Fu�g�ngerzonen erlaubt werden, um mobilit�tseingeschr�nkten Menschen die durchg�ngige Nutzung zu erm�glichen.

Gutschein ? Schenken, (fast) ohne Risiko

Gutscheine zu verschenken ist zwar nicht originell, aber praktisch. Gutscheine zu bekommen kann hingegen etwas komplizierter sein. Sie sollten lieber noch einen Blick auf das Kleingedruckte werfen, bevor Sie den Gutschein f�r unbestimmte Zeit zur Seite legen. So sch�tzen Sie sich vor unangenehmen �berraschungen. Was bei Gutscheinen zu beachten ist, wissen ARAG Experten:
Es gibt eine Reihe verschiedener Gutscheine, die alle nicht ewig g�ltig sind, sondern einer Verj�hrung unterliegen. Daher sollte man nicht zu lange mit dem Einl�sen warten, wenn man dem H�ndler kein Geld schenken m�chte.

+ Geschenkgutschein +
Die h�ufigste Form des Gutscheins ist der Geschenkgutschein. F�r den Schenker hat er den Vorteil, nicht etwas Unpassendes oder Unerw�nschtes zu schenken. Der Beschenkte ist in dem jeweiligen Gesch�ft frei in seiner Suche nach dem passenden Geschenk f�r sich selbst oder gegebenenfalls f�r einen Dritten. H�ufig wird die G�ltigkeit dieser Gutscheine befristet, was grunds�tzlich auch zul�ssig ist. Die Frist darf jedoch nicht zu kurz sein. Eine klare Regelung hierzu gibt es allerdings laut ARAG Experten nicht und die Rechtsprechung ist uneinheitlich. Teilweise wird entschieden, dass eine Frist von einem Jahr zu knapp bemessen sei und der Kunde daher unangemessen benachteiligt werde. Grunds�tzlich entscheidet der Einzelfall, wobei dann zwischen den Interessen der beteiligten Parteien abgewogen wird. Wenn auf einem Gutschein gar kein Verfallsdatum vermerkt wurde, so gelten die gesetzlichen Regelungen mit der allgemeinen Verj�hrungsfrist von drei Jahren. Wenn die Einl�sefrist verpasst wird, kommt es h�ufig zum Streit zwischen Aussteller und Gutscheininhaber. Eine Einl�sung gegen Ware kommt unstreitig nicht mehr in Betracht. Es wird dann jedoch die Ansicht vertreten, dass der Aussteller zumindest die Geldsumme auszahlen muss, abz�glich seines entgangenen Gewinns. Ansonsten w�re er ungerechtfertigt bereichert, da er dann eine Geldsumme ohne Gegenleistung beim Kauf durch den Schenker erhalten h�tte. Generell raten ARAG Experten jedoch mit dem Einl�sen nicht zu lange zu warten. Nicht selten bereinigen H�ndler ihr Sortiment oder haben zwischenzeitlich Insolvenz angemeldet. Im letzten Fall hat der Gutschein dann nur noch Altpapierwert.

+ Rabattgutschein +
Sogenannte Rabattgutscheine m�ssen stets den wettbewerbsrechtlichen Anforderungen gen�gen. Sie d�rfen daher nicht etwa irref�hrend oder zu kurz befristet sein, um nicht als unlautere Werbung eingestuft zu werden. Auch hier ist wieder der Einzelfall entscheidend. Bekannt sind etwa Tankgutscheine im Rahmen von Punkte-Sammel-Aktionen oder auch Verzehrgutscheine in Fast-Food-Restaurants, die man h�ufig in Zeitungen oder in �ffentlicher Auslage findet.

+ Umtauschgutschein +
Schlie�lich gibt es noch die sogenannten Umtauschgutscheine. Wenn jemand den Versuch unternommen hat, ein pers�nliches Geschenk zu machen, das einfach nicht gef�llt, ist das kein Problem des Verk�ufers. Er muss im Rahmen der gesetzlichen Gew�hrleistung nur mangelhafte Ware zur�cknehmen. Ausnahme: Wenn das Geschenk �ber den Versandhandel oder das Internet gekauft wurde. Denn dann gibt es bei fast allen Waren ein Widerrufsrecht von 14 Tagen bzw. einem Monat. Der Kunde erh�lt bei solchen Umtauschaktionen aber h�ufig aus Kulanz, d.h. ohne eine rechtliche Verpflichtung des Verk�ufers, einen Umtauschgutschein, den er im Gesch�ft einl�sen kann. Aber, so geben ARAG Experten zu bedenken, auch diese Gutscheine gelten nicht f�r alle Ewigkeit!

Kleine S�nden?

Kleine S�nden bestraft der liebe Gott sofort, behauptet zumindest der Volksmund. Die Rechtssprechung ist da in der Regel nicht so schnell, daf�r in den meisten F�llen eindeutig. Trotzdem herrscht oft Unklarheit dar�ber, welche Alltagss�nden vom Gesetzgeber gedeckt werden und bei welchen der Arm des Gesetzes unerbittlich bleibt. Zum Gl�ck wissen die ARAG Experten bescheid und beantworten h�ufig gestellte Fragen:
+ Sperrm�ll � das haben andere Leute weggeworfen. Da kann man sich doch an den verschm�hten Sch�tzchen bedienen, oder? +
Besser nicht! Das Mitnehmen von Sperrm�ll kann als Unterschlagung oder Diebstahl ausgelegt werden, denn was der Vorbesitzer auf die Stra�e stellt, geh�rt oftmals der Kommune. Holt ihn dann eine Firma zur weiteren Verwertung oder Entsorgung ab, wird sie die Eigent�merin. Nimmt man also trotzdem im Vorbeigehen etwas mit, droht eine saftige Strafe. Schon das Durchsuchen des Sperrm�lls kann als Ordnungswidrigkeit mit einer Geldstrafe bis zu 5.000 Euro geahndet werden, warnen ARAG Experten. Die meisten Kommunen dulden jedoch das Durchsehen des Sperrm�lls.

+ Geld gefunden � da stehen einem 10 Prozent Finderlohn zu � oder kann man das Geld gleich selbst behalten? +
Letzteres auf gar keinen Fall! Meldet man n�mlich einen Geldfund nicht, so ist das strafbar. Das Strafgesetzbuch sieht daf�r eine Geldstrafe und eine Freiheitsstrafe bis zu drei Jahren vor. Auch die 10 Prozent Finderlohn sind leider eine Legende, die sich hartn�ckig h�lt aber laut ARAG Experten nur in �sterreich gilt. In Deutschland gibt es f�r einen Fund von bis zu 500 Euro 5 Prozent, f�r alles was dar�ber hinaus geht 3 Prozent Finderlohn. Wer also zwei 500-Euro-Scheine findet, bekommt 25 Euro f�r den ersten und 15 Euro f�r den zweiten F�nfhunderter. Findet man mehr als 10 Euro, muss man diese also zum Fundb�ro bringen oder der Polizei melden. Findet sich dann innerhalb von sechs Monaten kein Besitzer, darf man das Geld tats�chlich behalten.

+ Der Kellner reagiert einfach nicht! Wer dreimal nach der Rechnung gefragt hat oder l�nger als eine halbe Stunde gewartet hat, darf doch wohl gehen, oder? +
Das sollte man sich zweimal �berlegen, wenn man nicht als Zechpreller abgestempelt werden will. Das Strafgesetzbuch ist da eindeutig auf Seiten der Gastwirte. Hat dieser Grund zu der Annahme, dass die G�ste gar nicht erst die Absicht hatten, die Zeche zu zahlen, kommt sogar eine Anzeige wegen Betrugs in Frage. ARAG Experten raten deshalb dringend, wenn man vergeblich auf die Rechnung wartet, an die Theke zu gehen und dort zu bezahlen. Ist das nicht m�glich, bleibt als letzte Alternative, Namen und Anschrift mit der Bitte um Zusendung der Rechnung zu hinterlassen.

+ Man darf doch sicher eine Weintraube probieren, bevor man ein ganzes Kilo davon kauft, oder? +
Das darf man selbstverst�ndlich, wenn der H�ndler die Fr�chte zum Beispiel auf einem separaten Teller zur Kostprobe feilbietet. Tut er dies nicht � Finger weg! Was fr�her Mundraub hie� nennt sich heute Diebstahl geringwertiger Sachen. Daf�r kommt man zwar nicht ins Gef�ngnis und die meisten H�ndler dr�cken wohl auch ein Auge zu, wenn das ganze nicht �berhand nimmt. Erlaubt ist die Kostprobe allerdings noch lange nicht, so die ARAG Experten. Anders sieht die Sache aus, wenn einem im Supermarkt der Durst �berkommt. Trinkt man noch vor Ort aus der Flasche, bleibt das rechtlich ohne Folgen. Vorausgesetzt nat�rlich, man legt die (halb-)leere Flasche auch auf das Laufband an der Kasse und stellt sie nicht heimlich wieder ins Regal.

Schnarcher muss man hinnehmen

Mit einem schnarchenden Nachbarn muss man leben. Sucht ein Ehepaar eine ruhige Wohnung und zieht in eine Wohnung ein, wobei in der Wohnung unter ihnen ein �Schnarcher� lebt, liegt laut ARAG keine arglistige T�uschung des Vermieters vor (AG Bonn, Az.: 6 C 598/08).
Ein Ehepaar hatte 8.500 Euro Schadensersatz verlangt, weil sie sich von der Vermieterin arglistig get�uscht sahen. Sie hatten ausdr�cklich nach einer ruhigen Wohnung gesucht. Ein Schnarcher unter ihrer Wohnung hielt sie jedoch n�chtelang wach. Nach vier Monaten k�ndigte das Paar fristlos und zog aus. Einen Grund f�r eine fristlose K�ndigung habe es nicht gegeben, befanden die Richter. Die Ger�usche eines Schnarchers muss man hinnehmen, hie� es im Urteil. Da �nderte auch die Aussage eines Sachverst�ndigen nichts, der best�tigte, dass die tiefen Frequenzen eines Schnarchers bei Holzbalkendecken besonders gut weiter geleitet werden. Auch kann nach Auskunft der ARAG Experten eine Vermieterin nicht f�r die Ger�usche der Nachbarn verantwortlich gemacht werden. Mit ruhig hatte die Vermieterin die ruhige Lage des Hauses gemeint. Jetzt m�ssen die Eheleute die Kosten des Umzugs wie auch Maklerprovision selber tragen und auch noch drei Monatsmieten nachzahlen (AG Bonn, Az.: 6 C 598/08).

W�schewaschen auch mit Brunnenwasser

Die Trinkwasserverordnung verbietet nicht, Brunnenwasser zum W�schewaschen im Haushalt zu benutzen. In �bereinstimmung mit dem europ�ischen Gemeinschaftsrecht gew�hrleistet die Verordnung nur, dass jedem Haushalt ein Trinkwasseranschluss zur Verf�gung stehe. Sie reglementiert laut ARAG Experten jedoch nicht das Verbraucherverhalten und verbietet nicht, zum W�schewaschen im eigenen Haushalt das Wasser eines Hausbrunnens zu benutzen (BVerwG, Az.: 8 C 16.08).
Ein Grundst�ckseigent�mer begehrte vor Gericht eine Teilbefreiung vom Zwang zur Benutzung der �ffentlichen Wasserversorgung, da er das Wasser aus dem Brunnen zum W�sche waschen benutzen wollte. Er hatte in allen Instanzen Erfolg! Wasser aus einer Eigenversorgungsanlage, die neben dem �ffentlichen Trinkwasseranschluss im Haushalt verwendet werde, muss keine Trinkwasserqualit�t haben, befand das Bundesverwaltungsgericht. Ob der Anschlussnehmer zum W�schewaschen im eigenen Haushalt Trinkwasser oder Wasser minderer Qualit�t benutze, �berlasse die Trinkwasserverordnung jedem selbst. Der Beklagte hatte argumentiert, nach der Trinkwasserverordnung d�rfe nur Trinkwasser zum W�schewaschen benutzt werden. Dem stimmte das Bundesverwaltungsgericht im Revisionsverfahren nicht zu und wies insgesamt die Revision zur�ck, erl�utern ARAG Experten die Entscheidung (BVerwG, Az.: 8 C 16.08).